Konsolidasi utang dan penyelesaian utang keduanya merupakan strategi keuangan untuk meningkatkan beban utang pribadi, tetapi fungsinya sangat berbeda dan digunakan untuk menyelesaikan berbagai masalah. Pada tingkat yang sangat mendasar, penyelesaian utang berguna untuk mengurangi jumlah total utang, sementara konsolidasi utang berguna untuk mengurangi jumlah kreditor yang Anda utang. Dimungkinkan untuk menerima manfaat sekunder melalui salah satu strategi, khususnya konsolidasi utang.
Pengambilan Kunci
- Konsolidasi hutang dan penyelesaian utang membantu Anda mengurangi beban utang Anda, tetapi dengan cara yang berbeda dan dengan menggunakan strategi yang berbeda. Penyelesaian utang membantu dalam memotong total utang Anda, sedangkan konsolidasi utang berguna untuk memotong jumlah kreditor yang Anda utang. konsolidasi, banyak pinjaman semuanya digulung menjadi satu pinjaman konsolidasi baru yang memiliki satu suku bunga bulanan. Dengan penyelesaian utang, Anda atau konselor kredit bernegosiasi dengan kreditor Anda sehingga Anda dapat membayar jumlah yang lebih rendah dari jumlah utang Anda, seringkali dalam satu benjolan jumlah penyelesaian.
Konsolidasi hutang
Anda mengkonsolidasikan hutang Anda melalui pinjaman konsolidasi, yang merupakan pinjaman tunggal yang menggabungkan dan mengganti semua hutang Anda sebelumnya menjadi satu pembayaran bulanan dengan satu tingkat bunga. Pinjaman konsolidasi ditawarkan melalui lembaga keuangan — biasanya, bank atau serikat kredit — dan semua pembayaran utang Anda dilakukan kepada pemberi pinjaman baru.
Bagi sebagian orang, manfaat psikologis dari pembayaran bulanan yang disederhanakan dan konsisten sudah cukup untuk menjamin strategi konsolidasi utang. Dalam beberapa keadaan, pinjaman konsolidasi dapat menghasilkan total pembayaran bulanan yang lebih rendah atau tingkat bunga rata-rata yang lebih rendah pada utang Anda. Sayangnya, tabungan ini dapat diimbangi melalui jangka waktu pembayaran yang panjang, jadi pastikan untuk mempertimbangkan biaya jangka panjang dari pinjaman konsolidasi.
Bagaimana Pinjaman Konsolidasi Diamankan
Sebagian besar pinjaman konsolidasi dijamin dengan salah satu aset Anda, seperti rumah, mobil, rekening pensiun atau polis asuransi Anda. Hanya menerima pinjaman konsolidasi yang terjamin jika Anda merasa nyaman untuk memberikan jaminan yang cukup besar.
Strategi mana pun dapat memiliki dampak abadi pada skor kredit Anda, jadi pastikan untuk menimbang pro dan kontra dengan hati-hati sebelum melakukan konsolidasi utang atau penyelesaian utang.
Penyelesaian Utang
Strategi penyelesaian utang tidak berupaya mengganti utang yang ada dengan pinjaman baru, seperti konsolidasi. Sebagai gantinya, penyelesaian utang adalah serangkaian negosiasi antara kreditor Anda dan Anda (atau penasihat kredit) sehingga Anda dapat membayar lebih sedikit dari jumlah utang Anda saat ini, biasanya dalam pembayaran lump-sum.
Kreditor tidak berkewajiban untuk memasuki negosiasi atau menerima tawaran Anda. Namun demikian, sering kali mungkin untuk membayar jauh lebih sedikit daripada jumlah utang Anda saat ini jika kreditor yakin bahwa penawaran Anda merupakan peluang terbaik kreditor untuk mendapatkan kembali setidaknya sebagian dari pinjaman. Teknik penagihan utang canggih dan proses piutang bisa mahal, dan berjuang melalui proses kebangkrutan tidak menarik bagi sebagian besar pemberi pinjaman.
Hubungi Federal Trade Commission (FTC) atau National Consumer Law Center untuk informasi gratis tentang negosiasi utang dan negosiator utang.
Penyelesaian Itu Adalah Negosiasi
Proses ini biasanya tidak selesai setelah satu putaran komunikasi; bahkan, merentangkan proses penyelesaian utang adalah strategi umum untuk memaksa tangan kreditor.
Hutang yang diselesaikan hilang — dihapus bersih. Namun, dengan hutang tanpa jaminan seperti kartu kredit, Anda berisiko menutup akun Anda sepenuhnya setelah penyelesaian selesai karena pemberi pinjaman tidak ingin terus memberikan kredit kepada Anda.
