Daftar Isi
- Penetapan tujuan
- Perencanaan Pensiun
- Jenis Akun
- Fitur dan Aksesibilitas
- Biaya
- Portofolio
- Investasi Bermanfaat Pajak
- Keamanan
- Pelayanan pelanggan
- Kami mengambil
Kekayaan dan Kemakmuran Wealthsimple sangat erat cocok yang merupakan pilihan bagus bagi investor. Baik Wealthsimple dan Betterment memiliki fitur yang menarik bagi investor yang kurang berpengalaman, dengan banyak alat perencanaan dan persyaratan saldo awal nol. Kami akan melihat beberapa perbedaan utama dalam hal dukungan penetapan tujuan, opsi portofolio, dan biaya, untuk membantu menentukan robo-advisor mana yang paling cocok untuk dolar investasi Anda.
- Minimum akun: $ 0
- Biaya: 0, 50% dari aset yang dikelola (0, 40% pada $ 100.000)
- Ideal untuk investor yang lebih muda yang mencari sumber daya pendidikan yang sangat baik dan satu atau dua dorongan untuk lebih menghemat. Lebih baik bagi investor yang ingin menggabungkan fungsi keuangan karena Wealthsimple juga menawarkan rekening tabungan dengan suku bunga kompetitif. Ideal untuk beberapa investor di luar AS karena Wealthsimple juga menerima pelanggan dari Kanada dan Inggris
- Minimum Akun: $ 0
- Biaya: 0, 25% (tahunan) untuk paket digital, 0, 40% (tahunan) untuk paket premium
- Sempurna untuk investor yang mencari platform sederhana dengan penetapan tujuan dan alat pelacakan yang kuatIdeal bagi mereka yang ingin melihat konten portofolio sebelum mendanai akun. Pilihan bagi orang yang ingin mengakses perencana keuangan manusia, meskipun untuk biaya manajemen tahunan yang lebih tinggi atau satu - biaya waktu.
Penetapan tujuan
Baik Wealthsimple dan Betterment memiliki kemampuan menetapkan tujuan yang solid.
Selama penyiapan akun, klien Wealthsimple dapat memilih sasaran selama penyiapan akun yang mencakup kepemilikan rumah, pensiun, pendidikan, pertumbuhan jangka panjang, dan pendapatan. Satu akun dapat mencakup banyak tujuan, menawarkan kecanggihan dan diversifikasi yang lebih besar jika diperlukan. Anda dapat meninjau transaksi dan statistik kinerja relatif, dibagi lagi dengan sasaran, pada halaman manajemen akun.
Betterment menawarkan kemampuan untuk bekerja dengan empat jenis tujuan investasi utama: pensiun, jaring pengaman, investasi umum, dan pembelian besar. Platform memiliki langkah yang sangat mudah diikuti untuk menetapkan tujuan, dan masing-masing dapat dimonitor secara terpisah. Ini menampilkan alokasi aset untuk setiap tujuan dalam cincin dengan ekuitas dalam nuansa hijau dan pendapatan tetap dalam nuansa biru. Jika Anda tertinggal dalam memenuhi tujuan yang telah Anda tetapkan, Betterment akan mendorong Anda untuk mengesampingkan lebih banyak. Ini bisa menjadi dorongan yang membantu, terutama bagi investor muda yang mungkin belum merasakan urgensi untuk menabung untuk tujuan jangka panjang mereka.
Perencanaan Pensiun
Baik Wealthsimple dan Betterment menawarkan beberapa opsi untuk akun pensiun, termasuk IRA tradisional dan Roth, IRA SEP, dan rollover 401 (k).
Di Wealthsimple, pengguna dengan aset kurang dari $ 100.000 memiliki akses ke alat penggeser yang memproyeksikan berapa banyak yang akan mereka miliki dalam tabungan pada usia pensiun, berdasarkan tingkat tabungan mereka saat ini. Situs ini juga menyoroti berapa banyak lagi yang akan Anda miliki di masa pensiun jika Anda meningkatkan tabungan Anda dengan jumlah yang diusulkan. Pelanggan Wealthsimple Black — mereka yang memiliki aset $ 100, 000 atau lebih — memiliki akses ke situs perencanaan keuangan pihak ketiga yang disebut eMoney Advisor.
Betterment mengumpulkan berbagai informasi tentang pensiun Anda — seperti apa bentuk pensiun impian Anda, berapa banyak yang telah Anda tabung, dan apa yang Anda dapatkan di rekening eksternal. Yang terakhir ini penting karena banyak investor memiliki banyak rekening pensiun dan mendapatkan gambaran konsolidasi dapat menjadi tantangan. Betterment mengambil semua data ini dan kemudian memproyeksikan penghasilan pensiun Anda dan menyediakan rencana untuk sampai ke sana. Betterment akan meminta Anda ketika disarankan untuk menabung lebih banyak atau memindahkan uang untuk menghemat biaya. Saat Anda hampir memasuki masa pensiun, platform ini akan merekomendasikan perubahan yang dapat Anda lakukan untuk mengoptimalkan tabungan Anda. Untuk pertanyaan pensiun, anggota Digital dasar dapat membayar $ 199 hingga $ 299 untuk konsultasi satu kali dengan perencana keuangan bersertifikat, sementara pelanggan Premium memiliki akses tak terbatas ke profesional CFP.
Jenis Akun
Wealthsimple dan Betterment keduanya menawarkan akun tipikal yang dicari oleh investor dalam robo-advisor. Wealthsimple juga menawarkan akun Uniform Gifts to Minors (UGMA) dan Uniform Transfer to Minors Acts (UTMA). Jika Anda mencari secara khusus untuk jenis akun kustodian ini, maka Wealthsimple memiliki keunggulan.
Jenis akun Wealthsimple:
- Akun kena pajak (individu, gabungan, dan kepercayaan). Akun IRA tradisional. Akun IRA lama. Akun IRASEP (untuk wiraswasta dan usaha kecil). Transfer IRA
Jenis akun perbaikan:
- Akun kena pajak (perorangan, gabungan, kepercayaan), akun IRA tradisionalR akun IRASEP IRA (untuk pelanggan wiraswasta atau pemilik usaha kecil tanpa karyawan) Transfer IRA401 (k) rollover
Fitur dan Aksesibilitas
Satu-satunya fitur yang penting adalah yang akan Anda gunakan, tetapi Wealthsimple dan Betterment keduanya memiliki beberapa fitur yang menarik. Dengan Wealthsimple, fitur Roundup dengan akun kredit dan debit yang ditautkan adalah cara yang cerdas dan tidak menyakitkan untuk meningkatkan investasi Anda tanpa benar-benar berusaha. Betterment, pada bagiannya, menggunakan sinkronisasi akun eksternal Anda untuk menawarkan panduan yang lebih baik kepada Anda tentang tujuan Anda. Kedua penasihat robot menawarkan rekening tabungan klien mereka dengan tingkat bunga yang layak.
Kekayaan sederhana:
- Penggantian biaya transfer: Wealthsimple membayar biaya transfer pada akun baru yang didanai setidaknya $ 5.000. Cukup isi survei untuk meminta penggantian Anda setelah transfer selesai. Tabungan Cerdas: Wealthsimple menawarkan akun investasi berisiko rendah dengan prediksi hasil tahunan 2% setelah biaya manajemen 0, 25%. Dana diinvestasikan dalam portofolio ETF risiko rendah. Roundup: Setelah menautkan akun kredit dan debit, klien dapat mengaktifkan fitur “Roundup” Wealthsimple, yang membulatkan biaya hingga seluruh dolar berikutnya dan menyetor “perubahan cadangan” di akun pelanggan. Sumber daya pendidikan: Situs web Wealthsimple menampilkan glosarium Investing 101 yang komprehensif, FAQ investasi luas, dan majalah / blog bulanan yang luar biasa dengan lusinan artikel "bagaimana-caranya". Karena itu, mungkin sulit untuk menemukan subjek yang menarik karena tidak ada daftar isi atau fungsi pencarian.
Perbaikan:
- Akses premium ke profesional CFP: Jika Anda membawa saldo setidaknya $ 100.000 ke meja, Anda dapat memilih ke dalam paket Premium Betterment, yang membebankan biaya tahunan yang lebih tinggi (0, 40%) dan menawarkan akses tak terbatas ke tim CFP untuk mendapatkan panduan. Sumber daya pendidikan: Pusat Sumber Daya Betterment mencakup lusinan artikel informatif dan ditulis dengan baik tentang perencanaan pensiun dan cara meminimalkan beban pajak Anda, ditambah beberapa video untuk membantu Anda mengetahui cara menggunakan platform. Betterment juga telah menciptakan sejumlah artikel untuk membantu investor memahami komposisi portofolio dan bagaimana perusahaan mendekati peristiwa pasar negatif seperti Brexit. Menyinkronkan akun eksternal: Pengguna akun dasar dapat menyinkronkan akun eksternal ke sasaran individual, jadi Anda dapat melihat, misalnya, bagaimana 401 (k) Anda membantu tabungan pensiun Anda. Anggota premium memiliki akses ke saran mendalam tentang investasi luar. Akun Smart Saver: Betterment menawarkan “alternatif rekening tabungan” yang menginvestasikan 80% uang tunai Anda dengan US Treasuries dan 20% dengan obligasi korporasi dengan volatilitas rendah, menghasilkan 2% dengan biaya tahunan 0, 25%.
Biaya
Ketika datang ke biaya, ada kesenjangan yang signifikan antara Wealthsimple dan tingkat dasar Betterment.
Wealthsimple membebankan biaya 0, 50% — termasuk yang tertinggi dalam kelompok penasihat-robot kami — yang mencakup semua saran investasi, manajemen portofolio, dan biaya perdagangan. Biaya turun menjadi 0, 40% untuk akun dengan atau di atas $ 100.000. Biaya program Smart Savings lebih rendah pada 0, 25%. Biaya ETF rata-rata berjalan sekitar 0, 15%.
Betterment menawarkan dua opsi biaya yang berbeda: pelanggan digital membayar 0, 25% dari portofolio mereka setiap tahun, dengan opsi untuk membayar $ 199 hingga $ 299 per panggilan untuk mengakses perencana keuangan bersertifikat. Pelanggan premium membayar 0, 40% setiap tahun dengan akses tak terbatas ke CFP. ETF yang membentuk sebagian besar portofolio memiliki rasio pengeluaran rata-rata 0, 08%.
Setoran Minimum:
Betterment dan Wealthsimple telah mengambil pendekatan yang sama untuk setoran minimum dan hambatan yang mungkin mereka hadapi bagi investor dengan modal terbatas. Platform tidak membutuhkan minimum.
- Kekayaan sederhana: $ 0Lebih baik: $ 0
Portofolio
Wealthsimple menawarkan proses permulaan yang sederhana. Klien harus menjawab serangkaian pertanyaan tentang tujuan keuangan, horizon waktu, toleransi risiko, pengalaman investasi masa lalu, dan pengetahuan investasi, ditambah informasi bank untuk verifikasi bank. Platform menjanjikan bahwa akun Anda akan berfungsi dalam lima hari kerja, dan menciptakan — berdasarkan masukan Anda — portofolio yang disarankan dan daftar ETF. Portofolio dibagi menjadi tiga kategori umum. Klien dapat mengubah alokasi yang diusulkan, tetapi platform dapat mendorong kembali jika perubahan bertentangan dengan respons sebelumnya. Anda dapat mendanai akun Anda melalui pembayaran satu kali atau setoran berkala.
Betterment membanggakan salah satu akun termudah untuk disiapkan. Masukkan saja umur Anda, status pensiun dan jawab beberapa pertanyaan tentang penghasilan dan tujuan investasi Anda. Tidak ada pertanyaan standar terkait risiko. Alih-alih, Betterment memberi Anda saran alokasi aset dan risiko terkait, yang dapat Anda sesuaikan dengan mengubah persentase ekuitas versus pendapatan tetap yang disimpan dalam portofolio. Portofolio yang disarankan oleh Betterment sepenuhnya transparan sebelum pendanaan, termasuk akses ke prospektus dana. Anda juga diminta untuk menghubungkan akun eksternal — seperti kepemilikan bank dan broker — ke akun Betterment Anda, baik untuk memberikan gambaran lengkap tentang aset Anda dan membuat transfer tunai ke dalam portofolio investasi Betterment lebih mudah.
Aset Kekayaan Sederhana:
Portofolio Wealthsimple hanya dibangun dari ETF saja, meskipun cetak halus menyebutkan bahwa pelanggan Kanada juga dapat menerima reksa dana. Platform hanya mencantumkan 10 ETF, yang dibagi ke dalam berbagai kategori aset. Setiap portofolio dapat mencakup delapan hingga 10 instrumen, menunjukkan bahwa sebagian besar penyesuaian dilakukan melalui perubahan persentase daripada pemilihan ETF.
Aset Perbaikan:
Portofolio Betterment dibangun dari ETF dari iShares dan Vanguard. Betterment menawarkan lima jenis portofolio:
- Portofolio Betterment standar yang terdiri dari portofolio saham dan obligasi ETFsA yang didiversifikasi secara global dan Socially Responsible Investing (SRI) yang mengurangi paparan terhadap perusahaan yang dianggap memiliki dampak sosial negatif. Portofolio Goldman Sachs Smart Beta yang berupaya mengungguli pasar. Portofolio semua-obligasi yang berfokus pada pendapatan dibuat up dari BlackRock ETFsA Portofolio Fleksibel yang dibangun dari kelas aset individu yang sama dengan portofolio standar tetapi tertimbang menurut preferensi pengguna
Secara keseluruhan, Betterment dan Wealthsimple keduanya menawarkan sebagian besar investasi ETF.
Klien di Wealthsimple dapat memilih portofolio yang sadar sosial yang mengecualikan ETF yang tidak memenuhi syarat, dan tangkapan layar dari portofolio itu hanya berisi enam "dana hijau". (Yang lain mungkin tidak diungkapkan.) Perusahaan juga menawarkan akun halal yang sesuai dengan hukum Islam, membeli saham yang sudah disaring tetapi tidak ada ETF atau produk pendapatan tetap. Penyesuaian fraksional terjadi setelah setoran, penarikan, dan perubahan tingkat aset lainnya. Klien tidak dapat meminta penyeimbangan kembali atau membuat perubahan pada ETF, tetapi perubahan profil klien memicu penyeimbangan kembali portofolio ketika skor risiko berubah.
Akun yang lebih baik dievaluasi secara teratur dan diseimbangkan kembali jika telah bergeser dari alokasi sasarannya. Klien yang lebih baik dapat beralih strategi setelah portofolio didanai, dan platform akan memberi tahu Anda jika ada implikasi pajak sebelum melakukan perubahan. Setiap tujuan dapat diinvestasikan dalam strategi yang berbeda, sehingga dana untuk tujuan jangka panjang seperti menabung untuk pensiun dapat dialokasikan ke salah satu portofolio risiko yang lebih tinggi, sementara tujuan jangka pendek, seperti mendanai pembayaran uang muka di rumah, dapat dialokasikan untuk yang berisiko lebih rendah.
Sementara Betterment menawarkan dana yang ditujukan untuk investor yang bertanggung jawab secara sosial, fokus penasihat pada ETF membuatnya sulit untuk mencapai campuran SRI sepenuhnya. Di luar ETF yang diinvestasikan di perusahaan berkapitalisasi besar dan dana ESG pasar yang muncul, sangat sedikit portofolio yang diinvestasikan di perusahaan yang memenuhi kriteria "bertanggung jawab secara sosial".
Investasi Bermanfaat Pajak
Ada berbagai cara untuk menginvestasikan uang secara efisien untuk menghindari pajak yang berlebihan. Panen pajak-rugi adalah penjualan sekuritas yang merugi untuk mengimbangi pertanggungjawaban pajak capital gain dan ini adalah cara yang paling umum bagi penasihat hukum untuk mengatasi masalah pajak.
Di Wealthsimple, pemanenan rugi pajak otomatis untuk pelanggan Wealthsimple Black — yang memiliki simpanan bersih $ 100.000 atau lebih di akun mereka — tetapi semua klien memiliki opsi untuk memanen rugi pajak jika mereka memilih ikut.
Demikian pula, klien Betterment memenuhi syarat untuk memanen rugi pajak pada semua akun in-house kena pajak, terlepas dari saldo. Anda harus memilih ke layanan di pengaturan akun Anda, dan kemudian itu akan diterapkan ke semua portofolio Anda dalam akun Betterment Anda.
Keamanan
Baik Betterment maupun Wealthsimple memiliki keamanan yang memadai dan hampir identik dalam hal ini. Situs web mereka dienkripsi dan otentikasi dua faktor tersedia. Kedua perusahaan memegang dana klien dengan Apex Clearing Corporation, menyediakan akses ke asuransi Securities Investor Protection Corporation (SIPC) dan kelebihan asuransi. Cakupan SIPC standar mengasuransikan kerugian akibat pialang yang gagal hingga $ 500.000.
Pelayanan pelanggan
Betterment memiliki keunggulan pada Wealthsimple ketika datang ke layanan pelanggan.
Di Wealthsimple, tidak ada tautan kontak atau informasi di situs web utama, tetapi FAQ menyediakan nomor telepon dan alamat email. Layanan pelanggan tersedia mulai pukul 09:00 hingga 20:00 (Timur) Senin hingga Kamis atau mulai pukul 09:00 hingga 17:30 pada hari Jumat. Panggilan selama jam kerja mencapai perwakilan pelanggan dalam satu menit. Alamat kantor penasihat Robo tercantum pada halaman Tentang tanpa nomor telepon.
Di Betterment, obrolan online dibangun ke dalam aplikasi seluler dan situs web yang dapat diakses pelanggan setiap saat. Layanan pelanggan tersedia melalui email dan telepon dari jam 9 pagi sampai 6 sore waktu bagian Timur, Senin sampai Jumat, dan melalui email dari jam 11 pagi sampai jam 6 sore waktu bagian Timur pada hari Sabtu dan Minggu. Seperti disebutkan, Anda bisa mendapatkan bantuan dari perencana keuangan kapan saja dengan akun Premium, tetapi Anda akan membayar biaya $ 199 hingga $ 299 untuk berkonsultasi dengan penasihat jika Anda memiliki akun Digital dasar.
Kami mengambil
Betterment adalah salah satu penasihat robot terbaik di peringkat 2019 kami, tetapi Wealthsimple mendapat skor hampir di setiap kategori. Kedua layanan tidak memiliki investasi minimum, kemas portofolio mereka dengan ETF, menawarkan panen pajak, dan memberikan klien mereka pilihan rekening tabungan dengan tingkat bunga yang kompetitif. Agar adil, Betterment mengungguli Wealthsimple di bidang ini, tetapi itu bukan kesenjangan besar. Selain itu, Wealthsimple memang menawarkan akun kustodian UTMA dan UGMA, yang mungkin menarik bagi investor dengan keturunan perguruan tinggi.
Namun, dalam satu kategori kunci, Betterment menikmati keunggulan signifikan. Biaya manajemen Betterment untuk akun dasar adalah setengah dari biaya biaya Wealthsimple, dan itu akan memutuskannya untuk sebagian besar investor. Seorang robo-penasihat yang lebih baik dengan biaya lebih rendah adalah kombo yang sulit dikalahkan. Jadi Betterment jelas merupakan pilihan terbaik bagi sebagian besar investor Amerika, tetapi ada twist dalam pertandingan ini jika Anda tinggal di tempat lain. Betterment tidak menawarkan akun di luar AS dan itu berlaku untuk banyak penasihat robot lainnya. Jadi, sementara Betterment mengalahkan Wealthsimple dengan mudah di tanah Amerika, Wealthsimple menang secara default di Kanada dan Inggris.
Metodologi
Investopedia berdedikasi untuk memberikan para investor ulasan yang tidak bias, komprehensif, dan peringkat robo-penasihat. Review 2019 kami adalah hasil dari enam bulan mengevaluasi semua aspek dari 32 platform robo-advisor, termasuk pengalaman pengguna, kemampuan penetapan tujuan, isi portofolio, biaya dan biaya, keamanan, pengalaman seluler, dan layanan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih dari 300 titik data yang membebani sistem penilaian kami.
Setiap penasihat robot yang kami tinjau diminta untuk mengisi survei 50 poin tentang platform mereka yang kami gunakan dalam evaluasi kami. Banyak penasihat robot juga memberi kami demonstrasi langsung di platform mereka.
Tim pakar industri kami, yang dipimpin oleh Theresa W. Carey, melakukan tinjauan kami dan mengembangkan metodologi industri terbaik ini untuk menentukan peringkat platform robo-advisor untuk investor di semua tingkatan. Klik di sini untuk membaca metodologi lengkap kami.
