Apa itu Tingkat Aktuaria?
Tingkat aktuaria adalah estimasi nilai yang diharapkan dari kerugian masa depan perusahaan asuransi. Biasanya, estimasi diprediksi berdasarkan data historis dan pertimbangan risiko yang terlibat. Tingkat aktuaria yang akurat membantu melindungi perusahaan asuransi terhadap risiko kerugian underwriting yang parah yang dapat menyebabkan kebangkrutan.
Pengambilan Kunci
- Tarif aktuaria adalah estimasi kerugian di masa depan, umumnya didasarkan pada kerugian historis. Pengambilan keputusan aktuarial digunakan untuk menentukan premi terendah yang memenuhi semua tujuan yang disyaratkan perusahaan asuransi. Tarif dinyatakan sebagai harga per unit asuransi untuk setiap unit paparan. Tingkat aktuaria ditinjau dan disesuaikan secara berkala.
Bagaimana Tarif Aktuaria Bekerja
Tarif aktuaria dinyatakan sebagai harga per unit asuransi untuk setiap unit paparan, yang merupakan unit kewajiban atau properti dengan karakteristik serupa. Misalnya, di pasar asuransi properti dan kecelakaan, unit eksposur biasanya sama dengan $ 100 dari nilai properti, dan liabilitas diukur dalam $ 1.000 unit. Asuransi jiwa juga memiliki unit eksposur sebesar $ 1.000. Premi asuransi adalah kurs yang dikalikan dengan jumlah unit perlindungan yang dibeli.
Secara umum, selama peninjauan tingkat, pertama-tama ditentukan apakah tingkat aktuaria perlu disesuaikan. Pengalaman kerugian yang diproyeksikan memberi perusahaan asuransi kemampuan untuk menentukan premi minimum yang diperlukan untuk menutup kerugian yang diharapkan.
Persyaratan untuk Nilai Aktuaria
Tujuan utama pembuatan ratarata aktuaria adalah untuk menentukan premi terendah yang memenuhi semua tujuan yang disyaratkan perusahaan asuransi. Tingkat aktuaria yang berhasil harus mencakup kerugian dan pengeluaran plus menghasilkan laba. Tetapi perusahaan asuransi juga harus menawarkan premi kompetitif untuk pertanggungan yang diberikan. Selain itu, negara bagian memiliki undang-undang yang mengatur biaya yang dapat dibebankan oleh perusahaan asuransi, dan dengan demikian, tekanan bisnis dan peraturan dipertimbangkan selama proses pembuatan tikus.
Komponen utama dari proses pembuatan rat adalah untuk mempertimbangkan setiap faktor yang dapat berdampak pada kerugian di masa depan dan menetapkan struktur penetapan harga premium yang menawarkan premi lebih rendah untuk kelompok berisiko rendah dan premi lebih tinggi untuk kelompok berisiko tinggi. Dengan menawarkan premi yang lebih rendah kepada kelompok berisiko rendah, sebuah perusahaan asuransi dapat menarik individu-individu tersebut untuk membeli polis asuransinya, menurunkan kerugian dan pengeluarannya sendiri, sambil meningkatkan kerugian dan pengeluaran untuk perusahaan asuransi yang bersaing (yang kemudian harus bersaing untuk bisnis dari tingkat yang lebih tinggi). kumpulan risiko individu). Perusahaan asuransi menghabiskan uang untuk studi aktuaria untuk memastikan mereka mempertimbangkan setiap faktor yang dapat memprediksi kerugian di masa depan.
Aktuaris fokus melakukan analisis statistik kerugian masa lalu, berdasarkan variabel spesifik tertanggung. Variabel yang menghasilkan perkiraan terbaik digunakan untuk menetapkan premi. Namun, dalam beberapa kasus, analisis historis tidak memberikan justifikasi statistik yang memadai untuk penetapan tarif, seperti untuk asuransi gempa bumi. Dalam kasus seperti itu, pemodelan bencana kadang-kadang digunakan, tetapi kurang berhasil.
