Proyeksi untuk pertumbuhan penasihat robot sangat ambisius, untuk sedikitnya. Tetapi hanya karena ini merupakan tren yang berkembang, tidak berarti itu cocok untuk Anda. Itu tergantung pada bagaimana Anda ingin beroperasi sebagai investor dan apa tujuan Anda. Jadi, mari kita lihat lebih dekat layanan otomatis ini.
Siapakah Penasihat Robo?
Beberapa layanan robo-advisor paling populer saat ini adalah Wealthfront, Betterment, Personal Capital, dan Future Advisor. Ini semua adalah platform independen, meskipun perusahaan manajemen investasi raksasa BlackRock mengakuisisi FutureAdvisor pada tahun 2015. Beberapa lembaga keuangan bata-dan-mortir lainnya telah meluncurkan penasihat robot untuk melengkapi layanan mereka. Diantaranya: Charles Schwab, dengan layanan Intelligent Portfolios-nya; Wells Fargo, dengan investor Intuitifnya; dan Vanguard, dengan Layanan Penasihat Pribadi.
Wealthfront memiliki investasi minimum $ 5.000. Jika jumlah itu di bawah $ 10.000, maka layanan ini gratis. Setelah $ 10.000, hanya ada biaya 0, 25%. Betterment bekerja sedikit berbeda, tanpa memerlukan investasi minimum dan biaya 0, 35% jika total investasi di bawah $ 10.000. Jika investasi antara $ 10.000 dan $ 100.000, ada biaya 0, 25%. Jika investasi utara $ 100.000, biayanya 0, 15%.
Robo yang dimiliki lembaga keuangan memiliki biaya yang serupa, jika sedikit lebih tinggi; mereka sering memberikan diskon kepada klien yang sudah ada. Portofolio Cerdas Schwab tidak memungut biaya. Itu menghasilkan uang melalui ETF yang diperdagangkan di bursa dan milik pihak ketiga.
Mengapa Robo-Advisors Populer?
Alasan utama popularitas robo-advisors adalah keterjangkauan. Sebagai contoh, 90% dari 30.000 klien Wealthfront berusia di bawah 50 tahun dan 60% dari klien tersebut berusia di bawah 35 tahun. Ini menunjuk pada Millennial, generasi yang masih dalam tahap awal membangun kekayaan. Kebanyakan milenium tidak mampu membayar biaya penasihat keuangan tradisional, yang juga biasanya memerlukan investasi minimum enam angka.
Alasan lain untuk popularitas robo-penasihat adalah pemanenan rugi-pajak, yang secara otomatis meminimalkan kewajiban pajak pada perdagangan menguntungkan Anda dan memaksimalkan pengurangan pajak atas kerugian perdagangan Anda. Dan, yang paling penting, semuanya dilakukan oleh komputer, yang membutuhkan upaya nol dari Anda.
Apa Resikonya Dengan Penasihat Robo?
Generasi Millenial telah melihat yang terburuk selama masa hidup mereka, termasuk Dotcom Bubble dan krisis keuangan 2008. Banyak risiko yang merugikan dan waspada terhadap pasar saham. Sayangnya, pola yang sama yang membantu menciptakan krisis terakhir kemungkinan terjadi lagi, karena pasar saham tumbuh semakin panas pada Oktober 2018. Hanya kali ini, masalahnya adalah global. Dan alih-alih hanya perusahaan yang terlalu berat dan tidak mampu membayar utangnya ketika pertumbuhan terhenti, seluruh negara adalah daftar itu.
Apakah pasar beruang mendekati? Bahkan jika itu tidak ada di cakrawala, itu hanya masalah waktu saja. Penting untuk disadari bahwa meskipun penasihat robot dapat menyeimbangkan kembali semua portofolio yang mereka inginkan, portofolio tersebut akan memiliki panjang hampir 100% (tidak termasuk posisi tunai). Tidak mungkin bagi para penasihat robot untuk memberikan pengembalian yang positif. Investor bisa melihat aset mereka terdepresiasi, menyebabkan robo-penasihat semakin berkurang popularitasnya.
Membayar untuk penasihat keuangan yang baik mungkin menghabiskan uang dengan baik di pasar beruang. Tidak seperti robot, manusia dapat melihat tren, mengikuti semua berita utama terbaru dan memahami semua itu dengan cara yang hanya bisa dilakukan oleh pikiran manusia. Setidaknya ada potensi menavigasi pasar beruang ketika Anda memiliki penasihat keuangan manusia. Saat Anda menggunakan penasihat hukum dan pasar menuju ke selatan, investasi Anda juga cenderung ke selatan.
Garis bawah
Menghabiskan uang untuk penasihat keuangan papan atas yang benar-benar memahami ekonomi dan pasar akan menjadi taruhan terbaik Anda di masa depan. Jika Anda menggunakan robo-advisor, Anda bertaruh pada pasar bull untuk terus berjalan, yang tidak realistis. Namun, jika Anda masih muda dan bersedia menunggu selama beberapa dekade untuk menabung untuk masa pensiun, maka seorang penasihat robot bisa menjadi solusi yang layak.
