Berapa Tingkat Bunga yang Diasumsikan (AIR)?
Asumsi tingkat bunga (AIR) adalah tingkat bunga (atau tingkat pertumbuhan) yang dipilih oleh perusahaan asuransi. Asumsi tingkat bunga diberikan untuk menentukan nilai kontrak anuitas dan, oleh karena itu, pembayaran pendapatan periodik diberikan kepada anuitan.
Dikombinasikan dengan faktor-faktor lain seperti usia annuitant pada saat annuitisasi, opsi cakupan suami-istri dan jenis cakupan anuitas yang dipilih, UDARA menentukan pembayaran bulanan yang akan diterima penerima. Perusahaan asuransi menggunakan UDARA untuk menghitung nilai anuitas.
Banyak investor menggunakan anuitas untuk menghasilkan pendapatan pensiun, dan mengetahui AIR dapat membantu para annuitant tersebut merencanakan secara finansial untuk tahun-tahun pensiun mereka karena memungkinkan mereka tahu berapa banyak yang dapat mereka harapkan dari anuitas. Menghitung nilai anuitas juga memungkinkan investor merencanakan investasi tambahan pada kendaraan lain.
Pengambilan Kunci
- Suku bunga yang diasumsikan adalah tingkat pertumbuhan yang dipilih perusahaan asuransi.AIR menentukan pembayaran bulanan anuitas. Mengetahui UDARA dapat membantu penerima merencanakan masa depan.
Memahami Tingkat Bunga yang Diasumsikan (UDARA)
Asumsi suku bunga (AIR) adalah suku bunga minimum yang harus diperoleh dari investasi di akun nilai tunai pemegang polis untuk menutupi biaya perusahaan asuransi dan margin keuntungan yang diharapkan. AIR yang lebih besar akan menghasilkan prediksi yang lebih kuat untuk pengembalian pasar, serta pembayaran pendapatan bulanan yang lebih besar untuk pelaku.
AIR bukan tingkat pengembalian yang dijamin. Sebaliknya, ini adalah target pendapatan yang ditetapkan perusahaan asuransi untuk akun anuitas. Akun harus memenuhi target penghasilan ini untuk mempertahankan tingkat pembayaran. Saat nilai anuitas berubah, pembayaran diterima oleh investor berubah. Jika akun mengungguli AIR, investor dapat mengharapkan pembayarannya bertambah besar. Jika kinerja jatuh di bawah UDARA, ukuran pembayaran akan berkurang. Kinerja selalu diukur terhadap UDARA, bukan kinerja masa lalu.
Pembayaran anuitas didasarkan pada jumlah unit anuitas yang dimiliki oleh investor, dikalikan dengan nilai unit anuitas. Ketika kinerja sama dengan AIR, nilai unit anuitas tetap tidak berubah, dan demikian juga pembayaran investor. Jadi, memilih UDARA yang realistis sangat penting.
Jika UDARA terlalu tinggi, nilai unit anuitas akan terus turun, bersama dengan pembayaran investor. Jika akun mengungguli UDARA, nilai unit anuitas akan terus meningkat, dan demikian pula pembayaran investor. AIR hanya relevan selama fase pembayaran kontrak ketika investor menerima pembayaran dan memiliki unit anuitas. Akumulasi unit selama tahap akumulasi — atau jika manfaat ditangguhkan — tidak material terhadap asumsi tingkat bunga.
Contoh Tingkat Bunga yang Diasumsikan
Sebagai contoh hipotetis, asumsikan anuitas variabel, di mana si penerima menerima pembayaran berkala minimum yang dijamin yang terkait dengan kinerja investasi dasar anuitas itu. Asumsi tingkat bunga 5% pada $ 1 juta pokok akan menghasilkan pembayaran minimum yang lebih besar untuk anuitan daripada anuitas yang dilakukan pada 2%. Meskipun annuitant dapat menerima pembayaran tambahan jika aset dasar anuitas melebihi ekspektasi, pembayaran minimum yang dijamin terkait dengan tingkat bunga yang diasumsikan.
