DEFINISI Dana Lindung
Reksa dana terproteksi adalah jenis reksa dana yang berjanji untuk mengembalikan setidaknya sebagian dari investasi awal kepada investor. Investasi awal yang dilindungi, ditambah beberapa capital gain, akan dikembalikan selama investor memegang investasi awal hingga akhir masa kontrak. Gagasan di balik jenis dana ini adalah bahwa Anda akan terkena imbal hasil pasar karena dana tersebut dapat berinvestasi di pasar saham, tetapi Anda akan memiliki keamanan pokok yang dijamin.
BREAKING DOWN Fund Dilindungi
Dana yang dilindungi sering kali memiliki campuran investasi pendapatan tetap dan ekuitas. Bagian pendapatan tetap dari portofolio sebagian menjamin investasi pokok, sementara bagian ekuitas mencari keuntungan tambahan. Manajer portofolio akan sering membeli polis asuransi tambahan untuk melindungi kepala sekolah, yang biayanya dibebankan kepada investor.
Investasi awal hanya dapat dibayarkan kembali setelah masa jaminan berakhir; jika investor menjual sebelum periode ini, dia akan mengalami kerugian serta kemungkinan biaya untuk penukaran awal. Jenis dana ini cenderung memiliki rasio pengeluaran yang lebih tinggi daripada jenis reksa dana lainnya.
Contoh Pembangunan Dana Perlindungan
Zurich Life menawarkan serangkaian tiga dana yang dilindungi yang dapat berfungsi sebagai contoh bagaimana dana ini bekerja:
- 70 Protected fund menginvestasikan hingga 90% dari asetnya dalam ekuitas. Harga yang dilindungi sama dengan 70% dari harga unit tertinggi selama periode investasi. 80 dana yang dilindungi menginvestasikan hingga 70% dari asetnya dalam ekuitas. Harga yang dilindungi sama dengan 80% dari harga unit tertinggi selama periode investasi. 90 dana yang dilindungi menginvestasikan hingga 40% dari asetnya dalam ekuitas. Harga yang dilindungi sama dengan 90% dari harga unit tertinggi selama periode investasi.
Hal-hal yang Perlu Dipertimbangkan Sebelum Berinvestasi dalam Dana Lindung
- Apakah Anda membutuhkan uang Anda dalam lima hingga 10 tahun ke depan? Jika Anda melikuidasi lebih awal, Anda mungkin kehilangan jaminan pokok Anda, harus membayar denda penarikan awal, dan bisa kehilangan uang jika harga saham turun sejak investasi awal Anda. Apakah Anda memerlukan penghasilan dari investasi? Jaminan ini didasarkan pada tidak mengambil penebusan selama periode jaminan dan menginvestasikan kembali semua dividen dan distribusi. Kecuali jika disimpan dalam rekening pensiun yang ditangguhkan pajak, Anda harus membayar pajak penghasilan AS. Anda mungkin tidak memperoleh keuntungan di atas investasi awal Anda. Dalam hal ini, kinerja Anda akan mengikuti jejak obligasi Treasury yang dibeli tanpa biaya tahunan. Anda hanya akan menerima manfaat dari jaminan pada tanggal jatuh tempo. Seberapa baik jaminannya? Jaminan dana yang disediakan hanya sebaik perusahaan yang memberikannya. Walaupun jarang terjadi bank dan perusahaan asuransi yang biasanya mendukung jaminan ini tidak dapat memenuhi kewajibannya, itu terjadi.
