Untuk korban yang menunggu untuk menerima pembayaran class-action, pinjaman penyelesaian gugatan mungkin tampak seperti solusi cepat dan mudah untuk kesulitan keuangan mereka. Jenis pendanaan lanjutan, pinjaman penyelesaian gugatan (kadang-kadang disebut pembiayaan litigasi atau pendanaan penyelesaian) adalah penarikan tunai untuk putusan penyelesaian atau putusan gugatan yang akan datang.
Siapa yang Membutuhkan Pinjaman Penyelesaian Gugatan?
Pemberi pinjaman terkadang menawarkan pinjaman ini kepada penggugat dengan tuntutan cedera pribadi dan gugatan diskriminasi hak-hak sipil atau kepada ahli waris yang menunggu penyelesaian harta warisan orang yang mereka cintai. Jika Anda adalah korban dari cedera pribadi, seperti kecelakaan lalu lintas atau malpraktik medis, Anda mungkin harus menunggu berbulan-bulan atau bahkan bertahun-tahun sebelum Anda benar-benar pergi ke pengadilan dan menerima penyelesaian. Sementara itu, Anda mungkin tidak dapat bekerja, yang mengakibatkan hilangnya pendapatan besar-besaran. Ketika tagihan medis dan biaya hidup Anda terus menumpuk, Anda mungkin menemukan tabungan Anda mencair. Dalam situasi yang mengerikan ini pinjaman penyelesaian gugatan mungkin tampak seperti sebuah oasis di padang pasir kering. Namun, penting untuk mempertimbangkan semua pilihan Anda dengan hati-hati sebelum Anda mengajukan pinjaman yang berisiko ini.
Suku Bunga Tertinggi
Karena pinjaman penyelesaian gugatan umumnya memiliki tingkat bunga yang besar, mereka dapat dengan cepat memakan sebagian besar uang penyelesaian yang Anda miliki. Bahkan, suku bunga bagi mereka sering berjalan setinggi 27% hingga 60% per tahun. Itu berarti bahwa jika Anda mengambil pinjaman gugatan sebesar $ 30.000, Anda dapat membayar bunga hingga $ 18.000 setiap tahun.
Pada akhirnya Anda bisa berakhir karena lebih banyak bunga pinjaman daripada jumlah penyelesaian aktual Anda. Katakanlah, dalam skenario di atas, bahwa Anda membutuhkan dua tahun untuk menerima pembayaran $ 30.000. Pada saat itu Anda tidak hanya akan berutang kepada kreditur $ 30.000 yang Anda pinjam, tetapi Anda juga akan siap untuk bunga $ 36.000. Tergantung pada kondisi pinjaman, Anda bisa berhutang lebih banyak lagi, karena bunga pinjaman penyelesaian gugatan biasanya bertambah setiap bulan.
Pengawasan Minimal
Pinjaman gugatan, yang pertama kali muncul pada 1990-an, relatif baru di dunia keuangan. Mungkin itu sebabnya pinjaman ini belum diatur oleh undang-undang federal atau negara bagian. Sementara badan legislatif negara bagian mulai mempertimbangkan regulasi dalam beberapa tahun terakhir, pinjaman gugatan saat ini tidak memiliki tingkat regulasi konsumen yang sama dengan hipotek dan kredit mobil. Dengan sedikit pembatasan pada suku bunga pinjaman-pinjaman, biaya dan layanan, mungkin sulit bagi peminjam untuk membuat perbandingan sisi-sisi dari pinjaman ini. Bahkan terminologi bervariasi dari satu pemberi pinjaman ke pemberi pinjaman lainnya; sementara beberapa mungkin menyebutnya "pinjaman gugatan, " yang lain menyebutnya sebagai "uang muka penyelesaian."
Gugatan-Gugatan Pinjaman
Mempertimbangkan semua risiko ini, tidak mengherankan bahwa uang muka / pinjaman ini telah menimbulkan beberapa kontroversi yang dipublikasikan. Misalnya, dalam gugatan yang diajukan pada bulan Februari 2017, jaksa agung New York dan Biro Perlindungan Keuangan Konsumen menuduh bahwa satu pemberi pinjaman scammed responden 11 September sakit dan mantan pemain NFL yang mengalami cedera gegar otak dengan uang muka penyelesaian yang mahal. Menurut pihak berwenang pemberi pinjaman menggunakan taktik tidak etis, mengenakan suku bunga setinggi 250% dan biaya selangit. Pemberi pinjaman mengumpulkan jutaan dolar dari pinjaman ini.
Garis bawah
Jika semuanya gagal, pertimbangkan untuk meminjam dari 401 (k) Anda atau akun pensiun lainnya. Meskipun ini harus dianggap sebagai upaya terakhir, itu masih kurang berisiko daripada kebanyakan pinjaman penyelesaian gugatan. (Untuk lebih lanjut, lihat Terkadang Meminjam Dari 401 (k) Anda .)
