Orang Amerika kehilangan sekitar $ 40 miliar hingga $ 50 miliar per tahun karena penipuan investasi, menurut Pusat Penipuan Keuangan. Dan, berbeda dengan persepsi populer, bukan hanya yang paling rentan atau mudah tertipu di antara kita yang menjadi mangsa.
Faktanya, sebuah studi tahun 2011 oleh AARP Foundation melaporkan bahwa korban penipuan investasi dan peluang bisnis lebih mungkin daripada populasi umum untuk mendapatkan pendidikan tinggi dan menghasilkan lebih dari $ 50.000 per tahun. Daftar korban skema Ponzi Bernard Madoff, untuk mengutip satu contoh, termasuk sejumlah orang yang Anda pikir akan lebih tahu.
Tapi penipu profesional hanya itu - profesional - dan mereka sangat pandai dalam apa yang mereka lakukan, apakah itu penipuan saham sen, penipuan perbaikan kredit atau apa pun yang mungkin menjadi twist terbaru. Meskipun ada banyak informasi tentang cara menemukan dan menghindari penipuan di sini di Investopedia dan di situs web lembaga pemerintah yang menangani masalah ini setiap hari, banyak orang masih merasa tersedot. Apa yang harus Anda lakukan jika itu terjadi pada Anda? Berikut ini beberapa tipsnya.
1. Dengarkan Kecurigaan Anda.
Jika orang yang Anda hadapi berhenti membalas panggilan Anda, itu bisa menjadi tanda bahwa ada sesuatu yang salah. Jika Anda tidak menerima laporan akun reguler atau jika laporan Anda menunjukkan kerugian yang tidak dapat dijelaskan atau pengembalian yang konsisten meskipun pasang surut pasar, itu bisa menjadi tanda juga. Dan jika Anda mendapatkan solusi saat Anda mencoba melakukan penarikan, uang Anda bisa lama hilang.
2. Laporkan ke Otoritas.
Anda mungkin terkejut betapa banyak korban penipuan yang menyimpannya untuk diri mereka sendiri, baik karena malu atau karena alasan lain. Studi AARP Foundation menemukan bahwa hanya 29% korban yang menghubungi pihak berwenang. Demikian pula, survei 2013 oleh Otoritas Pengatur Industri Keuangan (FINRA) melaporkan bahwa hanya 45% korban mengatakan kepada siapa pun. Responden survei itu memberikan dua alasan utama keengganan mereka: 53% mengatakan mereka tidak berpikir itu akan membuat perbedaan, sementara 43% mengatakan mereka tidak tahu ke mana harus berpaling.
Gerri Walsh, presiden Yayasan Pendidikan Investor FINRA, merekomendasikan agar para korban tidak hanya melaporkan kejahatan, tetapi untuk memberi tahu sebanyak mungkin agen. Pusat Keluhan Investor FINRA, misalnya, memiliki formulir tip online yang dapat digunakan investor untuk melaporkan praktik yang tidak adil atau kasar. Agen-agen lain yang mungkin membantu termasuk kantor FBI setempat, US Securities and Exchange Corporation, Satuan Tugas Penipuan Fraud Keuangan federal (StopFraud.gov), jaksa agung negara bagian Anda dan regulator sekuritas negara Anda. Anda dapat menemukan informasi kontak untuk grup terakhir di situs web Asosiasi Administrator Sekuritas Amerika Utara.
Anda mungkin juga ingin berkonsultasi dengan pengacara pribadi. Namun waspadalah terhadap tawaran yang tidak diminta yang Anda terima untuk membantu Anda memulihkan uang Anda. Penipu penipu pemulihan berenang dengan scammers seperti ikan pilot dengan hiu, menukik untuk mengambil lebih banyak gigitan dari apa yang tersisa dari uang Anda. Berhati-hatilah terhadap siapa pun yang meminta bayaran di muka - sebuah taktik yang ilegal, menurut Komisi Perdagangan Federal. Dari mana mereka mendapatkan nama Anda? Mungkin dari daftar pengisap disusun dan dijual oleh penjahat yang menipu Anda di tempat pertama.
3. Buat Catatan Hati-hati dan Simpan Bukti.
“Tuliskan kisahmu sezaman dengan menyadari bahwa kau telah ditipu, ” kata Walsh. "Investigasi dapat memakan waktu lama, dan bahkan jika Anda pikir Anda akan ingat, dua tahun dari sekarang Anda mungkin memiliki memori yang lebih kabur." Juga menyimpan salinan dari setiap pernyataan akun yang Anda terima, bersama dengan cek dibatalkan, email dan dokumen terkait lainnya.. Cek yang dibatalkan, misalnya, dapat membantu simpatisan melacak di mana uang disimpan.
4. Potong Kerugian Anda.
Apa pun yang Anda lakukan, jangan masukkan uang lagi ke dalam kesepakatan yang Anda anggap mencurigakan. Anda mungkin berpikir Anda tidak akan pernah melakukan itu, tetapi Walsh mengatakan itu terjadi dengan keteraturan memilukan. Ingat, orang-orang ini adalah penguasa persuasi.
5. Jangan Salahkan Diri Sendiri.
Meskipun Anda mungkin telah melewatkan apa yang sekarang tampak seperti bendera merah yang jelas, Anda bukan yang pertama dan, sayangnya, Anda tidak akan menjadi yang terakhir. “Sangat sulit untuk mengetahui bahwa Anda sedang ditipu, ” kata Walsh. Jadi, jangan terlalu keras pada diri sendiri. Ingat: Anda bukan penjahat. Penjahat adalah penjahat.
6. Akhirnya, Jangan Mengharapkan Terlalu Banyak.
Sayangnya, peluang Anda untuk mendapatkan semua uang Anda kembali sangat kecil. Sebagian besar ahli mengatakan Anda akan beruntung bahkan menerima uang receh dalam dolar. Namun, Anda mungkin mendapatkan sesuatu kembali, sedangkan jika Anda tidak melaporkannya sama sekali, Anda pasti tidak mendapatkan apa-apa.
Anda mungkin juga berhak atas pengurangan pajak, seperti halnya dengan jenis pencurian lainnya. Publikasi IRS 547, “Korban, Bencana, dan Pencurian” menjelaskan apa yang harus dilakukan. Perhatikan bahwa beberapa aturan pajak khusus, yang diberlakukan setelah skandal Madoff, sekarang berlaku untuk para korban skema Ponzi.
Garis bawah
Tentu saja, cara terbaik untuk menangani penipuan investasi adalah dengan menghindari mereka. Tetapi jika Anda terjerat oleh satu, dengan segala cara melaporkannya, baik untuk kebaikan Anda sendiri maupun untuk orang lain. Jika tidak ada yang lain, Anda mungkin merasa puas untuk membantu mengeluarkan artis scam dari bisnis untuk sementara waktu.
