Apakah pinjaman siswa Anda diamortisasi? Ya, itu - sebagai pinjaman angsuran, semua pinjaman siswa diamortisasi. Amortisasi mengacu pada proses pembayaran kembali pinjaman pada jadwal pembayaran tetap selama periode waktu tertentu.
Pinjaman pelajar adalah pinjaman satu kali, yang berarti pinjaman tersebut tidak berputar dan Anda tidak dapat meminjam kembali uang yang telah Anda bayar kembali. Dengan demikian, mereka diamortisasi, yang berarti bahwa setiap bulan pembayaran dilakukan dan sebagian pembayaran itu dikenakan bunga yang jatuh tempo, sedangkan bagian lain diterapkan pada pokok pinjaman. Dengan setiap pembayaran, pinjaman menjadi lebih kecil. Pada tahun-tahun awal pelunasan, sebagian besar pembayaran bulanan diterapkan pada bunga yang jatuh tempo daripada pokok.
Contoh Amortisasi
Pinjaman mahasiswa yang ditawarkan dari organisasi seperti Sallie Mae atau Discover biasanya merupakan pinjaman jangka panjang. Demi kesederhanaan, contoh di bawah ini mengasumsikan hanya pinjaman 60 bulan. Asumsikan pinjaman $ 20.000 dengan tingkat bunga 5% yang dilunasi dalam 60 pembayaran yang sama. Jumlah pembayaran bulanan adalah $ 377, 42. Dalam satu bulan, saldo awal adalah $ 20.000 dan pembayaran $ 377.42 dilakukan. Berdasarkan matematika dari amortisasi, $ 294, 09 dari jumlah ini berlaku untuk pokok dan $ 83, 33 diterapkan untuk bunga. Saldo akhir pada bulan pertama adalah $ 19.705, 91. Dalam dua bulan, $ 295, 32 dari $ 377, 42 pembayaran diterapkan ke pokok dan $ 82, 11 diterapkan untuk bunga. Saldo akhir pada bulan kedua adalah $ 19.410, 59.
Perlahan, proporsi pembayaran bulanan yang diterapkan pada pokok meningkat dan jumlah yang diterapkan pada bunga berkurang. Pada bulan 60 dalam contoh ini, saldo awal adalah $ 375, 86. Selama bulan itu, $ 1, 56 bunga dibebankan, membawa jumlah karena $ 377, 42 dan memungkinkan seluruh pembayaran untuk mengurus sisa saldo.
Jadikan Amortisasi Bekerja untuk Anda
Amortisasi dapat mencegah beberapa peminjam pinjaman siswa, karena itu berarti bahwa lebih dari setiap pembayaran diterapkan pada bunga yang jatuh tempo pada pinjaman di awal periode pembayaran. Akibatnya, saldo, atau prinsip, terutang berkurang perlahan-lahan, membuat peminjam merasa seolah-olah hanya ada sedikit kemajuan yang dilakukan terhadap pembayaran kembali pinjaman. Dalam beberapa kasus, pembayaran bulanan peminjam bahkan mungkin tidak mencakup jumlah bunga yang jatuh tempo - ini dikenal sebagai amortisasi negatif, dan itu dapat menyebabkan saldo pinjaman meningkat daripada menurun.
Peminjam yang mengalami amortisasi negatif mungkin masih dapat memenuhi syarat untuk pengampunan pinjaman siswa melalui program Pengampunan Pinjaman Layanan Publik. Peminjam dapat menghindari amortisasi negatif, dan melunasi pinjaman mahasiswa mereka lebih cepat, dengan membayar ekstra setiap bulan atau melakukan pembayaran tambahan. Namun, ketika melakukan hal ini, penting untuk menentukan bahwa pembayaran berlebih diterapkan pada prinsip pinjaman.
Amortisasi pinjaman siswa dapat membuatnya tampak seperti Anda tidak membuat kemajuan dalam melunasi pinjaman Anda. Tetapi amortisasi adalah normal untuk pinjaman angsuran seperti pinjaman mahasiswa, pinjaman mobil dan bahkan hipotek. Bayar ekstra pinjaman Anda untuk mengurangi pokok Anda lebih cepat, dan menghindari amortisasi negatif.
