Batas agregat adalah jumlah maksimum yang akan dibayarkan penanggung untuk kerugian yang ditanggung selama periode polis. Batas agregat tahunan adalah jumlah total yang akan dibayarkan oleh perusahaan asuransi dalam satu tahun tertentu.
Memecah Batas Agregat
Misalnya, jika batas agregat tahunan Anda adalah $ 20 juta, dan Anda memiliki klaim sebesar $ 25 juta dalam masa polis, perusahaan asuransi Anda hanya akan membayar hingga batas $ 20 juta.
Jenis Batas
Perusahaan asuransi menetapkan batasan pada klaim individu dan agregat klaim selama periode kebijakan. Beberapa polis asuransi mungkin berisi batas klaim dan batas agregat.
Misalnya, pertimbangkan kebijakan pertanggungjawaban publik dengan $ 25.000 per batas klaim, yang juga memiliki batas keseluruhan $ 100.000. Jika tertanggung membuat klaim tunggal sebesar $ 50.000, perusahaan asuransi hanya membayar $ 25.000, batas per klaim, meskipun itu kurang dari batas agregat. Jumlah keseluruhan sekarang adalah $ 75.000 (batas $ 100.000 dikurangi klaim yang dibayarkan $ 25.000). Klaim $ 50.000 berikutnya dalam periode yang sama menghasilkan pembayaran $ 25.000 lainnya dan batas agregat berkurang $ 50.000. Setelah mencapai batas agregat, perusahaan asuransi tidak membayar klaim tambahan selama periode kebijakan. Sebagian besar periode kebijakan berjalan selama satu tahun.
Batas Agregat Perawatan Kesehatan
Banyak paket layanan kesehatan memiliki batasan agregat. Seperti dalam contoh di atas, rencana ini sering kali memiliki batasan pembayaran per klaim dan batas untuk pembayaran klaim tahunan. Sebagai contoh, rencana perawatan gigi keluarga akan membayar jumlah yang ditetapkan untuk setiap pengisian, pembersihan, atau mahkota yang diklaim oleh keluarga secara keseluruhan. Kebijakan ini juga akan menahan keluarga hingga batas klaim tahunan agregat yang akan mereka bayar. Jika keluarga harus melebihi batas tahunan, mereka tidak akan menerima pembayaran untuk klaim tambahan sampai masa polis berikutnya dimulai.
Melindungi Terhadap Batas Agregat
Klaim bencana yang melebihi batas agregat dapat menyebabkan tekanan finansial kecuali jika ada perlindungan tambahan. Untuk biaya tambahan, banyak perusahaan asuransi menawarkan paket tambahan yang memberikan pertanggungan di atas batas agregat paket dasar. Beberapa mungkin memiliki batas spesifik atau tidak ada batasan sama sekali.
Pengusaha yang mendanai program perawatan kesehatan karyawan akan menggunakan asuransi stop-loss untuk melindungi dari klaim bencana. Dalam rencana yang didanai sendiri, pengusaha membayar klaim yang diajukan oleh karyawannya hingga batas agregat. Jika karyawan membuat klaim yang melebihi batas agregat, pemberi kerja, yang tidak memiliki kebijakan stop-loss, bertanggung jawab untuk membayar sendiri. Di bawah kebijakan stop-loss, perusahaan asuransi stop-loss akan mengganti biaya majikan untuk jumlah yang melebihi batas yang dapat dikurangkan atau batas agregat.
