Bunga per diem adalah bunga harian atas pinjaman yang terjadi di luar periode pembayaran standar. Biaya bunga per diem dapat ditimbulkan jika peminjam menerima pembayaran pokok mereka dan memulai periode pembayaran pinjaman pada hari selain hari pertama bulan itu.
Memecah Bunga Per Diem
Bunga per diem memungkinkan kenyamanan dan fleksibilitas dalam pencairan pinjaman. Ini adalah faktor yang harus dipertimbangkan peminjam dalam penutupan pinjaman.
Beberapa pemberi pinjaman akan mengakomodasi peminjam dengan memulai siklus pembayaran bulanan pada hari pinjaman dikeluarkan. Jika pemberi pinjaman mengharuskan peminjam melakukan pembayaran pinjaman pada hari pertama setiap bulan, maka bunga per diem akan berlaku untuk hari-hari menjelang siklus pembayaran bulanan penuh pertama. Pemberi pinjaman memiliki beberapa kelonggaran dalam strukturisasi pembayaran bunga per diem dan mungkin atau mungkin tidak memulai amortisasi pinjaman pada saat distribusi.
Menghitung Bunga Per Diem
Jika pemberi pinjaman mengharuskan peminjam melakukan pembayaran pada hari pertama bulan itu, maka mereka akan menghitung bunga per hari untuk hari-hari menjelang awal siklus pembayaran pertama. Beberapa pemberi pinjaman dapat mengizinkan peminjam untuk melakukan pembayaran bunga parsial per diem pada hari pertama bulan berikutnya setelah pinjaman ditutup dan pokok pinjaman telah diterbitkan. Pemberi pinjaman lain mungkin mengharuskan peminjam membayar bunga per diem pada penutupan pinjaman.
Untuk menghitung bunga harian, pemberi pinjaman kemungkinan akan menggunakan tingkat bunga harian untuk menentukan bunga harian peminjam. Pemberi pinjaman kemudian dapat melipatgandakan bunga harian dengan jumlah hari dalam periode bunga per diem.
Misalnya, ambil peminjam yang telah disetujui untuk pinjaman hipotek $ 100.000 dengan tingkat bunga tetap sebesar 4, 75% selama 30 tahun. Pemberi pinjaman peminjam mensyaratkan bahwa pembayaran dimulai pada hari pertama bulan berikutnya setelah siklus pembayaran sebulan penuh. Pinjaman peminjam ditutup, dan pokok pinjaman didistribusikan pada tanggal 29 Juli, tiga hari sebelum hari pertama bulan berikutnya. Peminjam ini diharuskan membayar bunga pinjaman per diem pada saat distribusi pokok. Dengan menggunakan tingkat bunga harian 0, 013% (0, 0475 / 365) peminjam harus membayar kreditur $ 39 (0, 00013 x $ 100.000 x 3) dengan bunga per diem. Pemberi pinjaman dapat memilih apakah mereka menambahkan pembayaran pokok harian ke bunga per diem atau memulai amortisasi pinjaman pada hari pertama bulan itu.
Siklus pinjaman standar peminjam dimulai pada 1 Agustus dengan pembayaran bulanan pertama mereka yang jatuh tempo pada 1 September. Pembayaran standar pada 1 September mencakup bunga dan pokok untuk seluruh bulan Agustus.
