Vanguard menyadari kebutuhan yang tidak terpenuhi dari investor untuk dana investasi sederhana dan seimbang untuk mencapai tujuan pensiun mereka. Vanguard membuat pintu masuk awal ke arena dana target-tanggal dengan meluncurkan seleksi awal Dana Pensiun Sasaran Vanguard pada tahun 2003, akhirnya menambahkan lebih banyak tanggal target selama beberapa tahun kemudian. Setiap dana dalam seri target-tanggal memegang campuran yang mendasari dana indeks Vanguard. Karena komposisi reksa dana indeks dan gaya manajemen Vanguard, seri dana Vanguard Target Retirement memiliki rasio biaya rendah mulai dari 0, 16% hingga 0, 18%.
Strategi Dana Sasaran-Tanggal
Target-date fund menawarkan kepada investor cara mudah untuk memiliki portofolio yang terdiversifikasi dengan membuat seleksi reksa dana tunggal yang berubah selama bertahun-tahun untuk mencerminkan risiko kapasitas investor. Untuk tanggal target jangka panjang, dana terdiri dari campuran yang lebih agresif dari dana indeks ekuitas dasar di tahun-tahun awal. Ketika tanggal target semakin dekat, itu disesuaikan ke arah campuran yang lebih konservatif. Ketika suatu dana mencapai tanggal targetnya, portofolio yang mendasarinya akan mencerminkan bahwa dari Dana Penghasilan Target Vanguard. Dana tidak menjamin pengembalian tertentu pada tanggal akhir, tetapi mereka secara otomatis mengurangi jumlah risiko dalam portofolio karena tanggal dana akan semakin dekat.
Dana Pensiun Sasaran Vanguard
Susunan Dana Vanguard Target saat ini termasuk Dana Pendapatan Pensiun Sasaran Vanguard dan Dana Pensiun Target 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045, 2050, 2055, 2060 dan 2065. Daftar ini dimulai dengan dana paling konservatif dan berakhir. dengan dana paling agresif. Sebagai contoh, cakrawala jangka panjang untuk dana 2060 memungkinkan portofolio menjadi sangat tertimbang dalam ekuitas dengan persentase obligasi yang kecil, sedangkan dana 2015 akan sebagian besar berupa obligasi dan sangat sedikit ekuitas.
Dana Pensiun Sasaran Vanguard 2045
Vanguard Target Retirement Fund 2045 adalah contoh yang baik untuk meninjau kinerja saat ini dan komposisi portofolio. Dana ini memiliki rentang tanggal target 2041 hingga 2045 dan memegang empat dana indeks Vanguard. Dana dasar dan bobot pada November 2019 adalah:
- 54, 4% dalam Vanguard Total Indeks Pasar Saham Dana 35, 6% dalam Vanguard Total Indeks Saham Internasional Dana7, 0% di Vanguard Total Pasar Obligasi Indeks II Dana Dana 3, 0% dalam Vanguard Total International Bond Index Fund
Karena cakrawala waktu untuk dana ini adalah 26 tahun, ia menyimpan lebih banyak dana indeks ekuitas dan sebagian kecil dari dana indeks obligasi. Investor yang berencana pensiun antara 2043 dan 2047 dapat mempertimbangkan dana ini. Jika mereka ingin mengambil risiko yang lebih kecil, mereka dapat memilih dari tanggal target sebelumnya.
Hasil SEC 2019 November untuk dana tersebut adalah 2, 10%. Dimulainya dana itu pada tahun 2003, sehingga calon investor dapat mempertimbangkan kekuatan kinerja dana selama lebih dari 10 tahun. Pengembalian tahunan rata-rata (AAR) selama 10 tahun adalah 9, 98%, dan dana tersebut memiliki peringkat bintang empat dari Morningstar untuk kinerja tiga dan lima tahun.
Keberhasilan Vanguard Target Dana Pensiun
Vanguard telah menemukan kesuksesan dengan serangkaian dana target-tanggal dengan menawarkan versi biaya rendah untuk pasar pensiun. Minimum investasi awal adalah $ 1.000, sehingga dana menarik bagi investor individu dan 401 (k) peserta. Vanguard Group menawarkan pemilihan dana yang dikelola dengan baik dengan riwayat kinerja yang kuat. Penyeimbangan ulang portofolio secara otomatis juga merupakan fitur penting.
Undang-Undang Perlindungan Pensiun tahun 2006 memasukkan dana tanggal-target sebagai alternatif investasi default yang memenuhi syarat (QDIA). Sponsor program pensiun dapat menggunakan dana ini sebagai investasi default untuk peserta yang tidak melakukan pemilihan investasi.
Bagi investor yang menginginkan pilihan investasi satu atap atau pendekatan set-it-and-forget-it untuk berinvestasi di masa pensiun mereka, Dana Pensiun Sasaran Vanguard adalah pilihan yang mudah. Mereka sangat menarik bagi investor muda yang baru memulai karir dan mungkin tidak memiliki waktu atau keahlian untuk mengkritik berbagai pilihan investasi.
