Milenium: keuangan, investasi, dan pensiun

Daftar Isi

• Siapakah Penduduk Asli Digital?
• Gambar Ekonomi Milenial
• Memiliki Biaya Hidup
• Menjadi Mandiri Secara Finansial
• Keluar dari Hutang
• Menyimpan untuk Pembelian Besar
• Merencanakan Masa Depan
• Bisakah milenium pensiun?
• Bagaimana Milenium Berinvestasi
• Alat Investasi Baru
• Pandangan Hidup Milenial
• Pengusaha seumur hidup
• Pensiun Dini Yang Ekstrim
• Pensiun Sebagian Sekarang
• Garis bawah

Siapakah Penduduk Asli Digital?

Millennial adalah nama yang diberikan kepada generasi yang lahir antara tahun 1981 dan 1996, tanggal sekarang diklarifikasi oleh Pusat Penelitian Pew, meskipun beberapa telah melihatnya sebagai dimulai pada tahun 1980 dan dilahirkan pada akhir tahun 2004. Juga dikenal sebagai Generasi Y (Gen Y), generasi Millennial mengikuti Generasi X, dan dalam hal jumlah, telah menyisihkan Baby Boomers sebagai generasi terbesar dalam sejarah Amerika.

Millenial dinamai demikian karena mereka dilahirkan dekat, atau tumbuh dewasa selama, fajar abad ke-21 - milenium baru. Sebagai orang pertama yang lahir di dunia digital, anggota grup ini dianggap "penduduk asli digital." Teknologi selalu menjadi bagian dari kehidupan sehari-hari mereka - diperkirakan bahwa mereka memeriksa ponsel mereka sebanyak 150 kali sehari - dan melayani mereka telah menjadi faktor penyumbang utama bagi pertumbuhan Lembah Silikon dan pusat teknologi lainnya.

Penelitian telah menunjukkan bahwa generasi Millenial adalah yang paling beragam secara etnis dan rasial dalam sejarah AS. Gen Y cenderung progresif dalam pandangan politik dan kebiasaan memilih mereka dan kurang taat beragama dibandingkan dengan pendahulunya, Gen X.

Gambar Ekonomi Milenial

Milenium menghadapi masa depan ekonomi yang paling tidak pasti dari generasi mana pun di Amerika sejak Depresi Hebat.

Upah stagnan selama tiga dekade diikuti oleh Resesi Hebat (yang menyisakan lebih dari 15% dari mereka yang berusia 20-an tahun di luar pekerjaan), dan jurang pendapatan dan nilai bersih antara si kaya dan kelas menengah berada pada level tertinggi di 90 tahun terakhir. Meskipun pasar kerja telah membaik dalam beberapa tahun terakhir, milenium menghadapi stagnasi upah berkat sebagian tren 20 tahun menurunnya mobilitas pasar tenaga kerja. Mobilitas pasar tenaga kerja mulai stagnan pada tahun 2000, tepat ketika generasi milenium tertua memasuki pasar kerja. Ketika pekerja tidak berpindah-pindah, baik dari satu pekerjaan ke pekerjaan lain dan dari satu daerah ke daerah lain, pengusaha memiliki kekuatan lebih ketika menegosiasikan upah - sebuah fenomena yang disebut monopsoni - yang diterjemahkan menjadi karyawan yang dibayar lebih rendah.

Sayangnya untuk orang-orang muda yang kariernya bertepatan dengan tren ini, sulit untuk kehilangan penghasilan dari awal, tahun-tahun yang lambat. Efek dari pendapatan rendah awalnya diperparah ketika kenaikan berikutnya lebih rendah dan orang-orang kurang mampu menabung dan berinvestasi dengan cara yang akan memberikan penghasilan di masa depan.

Tambahkan ke realitas keuangan ini jumlah catatan hutang (terutama dari pinjaman mahasiswa) yang dimiliki generasi ini, dan Anda memiliki peluang untuk dilema ekonomi yang parah. Meskipun mereka sering dilabeli sebagai materialistis, dimanjakan, dan dibebani dengan rasa berhak, itu bukan tanpa pembenaran bahwa banyak kaum Millenial merasa mereka tidak akan mampu mencapai tujuan hidup seperti menemukan pekerjaan impian mereka, membeli rumah atau pensiun sampai jauh. kemudian dalam kehidupan mereka daripada generasi sebelumnya.

Memiliki Biaya Hidup

Meningkatnya kesenjangan kekayaan berarti bahwa milenium memulai dengan pendapatan rumah tangga yang lebih sedikit. Jadi, prioritas keuangan pribadi paling populer: memiliki cukup uang untuk biaya hidup sehari-hari. Menghadapi pasar kerja yang lesu, beberapa milenium menunda pekerjaan demi mendapatkan pendidikan tinggi atau gelar tambahan; yang lain puas dengan posisi paruh waktu atau "pertunjukan"; yang lain yang mendapatkan pekerjaan penuh waktu menemukan - tidak mengherankan - bahwa pekerjaan entry-level berada di bawah skala gaji. Jadi, tentu saja, mereka lebih peduli tentang masa kini daripada masa depan dan berjuang untuk menetapkan anggaran untuk membantu tujuan keuangan lainnya.

Menjadi Mandiri Secara Finansial

Bebas dari dukungan finansial orang tua adalah salah satu karakteristik yang menentukan antara orang dewasa dan anak. Gaji hidup-ke-gaji, seperti yang dilakukan banyak milenium, tidak membuat ini mudah. Tetapi untuk mendapatkan kemandirian harus digerakkan oleh pendapatan dan bukan dari berhemat. Meskipun pengeluaran sembrono tidak pernah disarankan, mengurangi asupan Starbucks Anda tidak akan menghasilkan banyak uang. Akumulasi kekayaan membutuhkan pemikiran yang lebih luas dan jangka panjang.

Misalnya, jika Anda menghasilkan $ 30.000 per tahun, hampir tidak mungkin untuk mengumpulkan sejumlah besar uang - bahkan jika Anda harus menyimpan semua uang ekstra Anda. Lebih sedikit fokus pada pelit dan lebih pada perluasan kapasitas penghasilan Anda - misalnya melalui pendidikan atau pengalaman kerja - dapat membantu meningkatkan nilai Anda dan memperluas cakrawala penghasilan Anda.

Keluar dari Hutang

Melunasi hutang pinjaman siswa menjadi semakin sulit bagi banyak orang yang berjuang dengan pengangguran dan pekerjaan bergaji rendah. Meskipun wajar untuk membuat prioritas melunasi hutang sesegera mungkin, itu mungkin bukan jalan terbaik. Anda perlu memiliki uang Anda untuk Anda juga.

Salah satu pendekatan adalah memanfaatkan dana apa yang Anda miliki: Perpanjang periode pembayaran pinjaman kuliah Anda untuk menurunkan pembayaran bulanan Anda dan menggunakan uang tunai tambahan untuk mulai membangun telur sarang pensiun. Di usia 20-an, Anda berada pada saat bunga majemuk paling menguntungkan Anda karena Anda memiliki puluhan tahun bahkan dalam jumlah kecil untuk tumbuh. (Lihat: Berinvestasi 101: Konsep Senyawa. ) Ini juga saat yang tepat untuk mengambil risiko karena jika investasi berhasil, portofolio Anda memiliki waktu untuk pulih dari kerugian.

Juga, berutang tidak semuanya buruk. Bahkan, beberapa jenis utang cicilan - seperti pinjaman pelajar atau mobil - dapat bermanfaat. Selama Anda membayar mereka secara tepat waktu, teratur, mereka membantu Anda membangun sejarah kredit yang baik. Anda memerlukan sejarah dan skor kredit yang baik untuk mendapatkan semuanya, mulai dari sewa perumahan hingga pinjaman bank (dan tingkat bunga paling menguntungkan yang memungkinkan).

Tidak hanya OK untuk memiliki jenis utang yang tepat, tetapi juga dapat membuat banyak akal finansial. Ambil investasi modal dasar, seperti mobil. Anda bisa bayar $ 15.000 dari tabungan susah payah Anda untuk mendapatkan kendaraan langsung, atau Anda bisa mendapatkan pinjaman mobil berbunga rendah dan melunasinya dalam angsuran kecil dan teratur. Dengan cara ini, Anda dapat menikmati mengendarai mobil sendiri sementara lebih banyak uang tunai Anda tetap tersedia untuk digunakan pada hal lain.

Banyak generasi Millenial lebih lanjut menanggung hutang kartu kredit ketika mereka mencoba untuk membuat diri mereka mapan selama masa dewasa. Membayar tagihan kartu kredit bulanan Anda tepat waktu sangat penting untuk membangun peringkat kredit Anda. Cobalah untuk membayar tagihan Anda secara penuh pada akhir setiap bulan untuk menghindari biaya bunga yang naik dengan cepat. Selain itu, memiliki beberapa kartu (tetapi tidak memiliki jumlah yang mendekati batas kredit Anda - menagih tidak lebih dari 35% dari batas kartu Anda masing-masing) akan membantu rasio pemanfaatan kredit Anda. Persentase ini merupakan faktor penting lain ketika Anda sedang dievaluasi untuk kredit mobil atau hipotek.

Menyimpan untuk Pembelian Besar

Menabung untuk barang-barang besar, seperti rumah sendiri, adalah tujuan lain. Sayangnya, pemberi pinjaman memberlakukan pedoman yang lebih ketat untuk jenis pembiayaan utama, terutama hipotek. Oleh karena itu, Millenial perlu dapat membuat uang muka yang substansial jika mereka ingin membeli rumah.

Kembali ke masa lalu yang indah, menaruh uang hasil jerih payah Anda di bank dihargai dengan suku bunga yang layak yang pada akhirnya diterjemahkan menjadi pengembalian yang baik. Saat ini, bank mungkin a tempat yang aman untuk menyimpan uang Anda, tetapi itu belum tentu tempat yang paling cerdas untuk menyimpannya.

Rekening tabungan menyebabkan Anda kehilangan uang seiring waktu karena suku bunga rendah tidak sejalan dengan inflasi. Mereka juga dikenakan biaya perawatan yang dapat menggigit saldo Anda. Tidaklah mengerikan untuk menyimpan dana darurat kecil di bank - lagipula, masih diasuransikan oleh FDIC - tetapi sebagian besar tabungan harus ada di tempat lain.

Merencanakan Masa Depan

Anda akan berpikir bahwa perencanaan pensiun akan menjadi hal yang sulit bagi kelompok muda ini, yang telah menyaksikan orang tua dan kakek nenek sangat berjuang dengan resesi, menghemat uang dan booming dan kehancuran real estat. Mereka harus tahu bahwa Jaminan Sosial dan program pensiun perusahaan tidak lagi dapat diandalkan sebagai pilihan penghasilan pensiun - terutama yang terakhir, karena pengusaha sektor swasta menghindari rencana manfaat pasti demi program kontribusi pasti seperti 401 (k) rencana, yang banyak bergeser., jika tidak semua, dari tabungan membebani karyawan.

Tapi mereka tertinggal. Agar adil, cara rencana tabungan pensiun saat ini disusun membuat sulit bagi orang muda untuk menyisihkan uang: Kontribusi bersifat sukarela, terikat dengan majikan Anda, dan jika Anda cukup beruntung untuk memiliki akses ke rencana yang disediakan majikan, Anda harus Lebih beruntung lagi jika atasan Anda menyumbangkan sesuatu (saat ini, kecocokan perusahaan sebesar 5% dari 401 (k) kontribusi karyawan dianggap sebagai masalah besar - jauh dari 100% yang ditandai dengan kecocokan pada 1990-an). Selain itu, keretakan jaring pengaman ekonomi dan sosial selama lebih dari 40 tahun terakhir telah menyebabkan tabungan pensiun rentan terhadap penarikan darurat.

Bisakah milenium pensiun?

Sebagian dari masalah tampaknya adalah bahwa persentase Millenial yang baik - total 26% - berharap bahwa pembelian tiket lotere mereka akan membuahkan hasil atau bahwa mereka akan mewarisi uang untuk digunakan menuju tabungan pensiun, menurut survei 2015 oleh Tertanggung Lembaga Pensiun dan Pusat Kinetika Generasi. Dengan harapan yang tidak realistis, seperempat dari mereka kemungkinan akan berjuang secara finansial selama masa pensiun.

Alasan lain yang perlu dikhawatirkan: 70% dari orang-orang yang disurvei percaya sebagai pensiunan mereka akan dapat bertahan hidup dengan $ 36.000 setahun. Masalah dengan persepsi ini adalah bahwa pada 2016, rata-rata pengeluaran tahunan untuk usia 65 hingga 74 adalah $ 48.885 per tahun, menurut Biro Statistik Tenaga Kerja.

Terlebih lagi, pada saat Generasi Y pensiun, $ 36.000 itu tidak akan membeli seperti dulu: “Dengan biaya barang, makanan, dan perumahan dengan harga yang meningkat sekarang, Millenials tidak akan dapat hidup dari $ 36.000 setahun dalam masa pensiun.. Berdasarkan tingkat inflasi 3%, nilai $ 36.000 hari ini akan berkurang menjadi $ 14.831.52 dalam 30 tahun, "kata Carlos Dias JR., Manajer kekayaan, Grup Pajak & Kekayaan Excel, Lake Mary, Florida. Perbedaan dalam persepsi dana pensiun kebutuhan dapat dengan mudah menyebabkan bencana keuangan untuk milenium usia pensiun.

Faktor ketiga yang bisa membuat Millennial sangat tidak siap untuk pensiun adalah penghindaran mereka dari pasar saham. Sebuah survei Bankrate menemukan bahwa hanya 33% orang di bawah 30 saham yang dimiliki pada tahun 2016 - sebagian besar karena kurangnya dana, meskipun Resesi Hebat dan kerugian pasar yang dialami Millenial dan menyaksikan pengalaman itu dan ini membuat sebagian dari mereka takut berinvestasi dalam ekuitas. Bahkan, survei lain dari Bankrate menemukan bahwa Millennials lebih suka uang tunai tiga kali lipat dari saham untuk investasi jangka panjang. Sementara kewaspadaan mereka dapat dimengerti, itu juga merugikan: Pasar saham, dalam jangka panjang, telah menghasilkan tingkat pengembalian yang melayang di kisaran 10%; dan mereka yang mulai berinvestasi mendapat manfaat muda dari tahun-tahun ekstra itu.

Bagaimana Milenium Berinvestasi

Sementara Millennial kadang-kadang bisa khawatir tentang investasi, ketersediaan alat media sosial membuatnya lebih mudah dan lebih nyaman bagi kelompok usia ini untuk belajar - dan pada kenyataannya, survei dari manajer aset BlackRock menemukan bahwa 45% dari Millennial lebih tertarik berinvestasi di pasar saham hari ini daripada mereka hanya lima tahun yang lalu. Dalam upaya untuk memastikan mereka tidak mengalami masalah yang sama dengan generasi sebelumnya, Millennial mendekati investasi dengan cara yang sama sekali berbeda dari orang tua dan kakek nenek. Sementara Baby Boomers hanya menyisihkan rata-rata 11% untuk berinvestasi, Millennial yang dapat menyimpan menyisihkan sebanyak 18%, survei BlackRock menemukan.

Mengingat kecintaan mereka terhadap apa pun yang terkait dengan teknologi, seharusnya tidak mengejutkan bahwa Millennial mengambil keuntungan dari berbagai alat media sosial dan teknologi tinggi yang memungkinkan mereka untuk membajak kekayaan mereka ke dalam kendaraan investasi pilihan mereka. Mereka sekarang memanfaatkan platform jejaring sosial, situs web, dan aplikasi seluler untuk melakukan segalanya mulai dari mengikuti kiat memilih saham hingga menemukan perencana keuangan.

Tips stok tidak lagi diteruskan di lapangan golf. Ketika Millennial ingin membeli saham, mereka tidak menjangkau telepon untuk menelepon broker (mereka cenderung agak tidak percaya pada profesional keuangan). Hari ini, yang diperlukan hanyalah beberapa klik pada aplikasi untuk Millennials untuk meninjau prospektus, mendapatkan saran, dan bahkan berkomitmen dana, dan mereka menghargai perusahaan yang membiarkan mereka melakukannya. Menurut The Wall Street Journal, lebih dari 30% Millennials yang disurvei baru-baru ini menyatakan bahwa mereka lebih loyal terhadap merek yang mutakhir dalam hal teknologi. Faktor-faktor seperti tanggung jawab sosial dan tanggung jawab lingkungan juga sering memainkan peran kunci di mana milenium menempatkan uang mereka.

Orang yang berusia di bawah 35 tahun lebih cenderung memanfaatkan alat daring untuk memantau investasi mereka, juga, laporan E * TRADE. Dengan alat seperti itu, investor dapat meninjau portofolio mereka kapan saja mereka inginkan daripada menunggu laporan triwulanan tiba, dan kelompok ini mengambil keuntungan penuh: Laporan BlackRock menemukan bahwa Baby Boomers hanya menghabiskan rata-rata dua jam untuk meninjau portofolio mereka. investasi setiap bulan, Millennial mendedikasikan hingga tujuh jam per bulan (tidak mengherankan bahwa sebuah laporan dari Forbes menemukan bahwa selama beberapa tahun terakhir lebih dari $ 1 miliar telah disalurkan ke perusahaan keuangan pribadi yang terkait dengan teknologi, terutama perusahaan pemula yang menargetkan investor muda dengan ponsel -diaktifkan, perangkat lunak dan platform yang ramah pengguna).

Alat Investasi Baru

Di antara alat media sosial paling populer saat ini sedang dimanfaatkan oleh Millennial adalah Tip'd Off. Platform investasi sosial berbasis Bay Area ini memungkinkan rekan sebaya untuk saling membantu berinvestasi di pasar saham. Di sini, baik pemula maupun investor berpengalaman dapat berbagi informasi dan kiat. Platform ini bahkan memungkinkan bagi investor baru untuk meniru tindakan investor dengan rekam jejak yang terbukti.

Aplikasi lain yang menarik bagi Millennial meliputi:

• Wealthfront: Sistem manajemen kekayaan, Wealthfront menekankan fitur alokasi aset dengan biaya rendah.Future Advisor: Penasihat investasi online ini menawarkan kemampuan mengelola investasi secara otomatis dengan biaya rendah. Investor baru yang mungkin memerlukan bantuan dalam membuat rencana keuangan yang dipersonalisasi dapat memanfaatkan platform ini untuk dicocokkan dengan perencana pribadi mereka sendiri. Petunjuk: Mint bekerja dengan menyusun semua akun keuangan pengguna ke dalam satu platform berbasis web, di mana mereka dapat dianalisis dan dimonitor. Pengguna dapat melihat semua dana mereka dengan saldo akun terpisah dari ponsel cerdas, komputer, atau tablet mereka. Selain itu, Mint memungkinkan untuk menyinkronkan investasi, rekening bank, dan kartu debit dan kartu kredit, kemudian mengkategorikan pergerakan uang tunai dan pengeluaran berdasarkan tempat pengeluarannya. Corns: Aplikasi investasi ini secara khusus menargetkan Milenium yang mungkin tidak memiliki banyak uang tambahan untuk berinvestasi. Acorns melacak pembelian kartu debit dan kredit dan mengumpulkan pembelian tersebut ke dolar terdekat, kemudian mengambil perbedaan dan mengesampingkannya untuk berinvestasi. Setelah mencapai total $ 5, Acorns menginvestasikan uangnya dalam portofolio investasi yang dipilih oleh pengguna.

Pandangan Hidup Milenial

Generasi Millenial sering melihat lintasan karier dan pensiun mereka secara berbeda dari cara orang tua dan kakek nenek mereka memandang mereka. Sering dijuluki "generasi kepuasan instan, " mereka tidak ingin bekerja pertama kali untuk perusahaan besar dan kemudian mencoba melakukan hal mereka sendiri dan menikmati hidup. Mereka ingin mengejar ambisi sekarang, apakah itu berarti pergi untuk pekerjaan impian keluar dari perguruan tinggi, bekerja untuk memulai orang lain yang menjanjikan atau menciptakan bisnis yang mandiri di lokasi. Mereka menginginkan pekerjaan yang memungkinkan keseimbangan pekerjaan / kehidupan yang baik saat mereka masih muda sehingga mereka tidak perlu menunggu untuk bepergian, membuat nirlaba sendiri atau mengejar hobi. Mereka bahkan mungkin berencana untuk tidak pensiun sama sekali karena mereka mencintai pekerjaan mereka.

Pengusaha seumur hidup

Banyak generasi Millenial melihat diri mereka bekerja selamanya, tetapi bukan karena mereka berharap akan dipaksa ke dalam situasi itu oleh ekonomi yang buruk atau perencanaan keuangan yang buruk. Mereka membayangkan karier seumur hidup karena hasrat mereka untuk apa yang mereka lakukan.

“Saya telah mengambil pendekatan yang sangat berbeda dari orang tua saya, ” kata Michael Solari, seorang Perencana Keuangan Bersertifikat tiga belas tahun dan kepala sekolah dengan Solari Financial Planning, sebuah firma perencanaan keuangan berbasis biaya-saja yang berpusat di New Hampshire dengan kantor di Bedford dan Nashua. “Awalnya, ketika saya lulus dari perguruan tinggi, saya mengambil jalur normal dengan bekerja untuk sebuah perusahaan besar, tetapi setelah saya diberhentikan pada tahun 2009, saya memutuskan untuk mengambil karir saya di tangan saya sendiri, ” katanya. “Saya suka perencanaan keuangan, jadi saya mulai bekerja untuk menciptakan perusahaan saya sendiri.”

Tahun lalu Solari meluncurkan perusahaannya, yang melayani para profesional muda. “Saya sangat senang dengan keputusan saya, dan saya berencana untuk bekerja sampai saya tidak bisa secara fisik, ” katanya. Dia menikmati kemampuan untuk membuat jadwalnya sendiri untuk memberinya keseimbangan kehidupan kerja, yang paling penting baginya karena dia mengamati orang tuanya sedang terikat dengan perusahaan mereka. "Pensiun adalah untuk orang-orang yang tidak bahagia dengan karier mereka, " kata Solari.

Bahkan jika Anda berencana untuk bekerja sepanjang hidup Anda seperti Solari, Anda masih perlu menabung untuk masa pensiun; Anda juga membutuhkan jaring pengaman jika Anda tidak bisa bekerja selamanya karena sakit atau cacat - atau karena Anda dikeluarkan dari pekerjaan dan tidak dapat menemukan yang lain. Dan jika suatu hari Anda berubah pikiran, sebagai prioritas Anda akan menghargai memiliki fleksibilitas yang akan diberikan tabungan pensiun kepada Anda. Membuat uang Anda bermanfaat bagi Anda adalah ide bagus apa pun rencana hidup Anda. Jika Anda masih muda, tidak perlu banyak: Berinvestasi $ 100 per bulan di pasar saham selama 30 tahun ke depan akan memberi Anda $ 117.000, dengan asumsi pengembalian 7%; lakukan investasi itu selama 40 tahun ke depan dan Anda akan mendapatkan lebih dari $ 248.000.

Langkah keuangan cerdas lainnya adalah membeli asuransi cacat jangka panjang saat Anda muda dan sehat, yang memenuhi syarat untuk mendapatkan premi yang lebih baik.

Pensiun Dini Yang Ekstrim

Mungkin penganjur pensiun paling terkenal di awal kehidupan adalah Jacob Lund Fisker, pencipta situs web Early Retirement Extreme dan penulis buku dengan nama yang sama. Fisker, penduduk asli Denmark yang menjadi penduduk tetap AS pada usia 31, menulis bahwa kekayaan bersihnya saat ini adalah 64 tahun dari pengeluaran tahunannya dan bahwa penghasilan pasifnya dua kali lipat dari yang ia butuhkan. Dia mencapai keamanan finansial dan gaya hidup yang memuaskan meskipun penghasilannya tidak mengesankan dan sekarang hidup dengan sekitar $ 7.000 setahun, meskipun berada di Wilayah Teluk San Francisco yang mahal.

Pensiun dini yang ekstrem bukan untuk semua orang. Anda harus rela menjadi "aneh" dengan melakukan hal-hal seperti membatasi anggaran makanan rumah tangga Anda menjadi $ 50- $ 75 per orang per bulan, tidak memiliki mobil, menonton televisi kabel, menghindari pernikahan mewah dan bulan madu yang mahal, melewatkan sekolah pascasarjana kecuali Anda menerima beasiswa penuh dan menghindari perumahan mahal. Dengan mengorbankan gaya hidup yang didorong oleh konsumen, Anda mungkin dapat mengumpulkan telur sarang yang cukup besar pada usia yang relatif muda untuk dapat pensiun sangat dini, bahkan pada usia 30 seperti yang dilakukan Fisker, dan hidup dari pendapatan investasi Anda. Beberapa cara untuk membangun telur sarang yang cukup besar di awal kehidupan Anda: satu dekade kerja keras yang luar biasa, kesuksesan wirausaha yang luar biasa, atau hasil penjualan saham dari startup yang Anda bantu lakukan. Tak perlu dikatakan, itu adalah formula yang tidak semua orang bisa menggunakan.

Tetapi jika Anda bisa, dan memiliki keinginan untuk mewarnai di luar garis dari apa yang kebanyakan orang Amerika anggap normal, pensiun dini berarti belajar membuat dan mengikuti anggaran, dan berinvestasi dalam dana indeks dan ETF. Anda harus mendapatkan asuransi kesehatan, tetapi Anda dapat memilih untuk mengasuransikan diri di bidang lain. Anda akan membutuhkan dana darurat (semua orang). Anda juga perlu menghitung untuk mengetahui berapa banyak kekayaan yang perlu Anda kumpulkan, seberapa cepat dan tingkat di mana Anda dapat dengan aman menariknya untuk memenuhi tujuan gaya hidup Anda sambil mempertahankan cukup banyak pokok untuk tetap menghasilkan pendapatan. Tetapi jika waktu lebih penting bagi Anda daripada uang, tulis Fisker, Anda mungkin menemukan bahwa Anda membutuhkan jauh lebih sedikit dari yang disarankan $ 1 juta dalam tabungan pensiun dan karenanya, dapat mengakumulasi tabungan yang dibutuhkan dengan cepat.

Pensiun Sebagian Sekarang

John Crabtree, 28, dari Sodus, Mich., Menyebut dirinya secara efektif sebagian sudah pensiun. Karyanya sebagai kontraktor pemeliharaan di pembangkit nuklir selama pemadaman bahan bakar sebagian besar terjadi di musim semi dan musim gugur, memberinya musim panas dan musim dingin. “Kami hidup relatif hemat dan menghemat 30% dari penghasilan kami, ” katanya. “20% masuk ke rekening pensiun yang diuntungkan pajak dan 10% digunakan untuk membayar rumah kami lebih awal. Kami berencana memiliki rumah yang telah dilunasi sebelum anak-anak kami mulai kuliah dan telah membangun kekayaan yang cukup sehingga kami dapat pensiun pada usia 45 tahun. ”Dia mengatakan bahwa dia benar-benar menikmati pekerjaannya dan dapat memilih untuk bekerja delapan hingga 12 minggu setahun di masa pensiun dini.

Hidup dengan gaya pensiun sebagian adalah pendekatan yang paling moderat, tetapi mungkin paling sulit untuk direncanakan secara finansial, karena Anda memiliki satu kaki di kamp kerja-selamanya dan satu kaki di kamp pensiun dini yang ekstrem. Kelompok pekerjaan potensial Anda menyusut karena minggu kerja 40 jam bukan untuk Anda; Anda pada dasarnya memerlukan pekerjaan paruh waktu dengan gaji paruh waktu yang lebih baik sehingga Anda tidak hanya mampu bekerja lebih sedikit sekarang, tetapi juga menabung untuk masa depan. Anda dapat mencapai tujuan ini melalui lepas pada jadwal Anda sendiri atau dengan menjalankan atau bekerja untuk bisnis mandiri di lokasi yang memungkinkan Anda menggabungkan pekerjaan dan perjalanan, bekerja dan sekolah kuliner, bekerja dan menjadi sukarelawan, atau bekerja dan apa pun pekerjaan Anda.

Seperti pensiun dini, penganggaran dan meminimalkan biaya adalah kuncinya; ini akan membuat Anda hidup dari pendapatan dari jam kerja yang lebih sedikit dan membayar biaya yang terkait dengan kegiatan non-kerja Anda. Strategi investasi dan tabungan jangka panjang Anda harus didasarkan pada apakah Anda ingin pensiun parsial sekarang ditambah bekerja selamanya - atau pensiun parsial sekarang ditambah pensiun konvensional (atau jika Anda benar-benar luar biasa, pensiun parsial sekarang dan pensiun dini).

Garis bawah

David J. Bradley, seorang wirausahawan berusia 23 tahun dan mahasiswa MBA yang berbasis di Providence, RI, meringkas berapa banyak yang dirasakan oleh generasi Millenial tentang pensiun — dan lebih lanjut, kehidupan.

"Pengalaman pensiun harus dijalani sepanjang hidup, " katanya. “Mungkin butuh kerja ekstra dan membangun aliran pendapatan pasif untuk masa depan, ” tetapi dia tidak ingin menunggu 40 tahun untuk menikmati manfaatnya. “Saya ingin bepergian ketika saya masih muda, membuat jadwal saya sesuai dengan apa yang ingin saya lakukan lebih dari apa yang orang lain katakan agar saya lakukan, dan menjalani kehidupan ideal saya, ” katanya. Sementara nilai-nilainya memaksa dia untuk berhati-hati dalam membelanjakan uangnya, dia memfokuskan pendapatannya untuk mengambil setidaknya satu liburan setiap tahun dan mengejar berbagai kegiatan dan pengalaman sesering mungkin.

“Itulah yang disebut pensiun, masa keemasan hidup kita, kan, kan?” Kata Bradley. "Jadi mengapa tidak mulai sekarang jika kita bisa?"