Daftar Isi
- Apa Itu Rencana Keuangan Tahunan?
- Pemeriksaan Rencana Keuangan Tahunan
- Buat Inventaris Keuangan Anda
- Tetapkan Tujuan Finansial
- Fokus pada Keluarga
- Tinjau Rencana Tabungan Pensiun
- Tinjau Investasi Anda
- Seimbangkan Portofolio Anda
- Alamat Perencanaan Pajak
- Rencana Keadaan Darurat Keuangan Anda
- Lihatlah ke Depan untuk Penghematan Masa Depan
- Bangun Aliran Penghasilan Alternatif
- Mulai Menggunakan atau Perbarui Aplikasi Anda
- Garis bawah
Jika Anda telah mengambil tugas memetakan rencana keuangan tahunan Anda, Anda berhak mendapat tepukan. Memastikan Anda telah mencakup semua pangkalan penting untuk kesehatan keuangan jangka pendek dan jangka panjang Anda. Melacak kemajuan Anda dengan daftar perencanaan keuangan tahunan memudahkan untuk melihat tugas mana yang telah selesai dan mana yang masih harus Anda tangani.
Apa Itu Rencana Keuangan Tahunan?
Rencana keuangan tahunan adalah cara untuk menentukan di mana Anda berada secara finansial pada saat tertentu. Itu berarti mempertimbangkan semua aset Anda (berapa banyak Anda dibayar, apa yang ada di tabungan dan giro Anda, berapa yang ada di dana pensiun Anda), serta kewajiban Anda, termasuk pinjaman, kartu kredit, dan utang pribadi lainnya. Jangan lupa untuk memasukkan hal-hal seperti hipotek atau sewa Anda, ditambah semua tagihan utilitas Anda dan pengeluaran bulanan lainnya. Cuplikan ini juga harus mempertimbangkan apa tujuan Anda dan apa yang harus Anda capai untuk mencapainya. Ini dapat mencakup hal-hal seperti perencanaan pensiun, perencanaan pajak, dan strategi investasi.
Pemeriksaan Rencana Keuangan Tahunan
Sekarang setelah Anda tahu apa itu rencana keuangan tahunan dan bagaimana membuatnya, mari kita rekap langkah-langkah terpenting dalam proses itu. Periksa setiap langkah yang telah Anda pertimbangkan, bahkan jika respons Anda adalah, "Tidak, saya tidak ingin membiayai kembali hipotek saya, " atau "Kartu kredit saya sudah terbayar." Idenya adalah untuk memastikan Anda telah melihat masalah ini. Tetapi Anda perlu menutupi setiap item di bagian pertama kami sehingga Anda memiliki inventaris keuangan lengkap.
Buat Inventaris Keuangan Pribadi Anda
Inventaris keuangan pribadi Anda penting karena memberi Anda gambaran kesehatan garis bawah Anda. Pemeriksaan mandiri tahunan ini harus mencakup:
- Daftar aset, termasuk barang-barang seperti dana darurat, rekening pensiun, akun investasi dan tabungan lainnya, ekuitas real estat, tabungan pendidikan, dll. (Perhiasan berharga, seperti cincin pertunangan, juga ada di sini). Daftar hutang, termasuk hipotek Anda, pinjaman siswa, kartu kredit, dan pinjaman lainnya. Perhitungan rasio pemanfaatan kredit Anda, yang merupakan jumlah utang yang Anda miliki terhadap total batas kredit Anda. Laporan dan skor kredit Anda. Tinjauan biaya yang Anda lakukan sedang membayar kepada penasihat keuangan jika ada, dan layanan yang dia sediakan.
Tetapkan Tujuan Finansial
Setelah inventaris keuangan pribadi Anda selesai, Anda dapat beralih ke menetapkan tujuan untuk sisa tahun ini, atau bahkan untuk 12 bulan ke depan. Tujuan Anda akan bersifat jangka pendek, menengah dan panjang.
Di antara tujuan jangka pendek Anda mungkin untuk:
- Tetapkan anggaran. Buat dana darurat atau tingkatkan tabungan dana darurat Anda. Bayar kartu kredit.
Sasaran jangka menengah Anda mungkin termasuk:
- Dapatkan asuransi jiwa dan asuransi penghasilan cacat. Pikirkan impian Anda, seperti membeli rumah pertama atau rumah liburan, merenovasi, pindah - atau menabung sehingga Anda akan memiliki uang untuk memiliki keluarga atau mengirim anak atau cucu ke perguruan tinggi.
Kemudian, tinjau tujuan jangka panjang Anda, termasuk:
- Tentukan berapa banyak telur sarang yang harus Anda simpan untuk masa pensiun yang nyaman. Gambarlah cara meningkatkan tabungan pensiun Anda.
Fokus pada Keluarga
Jika Anda sudah menikah, ada hal-hal tertentu yang harus Anda dan pasangan Anda pikirkan di bidang keuangan. Ini adalah beberapa item yang mungkin ada di daftar pukulan Anda:
- Jika Anda memiliki anak, tentukan berapa yang harus Anda tabung untuk biaya kuliah di masa depan. Pilih rekening tabungan perguruan tinggi yang tepat. Jika Anda merawat orang tua lanjut usia, selidiki apakah asuransi perawatan jangka panjang atau asuransi jiwa dapat membantu. Beli asuransi jiwa untuk diri sendiri dan pasangan Anda. Mulailah merencanakan bagaimana Anda dan pasangan Anda akan menentukan waktu pensiun Anda, termasuk strategi klaim Jaminan Sosial Anda.
Tinjau Rencana Tabungan Pensiun Anda
Menabung untuk pensiun di rekening pensiun individu (IRA) atau 401 (k) adalah cara cerdas untuk menikmati beberapa keuntungan pajak. Ketika Anda menyusun rencana keuangan tahunan Anda, Anda harus mempertimbangkan apakah Anda perlu:
- Putuskan apakah Roth atau IRA Tradisional terbaik untuk Anda saat ini. Pertimbangkan untuk mengalihkan IRA yang ada ke broker lain. Konversi IRA tradisional ke Roth IRA. Lakukan hal yang sama untuk 401 (k) Anda, yang juga bisa menjadi Roth atau reguler. Gulung semua akun 401 (k) lama dari perusahaan sebelumnya. Tingkatkan atau kurangi jumlah kontribusi tahunan Anda ke rekening pensiun.
Tinjau Investasi Anda
Penting bagi investor untuk mengetahui di mana investasi mereka selama proses perencanaan keuangan tahunan. Ini terutama benar ketika ekonomi mengalami perubahan, seperti yang terjadi sekarang.
- Periksa alokasi aset Anda. Misalnya, jika saham turun, Anda dapat mempertimbangkan untuk menambahkan investasi real estat ke dalam campuran portofolio Anda untuk mengimbangi beberapa volatilitas. Kemudian cari tahu investasi mana yang akan melakukan pekerjaan terbaik untuk memenuhi tujuan alokasi aset Anda - dan apakah investasi Anda saat ini masih sesuai dengan profil itu.
Seimbangkan Portofolio Anda
Secara berkala menyeimbangkan kembali portofolio Anda memastikan bahwa Anda tidak membawa terlalu banyak risiko atau membuang-buang uang investasi Anda pada sekuritas yang tidak menghasilkan tingkat pengembalian yang layak. Ini juga memastikan bahwa portofolio Anda saat ini mencerminkan strategi investasi Anda (perubahan di pasar sering menyebabkan perubahan yang perlu diperbaiki untuk mempertahankan diversifikasi yang Anda rencanakan semula).
- Lihatlah kelas aset mana yang Anda miliki dalam portofolio Anda dan di mana kesenjangannya. Jika perlu, fokuskan kembali investasi Anda untuk menyelesaikan masalah. Pertimbangkan biaya untuk mengelola portofolio Anda dan putuskan apakah sudah waktunya untuk mencoba penasihat robot atau strategi lain untuk memotongnya.
Rencana Menangani Perencanaan Pajak untuk Investasi
Saat Anda melihat portofolio Anda dan menyeimbangkan kembali, jangan lupa untuk memperhitungkan bagaimana menjual aset dapat memengaruhi kewajiban pajak Anda. Jika Anda menjual investasi dengan untung, Anda akan bertanggung jawab untuk membayar pajak capital gain jangka pendek atau panjang, tergantung pada berapa lama Anda memegang aset. Langkah ini bisa menunggu hingga akhir tahun. Ketika Anda sampai pada titik waktu itu, Anda ingin mempertimbangkan strategi-strategi ini:
- Panen kerugian pajak dengan mengganti investasi yang hilang dengan yang berbeda untuk mengimbangi potensi tagihan pajak yang lebih tinggi. Perhatikan apakah Anda harus mengimbangi keuntungan dan kerugian modal. Selidiki apakah masuk akal untuk menggunakan sekuritas terapresiasi untuk memberikan sumbangan amal atau mendukung anggota keluarga berpenghasilan rendah.
Perbarui Rencana Darurat Keuangan Anda
Dana darurat yang cukup besar sangat membantu jika Anda mengalami hari hujan finansial; pastikan Anda telah menghabiskan sumber daya yang memadai. Saat Anda melakukannya, lihatlah rencana darurat Anda yang lebih luas secara keseluruhan.
- Jika Anda tidak memiliki biaya pengeluaran selama tiga hingga enam bulan, membangun tabungan darurat Anda harus menjadi prioritas utama. Berinvestasi dalam asuransi: Apakah Anda dilindungi cacat sementara, misalnya? Pastikan Anda memiliki surat kuasa keuangan dan medis.
Lihatlah ke Depan untuk Penghematan Masa Depan
Saat Anda memasuki musim gugur, pikirkan di mana lagi Anda bisa menabung untuk sepenuhnya mendanai tabungan darurat Anda dan menyisihkan lebih banyak untuk masa depan. Pertimbangkan apakah Anda harus:
- Perbaiki kembali hipotek Anda. Pikirkan ulang asuransi mobil Anda. Turunkan tagihan makanan Anda. Gunakan Pengeluaran yang Fleksibel atau Rekening Tabungan Kesehatan. Potong kabel TV kabel. Batasi tagihan energi Anda. Alihkan gaji Anda ke tabungan, dengan menyumbang lebih banyak ke rekening pensiun atau menyalurkan uang langsung dari cek gaji Anda ke rekening tabungan darurat.
Bekerja pada Membangun Aliran Penghasilan Alternatif
A 401 (k), program pensiun atau tunjangan Jaminan Sosial semua dapat menjadi sumber pendapatan potensial di masa pensiun, tetapi itu bukan satu-satunya pilihan Anda. Cari tahu apa lagi yang bisa Anda bangun.
- Berinvestasi dalam properti sewaan dan menjadi pemilik dapat memberikan penghasilan tetap. Crowdfunding real estate menawarkan beberapa kemungkinan menarik bagi investor yang tidak ingin memiliki properti secara langsung. Pekerjaan paruh waktu mungkin merupakan solusi yang tepat untuk menambah penghasilan Anda. Jika dana ketat dan Anda memiliki rumah, selidiki apakah hipotek terbalik adalah solusi yang baik untuk Anda. Pikirkan tentang membeli saham dividen, memulai keramaian samping, membuat situs web yang dapat Anda uangkan atau lakukan investasi dalam pinjaman peer-to-peer. Opsi-opsi ini membutuhkan berbagai tingkat waktu dan uang untuk memulai, tetapi semuanya menyediakan jalan untuk meningkatkan pendapatan di masa pensiun.
Mulai Menggunakan atau Perbarui Aplikasi Perencanaan Keuangan Anda
Menggunakan aplikasi perencanaan keuangan untuk melacak pengeluaran dan penghasilan Anda dapat menyederhanakan kehidupan keuangan Anda, tetapi tidak semua program dibuat sama. Ketika Anda menyelesaikan rencana keuangan tahunan Anda, tinjau aplikasi perencanaan keuangan atau perangkat lunak yang Anda gunakan untuk melihat apakah itu masih sesuai dengan kebutuhan Anda. Jika Anda belum menjalankan aplikasi apa pun, luangkan waktu untuk meninjau opsi dan bagaimana mereka dapat membantu Anda mengelola uang Anda.
Garis bawah
Rencana keuangan tahunan adalah alat yang sangat berharga untuk kehidupan Anda (dan ketenangan pikiran) hari ini dan untuk masa depan Anda. Skenario terbaik: Anda telah memeriksa semua item pada daftar punch ini sekarang. Jika tidak, jangan ragu untuk menulis tepat waktu di kalender Anda untuk melakukannya.
