Penunjukan Certified Financial Planner secara luas dianggap sebagai tanda kompetensi yang pasti di antara investor dan profesional keuangan. Individu mengejar penunjukan CFP berdiri untuk mendapatkan kompetensi profesional dari kurikulum, sementara prestise yang datang dengan memegang penunjukan dapat meningkatkan bisnis pribadi individu, juga. (Ini terutama berlaku bagi mereka yang ingin memberikan saran keuangan dengan tarif per jam.)
Pada tingkat paling dasar, penunjukan CFP membantu profesional keuangan lebih memahami situasi keuangan klien mereka secara keseluruhan. Apakah Anda bercita-cita menjadi pialang saham, agen asuransi, profesional pajak, atau petugas pinjaman hipotek, Anda mungkin dapat melanjutkan karier Anda dengan mencapai penunjukan CFP. Tetapi mereka yang ingin mengejar penunjukan CFP harus tahu apa yang mereka hadapi.
Apa yang Diharapkan Dari Ujian CFP
Pemeriksaan CFP mencakup pertanyaan tentang lima bidang keuangan: investasi, pajak, pensiun, perencanaan perkebunan, dan asuransi, yang terakhir mencakup bagian tentang perencanaan pendidikan, etika, dan proses perencanaan keuangan.
Tes ini berlangsung sekitar tujuh jam, dipecah menjadi dua sesi tiga jam dengan istirahat 40 menit di antaranya. Pada saat itu, individu harus menjawab 170 pertanyaan pilihan ganda, termasuk beberapa studi kasus pendek dan ekstensif. Studi kasus memungkinkan siswa untuk menunjukkan pengetahuan mereka tentang materi pelajaran dan menerapkannya pada skenario dunia nyata.
Pemeriksaan CFP dilakukan tiga kali setiap tahun pada bulan Maret, Juli, dan November. Meskipun siswa diperbolehkan, dan didorong, untuk mengikuti ujian CFP beberapa kali, kemungkinan siswa lulus ujian tertinggi untuk ujian pertama mereka dan berkurang dengan setiap ujian berikutnya yang mereka ambil. Pada 2017, Dewan CFP melaporkan bahwa tingkat kelulusan keseluruhan adalah 64%, sedangkan tingkat kelulusan untuk peserta ujian pertama kali adalah 69%.
Perlu dicatat, bagaimanapun, bahwa tingkat kelulusan bukan merupakan refleksi yang tepat dari peluang Anda untuk lulus ujian. Angka-angka yang dilaporkan oleh Dewan CFP dipengaruhi oleh siswa yang tidak lulus ujian pertama kalinya dan berusaha untuk mengambilnya kembali tanpa persiapan tambahan. Siswa yang tidak lulus ujian untuk pertama kalinya tidak boleh berkecil hati untuk melakukan kerja keras tambahan dan mencoba lagi.
Cara Belajar
Meskipun ujian CFP hanya tujuh jam, dibutuhkan rata-rata 1.000 jam belajar hanya untuk sampai di sana. Siswa yang telah lulus ujian asuransi atau ujian sekuritas yang dikelola FINRA mungkin merasa bahwa persiapan mereka untuk ujian itu akan membantu mereka mengurangi 1.000 jam itu, tetapi, tragisnya, itu tidak selalu terjadi. Meskipun ada beberapa tumpang tindih dalam materi pada kedua jenis tes, ujian CFP mengharuskan siswa menerapkan pengetahuan mereka tentang materi itu secara berbeda.
Berikut adalah beberapa tips untuk membantu Anda memaksimalkan efektivitas belajar Anda.
- Jangan fokus pada konsep menghafal. Calon ujian kuis lisensi pada penarikan fakta jangka pendek dan jangka panjang, tetapi ujian CFP menuntut lebih banyak siswa. Untuk lulus ujian CFP, para kandidat tidak hanya harus mengetahui kurikulum, tetapi mereka juga harus dapat mensintesis dan menerapkannya pada skenario perencanaan keuangan dunia nyata. Kenyataannya, cara Anda berpikir untuk belajar untuk ujian perizinan sebenarnya bisa menjadi kontraproduktif dalam ujian CFP. Meskipun ada banyak penghafalan yang diperlukan untuk sertifikasi, individu yang tidak berlatih mengingat dan aplikasi tidak akan siap untuk ujian CFP. Pelajari alasan dewan CFP. Banyak peserta tes pertama kali akan terkejut dengan cara nilai ujian Dewan CFP. Dewan CFP memiliki alasan spesifik yang digunakan saat membuat respons yang benar untuk pertanyaan pengujian. Untuk mendapatkan peluang terbaik untuk lulus ujian, siswa harus memahami dan menerapkan pemikiran ini sedekat mungkin. Bertujuan untuk mencapai nilai terbaik. Mungkin tidak usah dikatakan, tetapi kandidat yang mengambil ujian CFP harus bekerja menuju skor setinggi mungkin. Tes lisensi diberi skor dan diberi nilai persentase, di mana siswa harus mencapai persentase minimum untuk lulus. Tetapi dengan CFP, kandidat tidak menerima nilai. Sebagai gantinya, mereka menerima pemberitahuan melalui pos untuk memberi tahu mereka jika mereka lulus atau gagal dalam ujian. Daftarkan diri dalam kursus ulasan. Anda juga dapat mempertimbangkan untuk mendaftar di salah satu dari banyak program ulasan yang ditawarkan sebagai persiapan ujian CFP. Instruktur yang mengajar mata pelajaran peninjauan sering memberi para siswa tips dalam tentang alasan melalui studi kasus dan dapat menunjukkan berapa banyak berat yang akan diberikan untuk setiap bagian pada ujian. Mengingat luasnya materi dalam kurikulum CFP, beberapa topik tidak akan diuji atau akan diberikan beberapa pertanyaan. Dengan memahami seberapa besar kemungkinan topik ditampilkan pada ujian, individu dapat lebih efektif menyusun pembelajaran mereka.
Cara Sukses di Hari Tes
Ketika datang ke pengujian pilihan ganda, kata-kata nasihat adalah selusin sepeser pun, tetapi strategi ini sangat berharga. Berikut adalah rekomendasi utama kami untuk siswa yang berharap dapat meningkatkan peluang mereka lulus ujian CFP.
- Jawab setiap pertanyaan. Pastikan Anda menjawab setiap pertanyaan, bahkan jika Anda harus menebak. Anda memiliki peluang 25% untuk menebak jawaban dengan benar, tetapi peluang 0% untuk mendapatkan jawaban itu jika Anda melewatkan pertanyaan. Calon pada ujian CFP tidak dihukum karena menebak, jadi Anda harus menjawab setiap pertanyaan. Jika Anda dapat dengan aman menghilangkan satu atau bahkan dua jawaban yang mungkin, peluang Anda untuk memilih jawaban yang benar meningkat secara signifikan. Menempel usus Anda. Respons pertama Anda terhadap pertanyaan pilihan ganda biasanya adalah yang paling akurat. Belajar tentang pajak. Ketika datang ke kurikulum CFP, siswa cenderung setuju bahwa bagian pajak adalah yang paling sulit untuk dipelajari dan diterapkan. Mungkin bermanfaat untuk menghabiskan waktu ekstra mempelajari pajak Anda sebelum memulai kurikulum CFP. Salah satu cara yang berguna untuk melakukan ini adalah mempelajari dan mengikuti ujian IRS Enrolled Agent, karena sebagian besar materi dari tes itu juga ada pada ujian CFP.
To Cram or Not to Cram
Beberapa siswa membutuhkan waktu hingga lima tahun untuk menyelesaikan kurikulum kursus yang diperlukan untuk mengikuti Ujian Dewan CFP. Lainnya membutuhkan waktu lima bulan. Sementara jumlah waktu yang dibutuhkan untuk belajar untuk Ujian Dewan CFP akan berbeda untuk setiap siswa, semua kandidat menghadapi serangkaian pertanyaan yang sama ketika hari ujian tiba. Manual persiapan ujian sering memperingatkan siswa agar tidak menjejalkan tes, tetapi banyak kandidat lulus ujian CFP setiap tahun dengan melakukan hal itu. Sebelum memutuskan untuk belajar pada menit-menit terakhir, pertimbangkan seberapa banyak yang telah Anda siapkan dan seberapa baik Anda melakukan ketika datang ke ingatan jangka pendek.
Saran praktis
Seperti halnya tes apa pun, siswa harus tidur nyenyak sebelumnya, makan sarapan, mengenakan pakaian yang nyaman, dan bersiaplah untuk lampu yang sangat terang dan kursi tidak nyaman yang datang dengan lingkungan pengujian apa pun. Sementara luasnya materi yang tercakup dalam kurikulum CFP mungkin menakutkan pada awalnya, hampir semua siswa yang mengambil waktu untuk belajar mampu lulus — jika bukan percobaan pertama mereka, maka di waktu berikutnya.
