Apa itu Kartu Kredit Aman?
Kartu kredit aman adalah jenis kartu kredit yang didukung oleh setoran tunai dari pemegang kartu. Setoran ini bertindak sebagai jaminan pada akun, memberikan keamanan kepada penerbit kartu jika pemegang kartu tidak dapat melakukan pembayaran. Kartu kredit yang aman sering kali dikeluarkan untuk memberi pinjaman kepada peminjam subprime atau mereka yang memiliki sejarah kredit terbatas (disebut peminjam dengan catatan tipis).
Dengan pelaporan standar ke agen pelaporan kredit, kartu-kartu ini dapat membantu peminjam meningkatkan profil kredit mereka.
takeaways kunci
- Kartu kredit aman adalah jenis kartu kredit yang didukung oleh setoran tunai, yang berfungsi sebagai jaminan jika Anda gagal bayar. Setoran samping, kartu kredit aman berfungsi seperti kartu kredit lainnya. Konsumen biasanya mendapatkan kartu kredit aman untuk meningkatkan nilai kredit atau buat sejarah kredit. Kartu kredit aman biasanya memiliki batas kredit lebih rendah dan biaya lebih banyak daripada kartu kredit tidak aman.
Cara Kerja Kartu Kredit yang Aman
Sebagian besar kartu kredit tidak aman: Tidak ada yang menjamin atau "mengamankan" kemampuan Anda untuk melunasi saldo Anda yang masih harus dibayar, yang pada dasarnya adalah uang yang harus Anda bayar kepada perusahaan kartu kredit. Kontraknya dengan Anda membuat Anda setuju untuk membayar saldo Anda secara keseluruhan atau sebagian setiap bulan, tetapi Anda tidak memasang aset atau penghasilan Anda untuk mendukung janji itu. (Itulah salah satu alasan tingkat bunga kartu kredit begitu tinggi — utang tanpa jaminan selalu lebih mahal daripada utang yang dijamin, seperti hipotek atau pinjaman mobil, untuk mengkompensasi kurangnya agunan).
Dengan kartu kredit aman, Anda memasang sesuatu sebagai bagian dari perjanjian Anda dengan perusahaan kartu. Ketika Anda mengajukan permohonan kartu kredit yang aman, penerbit kartu menilai skor kredit Anda dan riwayat kredit melalui penyelidikan yang keras dengan agen pelaporan kredit. Ini kemudian menentukan jumlah setoran yang diperlukan untuk membuka akun dan batas kredit yang akan diperpanjang. Pada dasarnya, jumlah yang Anda setorkan menjadi batas kredit Anda — jumlah yang dapat Anda bebankan pada kartu.
Setoran mulai dari $ 200, dan biasanya tiga angka, tetapi beberapa kartu memungkinkan Anda mencapai setinggi $ 2.000 atau bahkan lebih.
Struktur dan Ketentuan Kartu Kredit Aman
Selain dari setoran, kartu kredit aman berfungsi dengan cara yang sama seperti kartu kredit biasa (tidak aman). Mereka dikeluarkan oleh hampir semua pemberi pinjaman kartu kredit terkemuka, seperti Visa, MasterCard, dan Discover, dan terlihat sama saja. Pemegang kartu dapat menggunakan kartu di mana pun merek kartu diterima, dan mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan hadiah dan imbalan. Pemegang Kartu juga menerima laporan bulanan yang menunjukkan saldo akhir periode dan aktivitas pada kartu tersebut selama bulan yang ditentukan. Mereka bertanggung jawab untuk membayar setidaknya jatuh tempo minimum, dan mereka membayar bunga atas saldo terutang, yang dirinci dalam perjanjian kredit. Mereka juga dapat membayar biaya tahunan — sekali lagi, seperti pada kartu biasa — dan beberapa yang unik, seperti biaya pengaturan awal atau biaya aktivasi, biaya kenaikan kredit, biaya pemeliharaan bulanan, dan biaya penyelidikan saldo.
Semua ini dapat dan memang memotong setoran dan jumlah kredit yang tersedia, sehingga mereka harus memeriksa sebelum mendaftar. Begitu juga dengan persentase tahunan (APR). April kartu aman cenderung berada di sisi yang tinggi - sering utara 20%, dibandingkan dengan APR kartu kredit nasional rata-rata 17, 61%, pada awal September 2019. Di sisi lain, jika Anda adalah kandidat kartu dijamin, skor kredit Anda mungkin bukan yang terkuat, dan Anda tidak akan memenuhi syarat untuk mendapatkan harga terbaik. Jadi 20% atau lebih mungkin tidak keluar jalur.
Karena setoran yang dibuat untuk membuka rekening kartu kredit yang diamankan berfungsi sebagai jaminan, itu tidak dapat diakses oleh peminjam setelah itu telah dibayar, tetapi tetap dalam cadangan. Biasanya penerbit kartu yang diamankan akan menggunakannya hanya jika Anda default atau melewatkan sejumlah pembayaran tertentu. Jika Anda membatalkan kartu, Anda menerima setoran Anda kembali, dengan anggapan saldo Anda terbayar.
Siapa yang Menggunakan Kartu Kredit Aman?
Kartu kredit yang aman ditujukan untuk orang-orang dengan sejarah kredit yang buruk atau sejarah kredit yang sangat sedikit — mereka yang akan mengalami kesulitan untuk mendapatkan kartu kredit reguler. Setoran yang mereka pasang memberi kompensasi kepada perusahaan kartu atas risiko ekstra yang ditanggungnya dalam memberikan kredit kepada mereka. Memperoleh kartu kredit yang aman, dan kemudian menggunakannya secara bertanggung jawab selama beberapa bulan atau beberapa tahun dapat menjadi cara yang disarankan untuk membangun atau meningkatkan riwayat kredit Anda dan / atau meningkatkan skor kredit Anda. Bahkan, jika Anda mempertahankan riwayat pembayaran yang positif, pemberi pinjaman kartu aman dapat meningkatkan batas kredit Anda dari waktu ke waktu, atau bahkan menawarkan untuk meningkatkan Anda ke kartu tanpa jaminan (dalam hal ini, Anda akan mendapatkan deposit Anda kembali).
Mempertahankan bahwa sejarah positif biasanya berarti melunasi saldo secara penuh setiap bulan, dan tentu saja, membayar tepat waktu. Jika Anda melewatkan pembayaran, kreditur akan melaporkan kenakalan kepada agen pelaporan kredit, yang tidak akan menghasilkan skor kredit Anda apa pun.
Sementara konsumen biasanya mendapatkan kartu kredit yang diamankan untuk meningkatkan kredit mereka, skor kredit mereka dapat rusak jika ada kenakalan.
6
Jumlah minimum bulan menggunakan kartu kredit aman dapat meningkatkan skor kredit
Contoh Kartu Kredit Aman Terjamin
Kartu Secure Discover itu adalah salah satu kartu aman paling populer di pasaran. Temukan umumnya menerima peminjam dalam kategori kredit "adil" —yaitu, mereka yang memiliki skor kredit dalam kisaran 580-670 — bersama dengan peminjam yang memiliki sejarah kredit minimal. Ia menerima deposit sebesar $ 200 atau $ 500. Setelah delapan bulan, akun ditinjau untuk melihat apakah memenuhi syarat untuk transfer ke kartu tanpa jaminan, pada saat mana simpanan peminjam dapat dikembalikan.
Kartu Discover it Secured menawarkan berbagai hadiah uang kembali dan tidak memiliki biaya tahunan — sama seperti kartu Discover tanpa jaminan. Ini membawa variabel April 24, 99%, pada September 2019.
