Daftar Isi
- Pewaris dan Penolong
- Pertemuan Keluarga
- Pengetahuan Membangun Keyakinan
- Garis bawah
Selama tiga hingga empat dekade mendatang, sekitar $ 30 triliun kekayaan diperkirakan akan ditransfer dari Baby Boomers ke ahli warisnya di AS. Pertukaran kekayaan dalam skala kecil atau besar memerlukan sejumlah perencanaan pada pihak pewaris, tetapi Studi Transfer Kekayaan RBC baru-baru ini menunjukkan bahwa mereka mungkin tidak sepenuhnya siap.
Menurut penelitian, hanya 35% pewaris dipersiapkan oleh dermawan mereka untuk mewarisi kekayaan. Studi ini juga menemukan korelasi langsung antara kesiapan dan kepercayaan dalam pelestarian kekayaan. Di antara para dermawan yang berencana untuk menyerahkan aset, mereka yang memiliki rencana transfer penuh yang ada hampir dua kali lebih mungkin untuk menyatakan keyakinan bahwa generasi berikutnya akan mempertahankan kekayaan mereka.
Literasi keuangan adalah mata uang yang berharga ketika kekayaan diatur untuk berpindah tangan. Dalam merencanakan transfer kekayaan, seorang penasihat memiliki kesempatan untuk memainkan peran penting dalam menutup kesenjangan pengetahuan.
Pengambilan Kunci
- Penasihat dan perencana keuangan mulai berurusan dengan populasi klien yang menua yang perlu mulai berpikir tentang perencanaan warisan dan perkebunan. Mengetahui bagaimana cara mentransfer aset dan kepemilikan properti dengan benar kepada penerima manfaat sangat penting untuk menjaga kekayaan, meminimalkan pajak, dan menghindari perkelahian yang sah. Penerima manfaat dan pewaris harus bertemu bersama sebagai keluarga dengan penasihat profesional untuk memastikan bahwa semua orang ada di halaman yang sama dan bahwa mereka dapat bekerja sebagai tim ketika saatnya tiba.
Yang Tidak Diketahui Pewaris dan Penolong Yang Bisa Menyakiti Mereka
Saat mentransfer dan menerima kekayaan, pengetahuan keuangan penting untuk menghindari kesalahan yang berpotensi kritis. Amy Jamrog, penasihat manajemen kekayaan, Grup Jamrog, Perusahaan Manajemen Kekayaan Mutual Northwestern di Holyoke, Massachusetts menunjuk ke dua masalah spesifik yang sering muncul untuk pewaris ketika melek finansial kurang.
Yang pertama adalah kurangnya pemahaman tentang pajak. Jamrog mengutip klien baru-baru ini yang menerima warisan yang cukup besar tetapi tidak segera memahami implikasi pajaknya. Yang kedua adalah kurangnya rencana keuangan yang jelas untuk mengalokasikan dan memanfaatkan warisan untuk memenuhi tujuan pewaris.
Membangun hubungan sedini mungkin dengan pewaris memberi penasehat kesempatan untuk meletakkan dasar pengetahuan jauh sebelum transfer kekayaan terjadi. "Ini memungkinkan pewaris untuk memahami tujuan dan sasaran orang yang mereka cintai dan mulai merencanakan warisan mereka, sehingga mereka memiliki gagasan tentang apa yang harus dilakukan dengan itu ketika mereka menerimanya, " kata Mary Ellen Hancock, ahli strategi kekayaan senior di PNC Wealth Manajemen di Kota New York.
Hancock mengatakan jika seorang pewaris mencoba mengelola transfer kekayaan sendirian, "mereka mungkin akhirnya salah mengelola dana dan kehilangan warisan." Dia mencatat bahwa masalah juga dapat muncul ketika pewaris tidak yakin apa yang harus bertanya kepada penasihat mereka atau tidak ada keluarga diskusi seputar transfer kekayaan.
Pentingnya Pertemuan Keluarga
Ketika diskusi keluarga tidak terjadi sebelum transfer kekayaan, Jamrog mengatakan penasihat harus bersedia untuk masuk dan memfasilitasi mereka. Tujuan utama dari diskusi ini adalah untuk memungkinkan kedua belah pihak untuk menetapkan harapan mereka untuk transfer.
“Sangat membantu untuk memulai proses pendidikan dengan pertemuan keluarga, ” kata Jamrog. Penasihat harus mendidik para pewaris tentang dari mana uang untuk transfer kekayaan berasal dan jenis uang apa itu (yaitu, IRA turunan, polis asuransi jiwa, dll.).
Orang tua atau kakek nenek yang mewariskan kekayaan mereka bisa sama-sama berada dalam kegelapan. Jamrog telah menemui klien yang telah menyiapkan rencana perkebunan mereka untuk meninggalkan uang kena pajak kepada anak-anak mereka, sementara menyisakan sedikit dana kena pajak untuk amal. Dalam situasi itu, dia dapat membantu mereka mengubah alokasi mereka untuk memaksimalkan jumlah kekayaan yang tertinggal.
Penasihat juga harus mendiskusikan komponen emosional dari menerima warisan.
"Sering kali, warisan membuat orang merasa bersalah atau dengan rasa tanggung jawab yang besar, " kata Jamrog. "Mereka ingin mengelola uang dengan tepat, tetapi mereka menjadi lumpuh karena mereka tidak ingin melakukan kesalahan."
Penasihat perlu dipersiapkan untuk membantu pewaris menarik dan memproses emosi di sekitar warisan, sehingga mereka dapat merumuskan rencana rasional untuk menggunakannya. "Ini lebih sedikit tentang uang dan lebih banyak tentang psikologi uang, " kata Jamrog.
Pengetahuan Membangun Keyakinan
Uang tetap menjadi misteri bagi banyak orang Amerika dan itu dapat secara langsung memengaruhi kepercayaan finansial mereka. Sebagai contoh, dalam sebuah studi Northwestern Mutual 2017, 82% orang Amerika mengatakan mereka agak atau tidak percaya diri dalam pemahaman mereka tentang investasi. Mereka menyebutkan memiliki pemahaman yang lebih baik tentang pasar dan pilihan investasi mereka sebagai pembangun kepercayaan.
Prinsipal yang sama dapat diterapkan pada skenario transfer kekayaan. Semakin banyak pewaris tahu tentang perincian transfer kekayaan dan implikasinya, semakin percaya diri mereka dalam pengambilan keputusan.
"Pengetahuan adalah kekuatan, " kata Hancock. "Klien yang berpendidikan tinggi tentang strategi potensial akan memiliki pemahaman yang jelas tentang ke mana mereka ingin pergi, dan keputusan menjadi lebih mudah untuk dieksekusi."
Jamrog mengatakan kepercayaan diri dapat tumbuh secara alami ketika literasi keuangan meningkat, tetapi harus didorong. "Ini bukan hanya percakapan faktual, ada banyak emosi yang terikat padanya, " katanya. Penasihat harus dapat membantu memandu percakapan tersebut, sambil memberikan kepada pewaris pendidikan dan alat yang mereka butuhkan untuk mengembangkan kepercayaan diri mereka.
Garis bawah
Transfer kekayaan — khususnya yang tidak terduga — dapat secara dramatis membentuk kembali rencana keuangan pewaris. Untuk penasihat, tujuannya adalah untuk membantu pewaris mempertahankan perspektif yang benar baik sebelum dan sesudah transfer kekayaan terjadi.
"Ada peluang untuk menciptakan makna, nilai, dan makna yang mungkin belum pernah ada sebelumnya tanpa warisan, " kata Jamrog. Bagi para penasihat, langkah paling penting dalam membina literasi keuangan dan kepercayaan diri adalah "meluangkan waktu untuk mengajukan pertanyaan yang tepat."
