Daftar Isi
- Pensiun vs. Jaminan Sosial
- Pensiun
- Keamanan sosial
- Perbedaan utama
Pensiun vs. Jaminan Sosial: Tinjauan
Ada banyak jenis pendapatan yang digunakan oleh pensiunan, tergantung seperti apa kehidupan mereka selama hari-hari mereka. Dua aliran pendapatan yang paling dikenal saat ini termasuk pensiun dan Jaminan Sosial, dua program yang didanai dan terstruktur dengan cara yang sama sekali berbeda.
Sementara pensiun biasanya merupakan rencana pensiun di tempat kerja, di mana pemberi kerja memberikan kontribusi ke kumpulan dana atas nama karyawan, Jaminan Sosial ditangani oleh pemerintah federal dan didanai melalui pajak gaji yang dikumpulkan dari karyawan dan perusahaan.
Baca terus untuk mengetahui lebih lanjut tentang bagaimana kedua program terstruktur dan bagaimana masing-masing dapat menguntungkan pensiunan yang telah membayar ke dalam program tersebut.
Pengambilan Kunci
- Pendapatan pensiun dapat dijamin seumur hidup pekerja melalui program pensiun manfaat pasti perusahaan, dan melalui jaminan sosial yang didanai pemerintah federal. Lebih sedikit perusahaan hari ini menawarkan pensiun yang dijamin tetapi memungkinkan pekerja untuk menabung dalam 401 (k) rencana, yang merupakan investasi mandiri dimaksudkan untuk menghasilkan pendapatan pensiun. Jaminan sosial adalah pendapatan dasar yang dijamin pemerintah untuk orang Amerika yang lebih tua, yang didanai melalui pajak khusus yang dibayarkan oleh pekerja saat mereka dipekerjakan. Bagi kebanyakan pensiunan tanpa pensiun, jaminan sosial tidak akan cukup dan jenis-jenis lain dari tabungan pensiun, seperti 401 (k) dianjurkan.
Pensiun
Sebelum munculnya IRA dan rencana 401 (k), ada pensiun. Orang tua dan kakek-nenek Anda, jika mereka bekerja di perusahaan yang sama selama bertahun-tahun, mungkin telah menikmati manfaat pensiun yang besar. Pensiun saat ini dikenal secara resmi sebagai paket manfaat pasti karena jumlah pembayaran yang akan Anda terima saat pensiun ditentukan atau ditentukan sebelumnya.
Pensiun pribadi adalah rekening pensiun yang dibuat oleh pemberi kerja untuk manfaat masa depan karyawan. Pengusaha, diatur oleh undang-undang dan peraturan tertentu, berkontribusi atas nama karyawan dan menginvestasikan uang sesuai keinginan mereka. Setelah pensiun, karyawan menerima pembayaran bulanan. Pegawai pemerintah negara bagian sering memiliki sistem pensiun juga. Sebagai contoh, di Ohio, pekerja negara membayar ke dalam Sistem Pensiun Pegawai Publik Ohio sebagai pengganti Jaminan Sosial.
Pembayaran pensiun swasta tergantung pada beberapa faktor, seperti berapa lama Anda bekerja untuk majikan dan berapa gaji Anda. Dalam beberapa kasus, Anda dapat memilih pembayaran lump-sum atau cek anuitas bulanan. Di masa lalu, pengusaha diharuskan untuk mempertahankan kelebihan aset pensiun dalam rencana dan tidak menggunakan dana untuk pengeluaran lain. Undang-undang ini diberlakukan sehingga ketika dibutuhkan oleh pensiunan, uang itu akan tersedia untuk dibayarkan kepada individu-individu pensiunan yang memenuhi syarat. Ini juga memastikan bahwa uang pensiun berlebih tersedia untuk mengimbangi saat ketika pengembalian investasi lebih rendah dari yang diharapkan.
Bertahun-tahun yang lalu, pengusaha mendorong Kongres untuk mengubah aturan pensiun dan mengizinkan mereka menggunakan uang dalam rencana pensiun yang didanai berlebihan untuk tunjangan karyawan lainnya, seperti rencana kesehatan pensiunan dan pembayaran pensiun dini. Dalam bukunya "Bagaimana Perusahaan Merampas dan Untung dari Telur Sarang Pekerja Amerika, " Ellen Schultz menceritakan bagaimana perubahan ini membuat banyak perusahaan memindahkan aset pensiun ke dalam kas perusahaan yang tidak terkait. Hal itu mengakibatkan perampingan massal dana pensiun dan, pada akhirnya, dana pensiun yang kurang dana.
Pensiun sektor swasta secara bertahap menjadi usang, tetapi 42 juta orang Amerika tetap ditanggung oleh mereka hari ini.
Keamanan sosial
Meskipun banyak manula menerima tunjangan Jaminan Sosial di masa pensiun, sistem Jaminan Sosial tidak dianggap sebagai pensiun. Ini mungkin terlihat seperti pensiun karena setelah pensiun, jika Anda telah membayar ke dalam sistem selama tahun kerja Anda, Anda berhak menerima manfaat bulanan.
Jumlah cek bervariasi berdasarkan usia di mana Anda mulai menerima tunjangan serta berapa tahun Anda bekerja dan jumlah yang Anda peroleh saat Anda berkontribusi pada program. Jaminan Sosial tidak dirancang untuk sepenuhnya menggantikan penghasilan Anda atau memenuhi semua kebutuhan keuangan Anda di masa pensiun.
Jaminan Sosial didanai oleh sistem pay-as-you-go. Ini berarti bahwa saat Anda bekerja, Anda membayar ke dalam sistem. Pada potongan pembayaran Anda, entri untuk pajak Jaminan Sosial terdaftar sebagai FICA. Beberapa pembayaran yang Anda lakukan saat bekerja digunakan untuk mendanai manfaat pensiunan serta remunerasi penerima Jaminan Sosial lainnya.
Ada beberapa perbedaan lain antara pensiun dan Jaminan Sosial. Jaminan Sosial menawarkan program asuransi cacat yang mencakup pekerja dengan kredit yang cukup (diperoleh melalui pekerjaan dan pembayaran ke dalam sistem) jika mereka menjadi cacat. Pensiun biasanya tidak memberikan tunjangan cacat kecuali karyawan dinonaktifkan dalam kecelakaan kerja.
Meskipun pasangan mungkin menerima pembayaran pensiun parsial, tidak mungkin seorang anak juga akan mendapat manfaat dari pendapatan pensiun — seperti halnya dengan Jaminan Sosial. Akhirnya, pensiun dapat menawarkan pembayaran sekaligus setelah pensiun. Opsi ini tidak tersedia melalui sistem Jaminan Sosial.
Perbedaan utama
Baik pensiun dan Jaminan Sosial dapat memberikan aliran pendapatan bagi para pensiunan. Tetapi keduanya tidak hanya benar-benar berbeda dalam cara mereka didanai dan terstruktur — keduanya menghadapi tantangan yang berbeda. Sementara sistem Jaminan Sosial federal kemungkinan akan terus memberikan bantuan kepada para penyandang cacat dan lanjut usia selama bertahun-tahun — meskipun dengan berapa banyak yang masih harus dilihat — sistem rencana pensiun sedang sekarat, digantikan oleh rencana kontribusi yang pasti seperti IRA dan 401 (k) rencana.
