Nilai $ 1 juta telah lama menjadi target akhir akun pensiun bagi banyak calon pensiunan. Mereka yang berhasil menyembunyikan tujuh angka memperoleh status jutawan selain merasa seolah-olah mereka akan dapat menghidupi diri sendiri dengan nyaman setelah berhenti bekerja. Namun, waktu berubah, dan $ 1 juta tidak lagi membentang sejauh pada 1990-an dan 2000-an.
Apakah masih mungkin untuk pensiun dengan baik pada $ 1 juta? Jawaban untuk pertanyaan itu tergantung pada sejumlah faktor individu yang dapat berubah seiring waktu. Kami akan membantu Anda memahami bagaimana daya beli dari tabungan pensiun Anda dapat berfluktuasi, memberi Anda informasi yang Anda butuhkan untuk menghasilkan angka ajaib Anda sendiri. Rata-rata orang bisa menjadi jutawan dengan sedikit disiplin dan bantuan dari beberapa kendaraan hemat yang kuat.
Pengambilan Kunci
- Anda perlu menentukan berapa banyak uang yang akan Anda perlukan per tahun untuk pensiun dengan cara yang Anda pilih. Perawatan kesehatan sering kali merupakan salah satu biaya pensiun terbesar. Harapan hidup, tarif pajak, fluktuasi pasar, dan pengeluaran tak terduga semua harus diperhitungkan untuk Anda rencana pensiun.
Akankah $ 1 Juta Berlangsung untuk Pensiun?
Beberapa faktor menentukan berapa lama tabungan Anda akan bertahan setelah Anda pensiun. Beberapa cukup mudah, sementara yang lain kurang jelas dan lebih sulit diprediksi. Berikut adalah beberapa pertanyaan dasar yang harus Anda tanyakan pada diri sendiri ketika menentukan target tabungan pensiun yang tepat untuk Anda.
Gaya hidup
- Berapa banyak yang perlu Anda tarik setiap tahun untuk menghidupi diri sendiri setelah Anda pensiun? Apakah Anda seorang pemboros yang boros atau pemburu barang murah yang hemat? Seberapa banyak yang Anda inginkan tersedia untuk pengeluaran diskresi, seperti liburan?
Kesehatan
- Apakah kesehatan Anda sudah membutuhkan pengeluaran yang signifikan? Apa yang harus Anda sisihkan, mengingat biaya perawatan kesehatan umumnya meningkat seiring bertambahnya usia?
Usia
- Berapa umur Anda ketika Anda pensiun? Berapa lama Anda yakin akan hidup? Administrasi Jaminan Sosial menerbitkan tabel kehidupan aktuaria yang mencantumkan harapan hidup rata-rata berdasarkan usia. Usia orang tua Anda dan anggota keluarga lainnya hidup adalah petunjuk lain.
Pajak
- Apa harapan Anda untuk tarif pajak selama masa pensiun Anda? Apakah Anda memiliki program pensiun yang menawarkan manfaat pajak?
Biaya Tidak Terduga
- Apakah Anda memiliki bantalan keuangan untuk menutupi peristiwa tak terduga yang berpotensi mahal?
Fluktuasi Pasar
- Bagaimana portofolio Anda mengembalikan tarif setelah Anda pensiun?
Inflasi
- Berapa daya beli dolar Anda akan terkikis seiring waktu?
Ada banyak hal yang perlu dipertimbangkan ketika menentukan seberapa jauh saldo akun pensiun Anda akan membawa Anda, dan banyak jawaban untuk pertanyaan-pertanyaan ini tunduk pada pilihan gaya hidup individu atau keadaan unik.
Inflasi mau tidak mau menguras daya beli dolar Anda selama bertahun-tahun.
Inflasi dan Daya Beli
Apa yang telah Anda sisihkan — dan datang dari Jaminan Sosial dan mungkin pensiun — hanyalah sebagian dari gambaran. Pertanyaan selanjutnya adalah apa yang terjadi pada uang itu begitu Anda pensiun. Berapa lama itu akan bertahan? Itu sebabnya Anda perlu memperhitungkan inflasi dan pengaruhnya terhadap daya beli. Inflasi mengikis daya beli dolar, yang berarti bahwa seiring waktu dolar membeli lebih sedikit karena harga naik lebih tinggi. Dalam kasus-kasus ekstrem suatu ekonomi dapat mengalami hiperinflasi, meskipun AS belum mengalaminya dalam ingatan baru-baru ini.
Misalnya, jika Anda membeli sekaleng soda seharga $ 1 tahun ini dan kemudian membeli sekaleng soda tahun depan seharga $ 1, 05 (merek yang sama, ukuran yang sama), inflasi adalah lima sen, atau 5%, selama periode satu tahun ini. Karena dolar Anda tidak lagi membeli jumlah barang yang sama, Anda telah kehilangan daya beli lima sen. Prinsip yang sama dapat dibawa ke saldo akun pensiun hipotetis $ 1 juta Anda. Karena harga biasanya meningkat seiring waktu, uang Anda dapat membeli lebih dari 20 tahun yang lalu, atau bahkan 10 tahun yang lalu, daripada yang bisa dibeli hari ini.
Efek inflasi menjadi lebih nyata bagi konsumen dari waktu ke waktu. Dengan demikian, $ 1 juta dapat membeli kembali lebih banyak pada tahun 1990 dari pada tahun 2000 dan lebih banyak pada tahun 2000 dari pada tahun 2010. Karena inflasi dapat mengikis kemampuan Anda untuk membeli barang dan jasa, penting untuk memperhitungkan inflasi ke dalam tujuan perencanaan pensiun Anda.: Semakin tinggi tingkat inflasi, semakin sedikit daya beli yang Anda miliki seiring berjalannya waktu.
Daya Beli di Masa Depan
Melihat bagaimana daya beli mungkin berubah di tahun-tahun mendatang, perlu membuat asumsi mengenai tingkat inflasi di masa depan. Instansi pemerintah, seperti Biro Statistik Tenaga Kerja AS (BLS), mengukur inflasi menggunakan beberapa metode, termasuk Indeks Harga Konsumen (CPI). Perubahan tahunan dalam CPI dapat digunakan untuk memperkirakan bagaimana daya beli telah berubah selama beberapa tahun terakhir. Untuk tujuan ilustrasi, kami akan menggunakan perubahan tahunan rata-rata dalam CPI dari tahun 1998 hingga 2018, yaitu 2, 2%, sebagai tingkat inflasi "normal" kami.
Dengan asumsi tingkat inflasi tahunan 2, 2%, jika Anda memiliki $ 1 juta pada tahun 2019, Anda hanya akan dapat membeli barang senilai $ 780.000 pada tahun 2029 (dalam dolar 2019). Semakin lama cakrawala waktu Anda, semakin besar dampak inflasi. $ 1 juta yang sama dari 2019 hanya akan mampu membeli barang senilai $ 560.000 pada tahun 2039 (dalam dolar 2019). Ingat, tingkat inflasi bervariasi dari tahun ke tahun, dan inflasi yang lebih tinggi menghasilkan daya beli yang lebih rendah dari waktu ke waktu.
Garis bawah
Inflasi adalah faktor penting untuk dipertimbangkan ketika menetapkan target pensiun Anda. Karena perubahan dalam ekonomi dunia atau dalam keadaan pribadi Anda dapat terjadi kapan saja, penting untuk mengevaluasi asumsi Anda seputar tujuan pensiun Anda secara teratur (setiap tahun, setidaknya).
Ingat, $ 1 juta tidak lagi membeli apa yang dilakukan pada tahun 1990 atau bahkan 2000, dan angka ajaib ini akan terus kehilangan kilau seiring waktu karena kenaikan harga. Jangan biarkan Inflasi melahap apa yang Anda pikir adalah telur sarang yang aman. Akhir-akhir ini, ketika datang ke masa pensiun yang nyaman, untuk mengutip penulis novel Jacqueline Susann, kemungkinan besar $ 1 juta tidak cukup.
