Tabungan individu untuk pensiun biasanya bergantung pada berbagai investasi untuk mengakumulasi dana dari waktu ke waktu, termasuk saham, reksadana, dan rekening kas. Dalam banyak kasus, obligasi negara (obligasi-T) juga dilipat ke dalam campuran, sebagai metode untuk mengurangi risiko keseluruhan portofolio.
Obligasi T memang investasi yang aman dan dapat diandalkan. Tidak seperti ekuitas, instrumen ini membayar tingkat bunga yang stabil selama jangka waktu obligasi. Selain itu, pembayaran bunga ini dibebaskan dari pajak negara bagian dan federal.
Terakhir, obligasi-T didukung oleh kepercayaan penuh dan kredit dari pemerintah federal AS. Tetapi atribut ini tidak sama menguntungkan semua investor. Bahkan, tergantung pada usia mereka, investor tertentu akan mendapat untung dari obligasi-T, dibandingkan yang lain.
Investor Muda
Pengembalian sebagian besar obligasi-T terikat pada tingkat Treasury lima tahun, dan mereka sering memiliki jangka panjang. Karena karakteristik ini, obligasi-T menawarkan pengembalian tahunan yang relatif rendah sekitar 3% dalam beberapa tahun terakhir. Tingkat ini secara tipis melampaui inflasi, yang telah mencapai sekitar 2%, selama periode waktu yang sama. Penghasilan T-bond juga membuntuti pengembalian yang dihasilkan dari investasi saham yang kurang konservatif.
Semua yang mengatakan, masih ada ruang untuk T-obligasi dalam rekening pensiun anak muda, yang tak terbantahkan mendapat manfaat dari pembayaran bunga stabil yang terkait dengan kendaraan ini. Namun demikian, obligasi-T harus mewakili bagian minoritas dari kepemilikan portofolio individu tersebut. Persentase yang tepat harus ditentukan dengan cermat oleh profil risiko investor.
Secara umum, bagaimanapun, rumus aturan umum menyatakan bahwa investor harus merumuskan alokasi mereka di antara saham, obligasi, dan uang tunai dengan mengurangi usia mereka dari 100. Angka yang dihasilkan menunjukkan persentase aset seseorang yang harus diinvestasikan dalam saham, sedangkan sisanya harus sisanya menyebar antara obligasi dan uang tunai. Dengan formula ini, seorang investor berusia 25 tahun harus mempertimbangkan untuk memegang 75% dari portofolionya di saham, sementara memarkir 25% sisanya dalam bentuk uang tunai dan investasi obligasi.
Pengambilan Kunci
- Semua akun pensiun harus mengandung setidaknya sebagian dari obligasi dalam campuran alokasi aset. Obligasi-T adalah komponen yang menarik karena merupakan investasi stabil yang menawarkan pendapatan bunga stabil selama masa pakai obligasi. Semakin tua individu, semakin besar persentase ikatan-T seharusnya. Semakin muda individu, semakin kecil persentase ikatan-T.
Investasi Ini Akan Menjadi Sahabat Terbaik Seorang Boomer
Investor Dekat atau Pensiun
Semakin dekat usia pensiunnya, semakin besar porsi T-bond dari portofolionya. Akhirnya, T-obligasi harus mengklaim mayoritas campuran alokasi aset investor.
Dengan pembayaran bunga yang konsisten dan jaminan yang meyakinkan dari pemerintah federal, T-bond dapat menawarkan aliran pendapatan yang ideal setelah gaji pekerjaan dihentikan. Obligasi T tersedia dalam jangka waktu yang lebih pendek daripada obligasi tabungan tradisional, atau obligasi EE, dan dapat dinaiki untuk menciptakan aliran pendapatan berkelanjutan yang dicari oleh banyak pensiunan.
Salah satu jenis obligasi negara yang bahkan menawarkan ukuran perlindungan terhadap inflasi yang disebut obligasi-terproteksi-inflasi-juga disebut sebagai obligasi-saya memiliki tingkat bunga yang menggabungkan hasil tetap untuk kehidupan obligasi, dengan sebagian dari kurs yang bervariasi sesuai dengan inflasi.
