Sementara banyak dari kita khawatir tentang hal-hal serupa, beberapa daerah lebih mempedulikan kelompok umur tertentu., kami fokus pada beberapa masalah keuangan umum bagi para pensiunan, yang sebagian besar dipusatkan pada upaya mempertahankan independensi. Tingkat kemandirian finansial seorang pensiunan menentukan kemampuannya untuk mempertahankan otonomi di bidang-bidang lain, serta menjaga martabat selama penyakit jangka panjang apa pun.
Membuat Telur Sarang Anda Bekerja Lebih Cerdas dan Lebih Lama
Kekhawatiran
- Banyak pensiunan khawatir tentang apakah mereka akan hidup lebih lama dari tabungan mereka, dan dalam mencari cara untuk memastikan bahwa ini tidak terjadi, mereka mencari opsi tabungan dan investasi yang akan menghasilkan pendapatan yang cukup untuk menutupi biaya hidup mereka.
Risiko
- Dengan pendapatan yang biasanya terbatas pada pendapatan dari investasi, pensiunan sering tergoda untuk memasukkan tabungan mereka ke dalam kendaraan yang menghasilkan tingkat pengembalian yang terjamin. Meskipun investasi ini biasanya menjamin pokok dan pendapatan, tingkat pengembalian biasanya relatif rendah jika dibandingkan dengan investasi lain . Sayangnya, ada beberapa perwakilan penjualan yang lebih tertarik untuk memenuhi tujuan penjualan daripada mencocokkan klien dengan produk yang sesuai. Akibatnya, investor sering terjebak dalam investasi yang tidak sesuai dan tidak menyadarinya sampai terlambat. Misalnya, anggap Anda dibujuk untuk membeli anuitas variabel karena itu mencakup opsi pembayaran selama Anda masih hidup. Bergantung pada situasi Anda, investasi ini mungkin tidak cocok karena, jika Anda perlu melakukan penarikan awal atau melikuidasi anuitas sepenuhnya, Anda mungkin akan dikenakan penalti besar.
Solusinya
- Buatlah daftar pertanyaan yang ingin Anda tanyakan sebelum Anda bertemu dengan penyedia jasa keuangan dan catat jawaban yang Anda terima. Jika memungkinkan, mintalah tanggapan secara tertulis dari perwakilan. Lakukan penelitian menyeluruh terhadap produk investasi yang Anda minati dan bandingkan dengan investasi lain. Informasi tentang produk keuangan umum tersedia di berbagai situs web, termasuk SEC, Badan Pengatur Industri Keuangan (FINRA), dan yang ini. Namun, lembaga keuangan sering menambahkan fitur dan manfaat untuk membedakan produk mereka dari pesaing. Beberapa akan menyertakan fitur seperti biaya yang lebih rendah, suku bunga yang lebih tinggi, dan pengabaian biaya penarikan dini. Hal ini memungkinkan konsumen untuk memilih merek yang paling sesuai dengan kebutuhannya. Bekerja dengan perencana keuangan yang kompeten untuk merancang portofolio yang seimbang dan sesuai risiko. Sebagian besar profesional keuangan merekomendasikan investasi lebih konservatif selama masa pensiun, tetapi tidak sampai kehilangan peluang yang dapat menghasilkan lebih banyak pendapatan sambil mempertahankan tingkat risiko yang sesuai.
Mendapatkan Layanan Kesehatan Berkualitas Tinggi yang Terjangkau
Kekhawatiran
- Semakin tua usia kita, semakin besar kemungkinan kita membutuhkan perawatan medis. Untuk pensiunan, kekhawatirannya adalah apakah mereka akan mampu membayar untuk perawatan kesehatan berkualitas baik ketika mereka membutuhkannya. Setelah bekerja seumur hidup, para pensiunan ingin tahu bahwa tahun-tahun emas mereka akan seperti itu - emas - dan menghabiskan beberapa tahun itu di fasilitas perawatan di bawah par pasti akan membuat pengalaman itu jauh lebih sulit untuk dinikmati.
Risiko
- Membayar untuk perawatan di panti jompo swasta dapat dengan cepat menghapus tabungan seumur hidup. Kemampuan pensiunan untuk membayar biaya perawatan di rumah, perawatan di rumah orang dewasa dan biaya perawatan di rumah dapat menentukan kualitas perawatan kesehatan yang dapat diterima oleh pensiunan.
Solusinya
- Pensiunan yang memenuhi syarat dapat mempertimbangkan mendaftar untuk Medicare, yang dapat digunakan untuk menutupi biaya terkait medis tertentu. Medicare menyediakan dua jenis asuransi; asuransi rumah sakit untuk perawatan rawat inap dan tindak lanjut tertentu, dan perlindungan asuransi kesehatan untuk layanan dokter yang tidak tercakup dalam asuransi rumah sakit. Bagian asuransi rumah sakit Medicare tersedia tanpa biaya tambahan, karena dibayarkan sebagai bagian dari pajak Jaminan Sosial individu selama masa kerja. Bagian medis dari asuransi tersedia dengan premi. Meskipun memiliki keterbatasan, pertanggungan Medicare sering menyelamatkan pensiunan dalam jumlah besar. Pensiunan dapat melihat apakah masuk akal untuk membeli asuransi perawatan jangka panjang (LTC). Asuransi LTC tidak hanya dapat digunakan untuk menutup biaya yang timbul dari penyakit jangka panjang, tetapi juga memungkinkan individu untuk memilih di mana ia menerima perawatan, apakah di panti jompo, pusat penitipan anak dewasa, atau di rumah.
Menjadi Korban Penipuan
Kekhawatiran
- Sementara semua orang beresiko untuk penipuan, pensiunan sering menghadapi risiko yang lebih besar, karena semakin banyak seniman penipuan yang menargetkan orang tua. Para penjahat ini berharap bahwa pensiunan itu bukan hanya di rumah sebagian besar waktu, tetapi di rumah saja. Hal ini meningkatkan kemungkinan mereka dapat melakukan penipuan kepada pendengar yang kredibel.
Risiko
- Menurut Consumer Action, "warga negara senior berusia 60 dan lebih tua terdiri 15% dari populasi AS, namun mereka diperkirakan merupakan 30% - hampir sepertiga - korban penipuan." Asosiasi Administrator Sekuritas Amerika Utara (NASAA) telah mendedikasikan area situs webnya untuk mengekspos skema yang dirancang untuk mengurangi simpanan warga senior. Sayangnya, dalam banyak kasus kerugiannya tidak dapat dipulihkan. Banyak orang yang memangsa warga lanjut usia menggambarkan diri mereka sebagai profesional investasi dengan lisensi yang tepat. Namun, dalam banyak kasus, mereka tidak memiliki izin atau kurang pengalaman yang diperlukan untuk melayani investor dengan baik. Dalam banyak kasus, pensiunan telah membayar kontraktor yang tidak bermoral untuk pekerjaan yang tidak pernah dilakukan (atau dilakukan dengan buruk), diinvestasikan dalam skema Ponzi dan pada umumnya ditipu oleh individu yang mereka percayai dapat mereka percayai. Sayangnya, anggota keluarga, kerabat dan individu yang seharusnya berteman juga kadang-kadang bersalah karena mengambil keuntungan dari pensiunan lanjut usia, menggunakan surat kuasa untuk melakukan transaksi yang tidak konsisten dengan tujuan dan sasaran pensiunan., misalnya, atau bahkan mengambil dana untuk diri mereka sendiri.
Solusinya
- Hindari investasi yang tampaknya terlalu bagus untuk menjadi kenyataan. Biasanya begitu. Pensiunan juga harus memeriksa latar belakang seorang profesional investasi sebelum menyetujui orang tersebut mengelola uang mereka. Satu sumber daya adalah NASAA, yang menjadi tuan rumah Pusat Sumber Daya Investor Senior yang didedikasikan untuk mendidik manula tentang cara melindungi telur sarang mereka. Informasi juga tersedia di situs web FINRA dan SEC. Periksa latar belakang penyedia layanan lainnya, termasuk kontraktor untuk proyek perbaikan rumah. Informasi ini biasanya tersedia di situs web negara bagian, county, dan Better Business Bureau. Pastikan bahwa lebih dari satu kerabat atau anggota keluarga tepercaya tetap mengikuti hubungan dengan investor dan profesional layanan lainnya. Ketika anggota keluarga atau kerabat ditugaskan untuk urusan keuangan, buatlah suatu struktur di mana mereka diharuskan untuk sering memberikan pembaruan kepada suatu pihak yang hanya memiliki kepentingan profesional dalam urusan para pensiunan, seperti pengacara.
Garis bawah
Kebutuhan untuk mempertahankan kemandirian mengarahkan kita untuk mengambil keputusan sendiri, alih-alih mencari bantuan. Ini adalah kecenderungan alami, karena sebagian besar individu tidak ingin dianggap sebagai beban bagi orang lain. Namun, untuk individu yang memilih untuk tidak bergantung pada keluarga dan teman, sumber daya lain harus digunakan, seperti yang disediakan oleh negara bagian dan pemerintah federal, dan kelompok industri. Membuat keputusan yang tepat dan berinvestasi secara bijak dapat membantu memastikan bahwa telur sarang Anda cukup untuk membiayai pensiun Anda dan bahwa Anda memiliki ketentuan yang berlaku untuk menyediakan Anda dengan layanan kesehatan yang mungkin Anda butuhkan.
