Menghemat $ 10.000 adalah pencapaian yang luar biasa, tetapi penting untuk menggunakan uang hasil kerja keras itu dengan baik. Dengan penghematan $ 10.000, ada banyak hal yang bisa Anda lakukan, tetapi di sini ada lima cara aman dan bijaksana untuk mengalokasikan uang tunai Anda.
Apa yang Akan Anda Lakukan Dengan $ 10.000?
Tingkatkan 401 (k) Tabungan
Menggunakan $ 10.000 dalam bentuk tabungan untuk meningkatkan 401 (k) tabungan Anda adalah ide yang bagus, terutama jika majikan Anda cocok dengan kontribusi. Katakanlah majikan Anda mencocokkan kontribusi Anda hingga 5% dari gaji Anda, tetapi saat ini Anda hanya berkontribusi 3%. Dalam hal ini, Anda pada dasarnya kehilangan 2% dari gaji bulanan Anda. Pertimbangkan untuk meningkatkan kontribusi Anda ke tingkat kecocokan perusahaan. Batas kontribusi 2019 pada rencana 401k adalah $ 19.000 — kontribusi tambahan yang dapat ditambahkan oleh 50 dan lebih adalah $ 6.000, dengan total $ 25.000.
Manfaatnya — pengembalian, pengurangan pajak, atau yang lainnya — yang akan Anda dapatkan dari berinvestasi atau membayar utang pada umumnya lebih besar daripada pengembalian yang ditawarkan dari rekening tabungan, walaupun keputusan itu harus diimbangi dengan manfaat keamanan finansial.
Buka Akun Pensiun Perorangan
Ada dua opsi untuk rekening pensiun perorangan (IRA) - tradisional dan Roth. Perbedaan utama adalah perlakuan pajak kontribusi dan penarikan. Dengan IRA tradisional, Anda dapat menghapuskan kontribusi atas pajak Anda setiap tahun, tetapi penarikan Anda akan dikenakan pajak selama masa pensiun. Dengan Roth IRA, Anda menyumbang dolar setelah pajak tetapi tidak membayar pajak atas penarikan. Situs web IRS untuk daftar lengkap pembatasan, penalti, dan ketentuan lainnya. Untuk 2019, batas kontribusi untuk kedua IRA adalah $ 6.000, atau $ 7.000 untuk mereka yang berusia 50 tahun ke atas.
Pengambilan Kunci
- Menggunakan $ 10.000 dalam bentuk tabungan untuk berinvestasi atau membayar hutang adalah keputusan yang cerdas secara finansial. Beberapa opsi investasi terbaik termasuk meningkatkan kontribusi 401 (k) Anda dan membuka IRA atau 529. Mungkin ada kasus di mana menggunakan tabungan Anda untuk melakukan pembayaran tambahan pada hipotek Anda masuk akal secara finansial. Membayar bunga tinggi dalam banyak kasus harus menjadi prioritas tertinggi, karena tarif yang dikenakan biasanya lebih tinggi dari pengembalian apa pun yang Anda hasilkan dari berinvestasi.
Mulai Dana Perguruan Tinggi
Anda mungkin juga ingin mengambil telur sarang Anda dan menginvestasikannya dalam dana kuliah anak Anda. Taruhan terbaik Anda adalah paket 529. Biaya kuliah terus meningkat, dan apa pun yang dapat Anda lakukan untuk membantu membayar biaya-biaya ini dapat membantu anak-anak Anda mengurangi ketergantungan mereka pada pinjaman siswa. 529 kontribusi tidak dapat dikurangkan dari pajak federal, tetapi tergantung di mana Anda tinggal, mereka mungkin dikurangkan dari pajak penghasilan negara Anda. Keuntungan uang yang diinvestasikan dalam 529 paket bebas pajak, begitu juga penarikan saat digunakan untuk tujuan kuliah atau pendidikan.
Salah satu manfaat utama dari menginvestasikan lebih banyak uang Anda di 401 (k), IRA, atau 529 Anda adalah bahwa Anda berinvestasi secara efektif di pasar saham. Meskipun dianggap lebih berisiko daripada rekening giro atau tabungan Anda, Anda akan mendapatkan laba atas investasi (ROI) yang jauh lebih baik. Pengembalian tahunan rata-rata jangka panjang dari S&P 500 adalah 8%, yang dengan mudah memuncaki sebagian besar rekening tabungan menawarkan antara 2% dan 3% hari ini.
Tingkatkan Pembayaran Hipotek Anda
Katakanlah Anda 10 tahun menjadi hipotek tetap 30 tahun senilai $ 200.000 dengan 6%. Meningkatkan pembayaran bulanan Anda hanya dengan $ 100 dapat menghemat hampir $ 19.000 selama masa pinjaman, dan Anda akan melunasi hipotek Anda hampir tiga tahun sebelumnya. Dalam banyak kasus, tingkat hipotek Anda, dengan tingkat hipotek tetap 30 tahun rata-rata saat ini sekitar 4%, lebih tinggi daripada tingkat tabungan.
Hutang Utang
Menggunakan sebagian dari tabungan Anda sebesar $ 10.000 untuk melunasi kartu kredit berbunga tinggi atau utang pinjaman lainnya biasanya selalu merupakan langkah pertama. Itu karena bunga tinggi yang dibebankan pada sebagian besar kartu kredit dan pinjaman konsumen berarti Anda kehilangan uang secara efektif. Yaitu, uang yang Anda hasilkan dari investasi yang simpanan $ 10.000 ke dalam rekening investasi atau rekening tabungan akan lebih kecil dari bunga yang dibebankan pada utang Anda. Menempatkan uang ekstra untuk membayar utang berbunga tinggi adalah pengetahuan finansial, dengan anggapan Anda memiliki dana darurat.
Garis bawah
Sekarang Anda telah bekerja keras untuk menghemat $ 10.000, saatnya untuk membuat uang Anda bekerja untuk Anda. Teliti semua biaya dan pengeluaran yang mungkin datang dengan investasi yang Anda pilih, karena beberapa biaya dapat benar-benar mengurangi investasi Anda dalam jangka panjang — Anda tidak ingin upaya investasi Anda memiliki efek buruk pada tabungan Anda.
