Jika Anda telah berinvestasi untuk waktu yang lama dan ingin mengalihkan tanggung jawab menjalankan portofolio Anda kepada orang lain, memilih perusahaan manajemen kekayaan adalah salah satu cara untuk melakukannya.
Namun, sebelum Anda menyewa perusahaan, pastikan Anda telah memilih seseorang yang benar-benar peduli dengan masa depan Anda dan ingin melindungi investasi Anda. Baca tips kami di bawah ini untuk melihat apa yang perlu Anda cari di perusahaan manajemen kekayaan.
Jangan Fokus pada Harga
Ketika Anda memilih perusahaan manajemen kekayaan, mudah untuk menilai perbedaan antara perusahaan berdasarkan satu kategori: harga. Sederhana, mudah, dan Anda tidak dapat membantah bahwa satu nomor lebih kecil dari yang lain.
Tyler Landes, CFP di Tandem Financial Guidance, LLC, mengatakan bahwa alih-alih terlalu fokus pada harga, Anda harus fokus pada nilai. Harga adalah apa yang Anda bayar, nilai adalah apa yang Anda dapatkan.
"Pada akhirnya, saya memberi tahu orang-orang untuk memahami bagaimana seorang penasihat dibayar, dan layanan atau produk apa yang akan mereka berikan sebagai gantinya, " katanya. “Kalau begitu putuskan apakah menurut Anda nilainya sesuai dengan biaya. Lebih murah tidak lebih baik jika nilainya tidak ada. ”
Anda juga harus bertanya kepada klien lain bagaimana penasihat mereka memperlakukan mereka. Pastikan juga untuk bertanya kepada penasihat siapa klien ideal mereka. Landes mengatakan bahwa jika deskripsi tersebut tidak sesuai dengan tujuan dan ide Anda, hubungan itu kemungkinan tidak akan berhasil. Anda ingin merasa seperti penasihat Anda akan peduli tentang portofolio Anda sebanyak Anda.
"Saya mendapatkan klien karena mantan penasihat mereka tidak menjangkau untuk mengatur pertemuan rutin, dan klien merasa seperti kentang kecil, " kata Landes.
Tanyakan tentang seberapa sering Anda dapat bertemu dengan penasihat Anda atau bagaimana Anda akan tetap mendapat informasi tentang investasi Anda. Anda ingin berada di lingkaran pada apa yang terjadi.
Verifikasi Kredensial
Saat memilih perusahaan, duduklah bersama penasihat yang berpotensi akan mengerjakan akun Anda. Anda tidak ingin melakukan wawancara dengan satu orang, hanya untuk mengetahui bahwa Anda telah diserahkan kepada orang lain.
Juga tanyakan di mana mereka bekerja sebelumnya, apakah mereka Perencana Keuangan Bersertifikat, kualifikasi apa yang bisa mereka banggakan. Ingatlah bahwa Anda adalah klien, jadi penasihatlah yang akan memenangkan Anda untuk mendapatkan bisnis Anda.
Anda dapat memverifikasi apakah penasihat adalah CFP di sini, dan mencari mereka melalui SEC di sini, atau melalui BrokerCheck Finra. Jangan takut untuk melakukan penelitian yang sama dengan yang Anda lakukan pada calon karyawan. Tanyakan apa arti setiap kredensial dan sertifikasi, dan lihat apakah Anda dapat menemukan riwayat pekerjaan atau berbicara dengan klien saat ini dan masa lalu. Lakukan uji tuntas Anda sebelum mengambil keputusan.
Bagaimana Mereka Dibayar?
Ada berbagai cara Anda dapat membayar CFP. Beberapa membebankan komisi berdasarkan produk yang Anda beli dari mereka, sementara yang lain membebankan tarif yang ditetapkan berdasarkan ukuran portofolio Anda. Anda menginginkan seseorang yang diinvestasikan dalam pertumbuhan portofolio Anda seperti Anda.
Berhati-hatilah dalam merekrut siapa pun yang mendapat komisi atas apa yang mereka jual kepada Anda; mereka akan lebih tertarik untuk mendapatkan uang tambahan itu daripada memastikan apa yang mereka jual adalah yang paling cocok untuk kebutuhan Anda.
Garis bawah
Memilih perusahaan manajemen kekayaan mungkin merupakan salah satu keputusan paling penting yang pernah Anda buat. Siapa pun yang Anda pilih untuk mengakses akun Anda dapat mengubah nasib pensiun Anda. Itu bukan untuk menakut-nakuti Anda dari membuat keputusan apa pun, tetapi penting untuk mengetahui bahwa semua penasihat berbeda. Jangan membuat keputusan Anda atas dorongan hati; tanyakan referensi dari orang-orang yang Anda percayai, dan lakukan riset penyelaman Anda sendiri. (Untuk bacaan terkait, lihat: Dalam Keadaan Apa Saya Membutuhkan Pengelolaan Kekayaan Pribadi? )
