Memaksimalkan Jaminan Sosial
Menurut Administrasi Jaminan Sosial (SSA), manfaat Jaminan Sosial bulanan maksimum yang dapat diterima seseorang yang mengajukan klaim untuk manfaat pensiun Jaminan Sosial pada tahun 2020 adalah:
- $ 3, 790 untuk seseorang yang mengajukan pada usia 70 $ 3, 011 untuk seseorang yang mengajukan pada usia pensiun penuh (FRA) $ 2, 265 untuk seseorang yang mengajukan pada usia 62
Pengambilan Kunci
- Memenuhi syarat untuk Jaminan Sosial pada usia 62 membutuhkan 10 tahun kerja atau 40 kredit kerja. Manfaat Jaminan Sosial bulanan maksimum yang dapat diterima seseorang per bulan pada tahun 2020 adalah $ 3.790 untuk seseorang yang mengajukan pada usia 70. Untuk seseorang pada usia pensiun penuh maksimum jumlahnya adalah $ 3.011, dan untuk seseorang berusia 62 jumlah maksimum adalah $ 2.265.
Bagaimana Jaminan Sosial Bekerja
Untuk memenuhi syarat untuk Jaminan Sosial di tempat pertama membutuhkan 40 kredit kerja atau sekitar 10 tahun kerja.Jika Anda memiliki 40 kredit kerja, Anda memenuhi syarat untuk mengklaim Jaminan Sosial setelah Anda mencapai usia 62. Namun, usia pensiun penuh, tergantung pada tahun kelahiran Anda, misalnya, jika Anda lahir pada tahun 1960 atau lebih, FRA Anda adalah 67; jika Anda lahir antara tahun 1943 dan 1954, itu adalah 66. Anda hanya dapat menerima 100% dari keuntungan Anda jika Anda menunggu sampai FRA Anda mengklaim. Jika Anda mengklaim lebih awal, Anda akan menerima lebih sedikit — dan jika Anda mengklaim setelah usia 70, Anda menerima bonus 8% untuk setiap tahun yang Anda tunda klaim.
Manfaat Jaminan Sosial dihitung dengan menggabungkan 35 tahun Anda dengan bayaran tertinggi (jika Anda bekerja selama lebih dari 35 tahun). Pertama, semua upah diindeks untuk memperhitungkan inflasi. Upah dari tahun-tahun sebelumnya dikalikan dengan faktor berdasarkan tahun-tahun di mana setiap gaji diperoleh dan tahun saat penggugat mencapai usia 60 tahun. Perhitungan ini memberikan jumlah yang sebanding dalam daya beli berdasarkan nilai dolar saat ini. Akuntansi untuk perubahan penilaian ini penting, karena gaji $ 14.000 jauh lebih mengesankan pada tahun 1954 daripada saat ini.
Setelah semua upah diindeks, Penghasilan Bulanan Terindeks Rata-Rata, atau AIME, dihitung dengan membagi jumlah semua upah yang diindeks dengan 420 (35 tahun dinyatakan sebagai bulan — bulan ketika Anda tidak bekerja, jika Anda bekerja kurang dari 35 tahun, diperhitungkan sebagai nol). Jumlah manfaat kemudian dihitung berdasarkan faktor-faktor seperti tahun pengumpulan dimulai, apakah penuntut telah mencapai usia pensiun penuh, dan apakah penuntut terus bekerja sambil mengumpulkan manfaat.
Fakta Cepat
Jaminan Sosial dirancang untuk menggantikan sekitar 40% dari pendapatan pra-pensiun Anda.
Katakanlah bahwa seseorang yang berusia 62 tahun pada 2020 akan mencapai usia pensiun penuh pada 66 tahun dan delapan bulan, dengan penghasilan yang membuat mereka memenuhi syarat pada saat itu untuk manfaat bulanan sebesar $ 1.000. Memilih untuk menerima tunjangan pada usia 62 akan mengurangi tunjangan bulanan mereka 27, 5% menjadi $ 725 untuk memperhitungkan lebih lama mereka bisa menerima tunjangan, menurut Administrasi Jaminan Sosial. Penurunan itu biasanya permanen.
Menunggu Hingga Usia 70
Jika individu yang sama menunggu untuk mendapatkan manfaat sampai usia 70, manfaat bulanan meningkat menjadi $ 1.280. Jumlah yang lebih besar disebabkan oleh kredit pensiun tertunda yang diperoleh dari keputusan untuk menunda menerima manfaat yang melewati usia pensiun penuh. Dalam contoh ini, jumlah yang lebih tinggi pada usia 70 adalah sekitar 76% lebih dari manfaat yang akan mereka terima setiap bulan jika manfaat dimulai pada usia 62, atau selisih $ 555 setiap bulan.
Kalkulator Administrasi Keamanan Sosial dapat memberi Anda lebih banyak informasi yang dipersonalisasi.
Penasihat Wawasan
Marguerita M. Cheng, CFP®, CRPC®, RICP, CDFA
Blue Ocean Global Wealth, Gaithersburg, Md.
Menurut Administrasi Jaminan Sosial (SSA), manfaat maksimum yang dibayarkan pada usia pensiun penuh (FRA) pada tahun 2019 adalah $ 2.861. Ingatlah bahwa ini adalah manfaat maksimal di FRA, tetapi Anda dapat menunda manfaat Anda dan meningkatkan manfaat Jaminan Sosial Anda. Berikut ini beberapa contohnya:
- Julia Child pensiun dan menunda mengklaim tunjangan dua tahun di luar FRA-nya. Dia akan menerima tunjangan bulanan 16% lebih besar dari jumlah asuransi primernya (PIA): 2/3 x 24 = 16%. Dengan menunda manfaatnya, Julia secara permanen meningkatkan $ 1.400 FRA menjadi $ 1.624. James Brown pensiun dan menunda mengklaim manfaat empat tahun di luar FRA-nya. Dia akan menerima tunjangan bulanan 32% lebih besar dari PIA-nya: 2/3 x 48 = 32%. Dengan menunda manfaatnya, James secara permanen meningkatkan $ 1.600 FRA menjadi $ 2.112.
