DEFINISI Penipuan Penilaian
Penipuan penilaian adalah bentuk penipuan hipotek, di mana nilai rumah sengaja dinilai pada jumlah yang meningkat, jauh di atas nilai pasar wajarnya (FMV). Nilai berlebihan yang diperoleh melalui penipuan penilaian biasanya digunakan untuk:
- Bantu penjual mendapatkan harga yang lebih baik daripada yang dijamin pasar; Bantu pembeli mendapatkan pembiayaan karena jumlah hipotek bisa jauh lebih sedikit daripada nilai rumah yang dinilai; dan Bantu pemilik rumah mendapatkan pembiayaan kembali yang lebih disukai, atau pinjaman ekuitas rumah.
Penipuan penilaian dapat terjadi ketika penilai terlibat dalam penipuan, dan tidak jujur melebih-lebihkan nilai properti. Hal ini juga dapat terjadi ketika pemilik rumah, penjual, atau pembeli secara fisik mengubah penilaian "jujur" menggunakan metode seperti penyuntingan digital atau penyuapan pejabat tertentu.
BREAKING DOWN Penipuan Penilaian
Sebelum transaksi real estat terjadi, terutama jika akan melibatkan pinjaman hipotek, nilai properti akan dinilai oleh penilai properti profesional. Penilai umumnya berjalan dengan hati-hati melalui properti, memeriksa ruang interior dan eksterior, untuk mencapai nilai pasar yang adil (atau rentang nilai) yang harus dijual properti di pasar. Jika penilaian terlalu tinggi atau terlalu rendah dibandingkan dengan harga jual yang disepakati, bank atau pemberi pinjaman dapat mengingkari pinjaman. Penilaian nilai properti juga digunakan untuk tujuan pajak untuk memperkirakan jumlah pajak properti yang harus dibayar pemilik.
Penipuan penilaian, adalah salah satu jenis penipuan hipotek yang paling umum, yang terjadi ketika penilai (atau pembeli atau penjual) secara artifisial mengembang (atau mengempiskan) nilai properti sehingga ia menyimpang secara signifikan dari nilai pasar yang adil. Untuk melindungi diri dari kesalahan ini, bank akan sering membuat penilaian sendiri menggunakan penilai yang disukai ketika melakukan penjaminan hipotek atau pembiayaan kembali pinjaman. Pemilik rumah dan calon pemilik rumah harus berhati-hati, dan memastikan bahwa mereka memiliki pendapat kedua yang independen setiap kali mereka akan membuat keputusan berdasarkan penilaian orang lain.
Penilai sering merasakan tekanan untuk menggelembungkan harga rumah sehingga kesepakatan tidak berantakan karena tidak dapat memperoleh hipotek karena jumlah pinjaman melebihi batas pemberi pinjaman berdasarkan harga rumah (misalnya jika mereka harus menempatkan 20% ke atas sebagai turun) pembayaran). Masalah ini terutama merajalela menjelang dan setelah gelembung perumahan yang terkait dengan krisis keuangan 2008.
