Beberapa klien melihat penasihat keuangan yang menjual asuransi jiwa dengan kecurigaan tertentu. Lagi pula, penasihat keuangan seharusnya menjadi fidusia yang tidak tersentuh yang hanya bekerja atas nama klien. Untuk beberapa orang, mungkin tidak cocok untuk memiliki penasihat yang juga menjual asuransi jiwa. Namun, kenyataannya sebagian besar penasihat keuangan mengenakan banyak topi, dan polis asuransi jiwa memiliki bagian dalam hampir semua rencana keuangan yang serius.
Ada banyak alasan mengapa penasihat keuangan dapat mempertimbangkan menjual asuransi jiwa sebagai bagian dari layanan yang mereka tawarkan kepada klien mereka. Ini termasuk kemampuan untuk lebih memenuhi kebutuhan klien mereka dengan menyediakan layanan perencanaan kekayaan yang lebih komprehensif dan kesempatan untuk mendapatkan komisi. Kelemahannya mencakup tantangan yang dimiliki beberapa penasihat dalam membicarakan topik asuransi jiwa dengan klien mereka dan kebutuhan untuk menjadi ahli dalam bidang baru.
Pengambilan Kunci
- Banyak penasihat keuangan memandang asuransi jiwa sebagai bagian penting dari perencanaan keuangan dan layanan perlindungan kekayaan yang mereka tawarkan kepada klien mereka. Asuransi jiwa menawarkan perlindungan finansial kepada penerima manfaat yang masih hidup jika pemegang polis yang diasuransikan meninggal. Seorang penasihat keuangan yang menjual asuransi jiwa dapat memperoleh inisial komisi hingga 70% dari premi tahun pertama dan komisi tahunan 3% hingga 5% selama polis tetap berlaku. Sebagai pengganti menjual asuransi jiwa secara langsung, penasihat keuangan dapat memberikan rujukan kepada klien mereka kepada profesional asuransi yang berkualitas.
Mengapa Masuk Akal bagi Penasihat Keuangan untuk Menjual Asuransi Jiwa
Kebanyakan orang memiliki kebutuhan yang sah untuk polis asuransi jiwa, tetapi apa jenisnya tergantung pada situasi keluarga. Penasihat keuangan yang telah menjalin hubungan tepercaya dengan klien mereka berada dalam posisi unik untuk menjawab pertanyaan-pertanyaan ini sebagai bagian dari proses perlindungan kekayaan dan perencanaan warisan klien.
Salah satu alasan khas untuk asuransi jiwa adalah ketika satu pasangan menghasilkan lebih banyak uang daripada yang lain dan ingin memastikan standar hidup yang tidak berubah untuk mitra lainnya. Itu bisa berarti memiliki asuransi yang cukup untuk menutupi hipotek yang beredar dan biaya kuliah masa depan untuk anak-anak. Ini juga bisa berarti menyediakan telur penghasil pendapatan untuk menambah gaji mitra yang lebih kecil sampai pensiun dan seterusnya. Mengamankan masa depan anak-anak dewasa dengan kebutuhan khusus adalah kasus lain di mana polis asuransi jiwa dapat menyelamatkan hari.
Sederhananya, orang harus mempertimbangkan asuransi jiwa jika kehilangan nyawa mereka yang tiba-tiba akan menyebabkan kesulitan bagi tanggungan mereka. Apa gunanya strategi portofolio pintar 401 (k) jika kontributor utama rencana meninggal dunia dan duda atau janda harus meninggalkan rumahnya?
Kerugian untuk Menjual Asuransi Jiwa
Kesulitan dalam membicarakan masalah asuransi jiwa membuat beberapa penasihat keuangan ragu-ragu untuk memasuki bidang ini. Klien dapat bereaksi dengan rasa tidak percaya, atau bahkan mundur pada morbiditas mendiskusikan potensi kematian mereka. Seorang klien yang setuju untuk mendapatkan asuransi jiwa tetapi akhirnya ditolak karena sesuatu yang tidak menarik, seperti kelebihan berat badan, dapat dihina dan dibalik di tempat lain sama sekali.
Mungkin lebih mudah bagi penasihat keuangan untuk fokus pada saham, reksadana, dan merancang strategi investasi, meninggalkan bagian asuransi di belakang. Namun, banyak penasihat keuangan menghadapi situasi ini dan memasukkan asuransi jiwa dalam strategi keseluruhan mereka. Ini dapat dimotivasi oleh tugas, keuntungan, atau kombinasi keduanya.
Hasilkan Uang dengan Menjual Produk Asuransi
Seorang penasihat keuangan yang mencari nafkah melalui komisi memiliki insentif keuangan yang kuat untuk memasukkan asuransi jiwa, karena beberapa perusahaan asuransi membayar agak baik untuk menjual produk mereka. Komisi awal dapat mencapai 70% dari premi tahun pertama, diikuti oleh komisi 3% hingga 5% per tahun selama kebijakan tersebut masih berlaku.
Menambahkan "agen asuransi" ke daftar kualifikasi harus cukup mudah bagi penasihat keuangan saat ini, karena hambatan untuk masuk dalam bidang ini relatif rendah. Namun, mungkin sepadan dengan waktu ekstra dan upaya untuk memperoleh kualifikasi formal, seperti menjadi Underwriter Chartered Life (CLU), Penasihat Asuransi Bersertifikat, atau Anggota di Life Management Institute. Ini memastikan bahwa penasehat merasa nyaman dengan setiap aspek dari produk yang mereka jual, yang dapat mencegah momen memalukan ketika klien memiliki pertanyaan yang tidak terduga. Memiliki kredensial yang tepat juga menunjukkan keseriusan untuk klien yang lebih canggih.
Bekerja Dengan Profesional Asuransi
Pendekatan lain adalah agar penasihat keuangan memberikan obor kepada profesional asuransi begitu perencanaan kekayaan selesai. Ini memiliki banyak keunggulan.
Pertama, itu menghindari perasaan tidak menyenangkan dan potensi pukulan balik dari aplikasi asuransi yang ditolak. Kedua, ini membebaskan waktu penasihat untuk fokus pada bidang keahlian investasi mereka, sambil meninggalkan perencanaan asuransi di tangan ahli berdedikasi lain.
Terakhir, hubungan kerja dengan pakar asuransi dapat menghasilkan sinergi yang hebat. Misalnya, penasihat keuangan khusus biaya yang memilih untuk tidak melalui proses kualifikasi untuk menjual asuransi dapat membuat perwakilan asuransi sangat senang dengan memberikan petunjuk berharga. Karena perwakilan asuransi memiliki banyak klien sendiri, sangat bagus bahwa banyak dari mereka memerlukan nasihat keuangan. Dengan demikian, kedua belah pihak dapat mengambil manfaat dari hubungan timbal balik, saling membantu untuk menghasilkan bisnis yang berkelanjutan.
