Daftar Isi
- Bagian A (Rumah Sakit)
- Bagian B (Medis)
- Bagian C (Keuntungan Medicare)
- Bagian D (Obat Resep)
- Opsi Medigap
- Periode Pendaftaran Awal
- Periode Pendaftaran Khusus (SEP)
- Periode Pendaftaran Lainnya
- Biaya Perawatan
- Menyortir Opsi Anda
- Garis bawah
Perencanaan untuk masa pensiun termasuk memperoleh cakupan perawatan kesehatan yang sesuai dan terjangkau. Dalam hal itu, untuk orang Amerika 65 dan lebih tua, setiap percakapan tentang perawatan kesehatan harus mencakup Medicare. Kelayakan pada usia 65 berarti bahwa asuransi kesehatan menjadi lebih terjangkau dan pertanggungan tidak akan ditolak karena kondisi medis yang sudah ada sebelumnya.
Penting untuk memahami apa yang terjadi sehubungan dengan Medicare ketika Anda pensiun dan bagaimana Anda bisa mendapatkan pertanggungan terbaik dan paling hemat biaya. Banyak pensiunan bertanya-tanya bagaimana mencari tahu apakah mereka membutuhkan keempat bagian Medicare. Pertanyaan tentang biaya Medicare, asuransi tambahan, dan periode pendaftaran juga sering muncul.
Pengambilan Kunci
- Bagi orang Amerika berusia 65 tahun ke atas, percakapan tentang asuransi kesehatan harus mencakup Medicare. Ada empat bagian untuk Medicare — A, B, C, dan D — yang mencakup berbagai kebutuhan perawatan kesehatan. Asuransi Sigap disediakan oleh perusahaan asuransi swasta dan dapat membantu membayar untuk pengeluaran yang tidak tercakup dalam Medicare. Periode pendaftaran terbuka untuk Medicare berlangsung kira-kira tujuh bulan dan dimulai tiga bulan sebelum bulan ulang tahun ke-65 Anda.
Bagian A (Rumah Sakit)
Bagian A, cakupan rumah sakit, membayar perawatan Anda di rumah sakit, fasilitas perawatan terampil, panti jompo (asalkan tidak hanya untuk perawatan kustodian), rumah sakit, dan beberapa jenis layanan kesehatan di rumah.
Bagian B (Medis)
Cakupan Bagian B mencakup layanan atau pasokan medis yang diperlukan untuk mendiagnosis dan mengobati kondisi medis. Ini juga mencakup layanan pencegahan untuk penyakit seperti flu. Ini termasuk layanan dokter rawat inap dan rawat jalan dan, dalam beberapa kasus, obat resep rawat jalan terbatas.
Bagian C (Keuntungan Medicare)
Bagian C, Medicare Advantage, dijual oleh perusahaan asuransi swasta. Rencana MA ini datang dalam dua varietas — Rencana Pemeliharaan Kesehatan (HMO) dan Organisasi Penyedia Pilihan (PPO) —dan menggantikan Medicare Bagian A, Bagian B, dan, seringkali, cakupan Bagian D. Banyak yang menawarkan ekstra seperti penglihatan, perawatan gigi, alat bantu dengar, dan layanan kesehatan.
Bagian D (Obat Resep)
Cakupan obat resep didasarkan pada daftar (disebut formularium) yang disertakan dengan Medicare Bagian D. Setiap paket obat resep Medicare memiliki daftar sendiri. Sebagian besar rencana menempatkan obat ke dalam “tingkatan” yang berbeda, dengan setiap tingkatan memiliki biaya yang berbeda.
Opsi Medigap
Sulit untuk memperkirakan biaya Medicare. Karena itu, banyak pensiunan yang tidak memilih paket Medicare Advantage (Bagian C) membeli rencana Medigap. Rencana tersebut datang dalam 11 kebijakan standar yang menawarkan banyak variasi dan mengisi banyak biaya tidak langsung yang terkait dengan Medicare tradisional. Beberapa bahkan menyediakan layanan tambahan yang tidak ditanggung oleh Medicare tradisional. Rencana Medigap, bagaimanapun, tidak menyediakan cakupan obat resep. Jadi jika Anda memiliki kebijakan Medigap, Anda mungkin juga perlu Bagian D.
Periode pendaftaran terbuka Medigap satu kali berlangsung selama enam bulan dan dimulai pada bulan Anda berusia 65 tahun (dan terdaftar di Bagian B). Selama periode ini, Anda dapat membeli kebijakan Medigap apa pun yang dijual di negara bagian Anda terlepas dari kesehatan Anda. Setelah masa pendaftaran, jika Anda menginginkan kebijakan Medigap, Anda dapat ditolak atau dipaksa untuk membayar premi yang lebih tinggi.
Medicare Advantage dapat menjadi alternatif kebijakan Medigap plus perlindungan Bagian D. Penting untuk melihat keadaan Anda sendiri dan menentukan rencana mana yang lebih baik untuk Anda. Terakhir, jika Anda sudah memiliki paket Medicare Advantage, cakupan Medigap bukanlah suatu pilihan. Bahkan, adalah ilegal bagi seseorang untuk mencoba menjual pertanggungan Medigap Anda.
Kebijakan Medigap yang dijual setelah 1 Januari 2006 tidak diizinkan untuk memasukkan manfaat obat resep, yang sebaliknya tersedia di bawah Rencana Obat Resep Medicare (Bagian D).
Periode Pendaftaran Awal
Periode pendaftaran awal Anda untuk Medicare (keempat bagian) dimulai tiga bulan sebelum bulan Anda berusia 65 dan berakhir sampai akhir bulan ketiga setelah bulan ulang tahun Anda — total tujuh bulan. Jika Anda tidak mendaftar selama jendela awal, Anda dapat mendaftar antara 1 Januari dan 31 Maret setiap tahun untuk cakupan yang dimulai 1 Juli. Kegagalan untuk mendaftar selama periode pendaftaran awal, bagaimanapun, dapat menghasilkan premi yang lebih tinggi secara permanen —Kecuali Anda memenuhi syarat untuk periode pendaftaran khusus.
Periode Pendaftaran Khusus (SEP)
Periode Pendaftaran Lainnya
Ada periode pendaftaran terbuka untuk Medicare Advantage dan cakupan obat resep setiap tahun, dari 15 Oktober hingga 7 Desember. Ada juga periode pendaftaran terbuka Medicare Advantage tahunan baru, dari 1 Januari hingga 31 Maret , di mana Anda dapat beralih ke Medicare tradisional dari rencana MA dan bergabung dengan rencana obat resep Medicare untuk menambah cakupan obat.
Biaya Perawatan
Sebagian besar orang membayar cukup ke dalam sistem Medicare selama masa kerja mereka sehingga mereka tidak perlu membayar untuk cakupan Medicare Bagian A mereka.
Premium bulanan standar 2020 untuk pertanggungan Medicare Bagian B adalah $ 144, 60, naik dari $ 135, 50 pada 2019. Sebagian besar orang membayar premi bulanan standar, tetapi beberapa orang membayar lebih jika pendapatan 2018 mereka lebih besar dari jumlah tertentu. Sebagai contoh, menurut lembar fakta Bagian B dari Medicare, mereka yang memiliki lebih dari $ 500.000 dalam pendapatan yang dilaporkan pada pengembalian pajak 2018 mereka, membayar $ 491.60 per bulan dalam premi Bagian B.
Beberapa paket Bagian C (MA) tidak dikenakan biaya premium. Biaya lain dapat termasuk pembayaran bersama untuk kunjungan dokter dan layanan lainnya.
Cakupan Bagian D mencakup premi bulanan yang akan bervariasi tergantung pada paket yang Anda pilih dan obat yang Anda gunakan. Kesenjangan cakupan yang signifikan dengan Bagian D termasuk "lubang donat" yang ditakuti, yang dapat memaksa Anda membayar sebagian besar biaya obat sampai Anda mencapai jumlah "cakupan bencana" sebesar $ 5.100 untuk 2019 ($ 6.350 pada 2020). Namun, biaya bersama turun pada 2019, sehingga biaya sedikit kurang memberatkan sejak saat itu.
Menyortir Opsi Anda
Semua ini dapat menyebabkan kebingungan tentang opsi pendaftaran mana yang terbaik untuk Anda. Kebanyakan orang mendaftar untuk A, B, dan D, dengan banyak menambahkan cakupan Medigap juga. Orang lain memilih Medicare Advantage alih-alih A, B, dan D. Jika Anda memilih rencana MA dan menginginkan cakupan obat resep, pastikan itu disediakan oleh rencana MA Anda. Jika tidak, Anda mungkin perlu menambahkan cakupan Bagian D ke paket Anda.
Karena Medicare biasanya membayar terlebih dahulu (sebelum pertanggungan lain), kemungkinan bahwa setiap kebijakan pensiunan yang tersedia akan mengharuskan Anda untuk memiliki Medicare Bagian A dan Bagian B minimum. Periksa biaya dan cakupan sebelum mendaftar untuk Medicare.
Biaya untuk cakupan Medigap tergantung pada jenis kebijakan yang Anda miliki dan di mana Anda tinggal; mereka dapat berkisar dari $ 50 per bulan hingga beberapa ratus dolar. Mempelajari tingkatan harga obat dan Bagian D dapat membantu Anda memutuskan rencana yang optimal.
Garis bawah
Kunjungi situs web Medicare.gov dan gunakan untuk meninjau topik yang dibahas sebelum memutuskan cakupan Medicare terbaik untuk Anda. Berbelanja menggunakan Pencari Rencana Medicare Medicare. Alat yang membantu ini akan memungkinkan Anda menentukan situasi kesehatan Anda, termasuk hingga 25 obat yang Anda gunakan. Maka itu akan menampilkan rencana, dengan biaya, tersedia untuk Anda di daerah Anda.
Saat online, Anda mungkin menjumpai banyak situs web informasi non-Medicare. Ketahuilah bahwa mereka mungkin bias dalam mendukung penyedia layanan kesehatan yang mensponsori. Terakhir, jangan lupa untuk meninjau pelengkap lengkap pertanggungan Medicare Anda setiap tahun untuk memastikan paket tersebut masih yang paling cocok untuk Anda.
