Sebagian besar dari kita membutuhkan paling banyak kalkulator untuk menghitung bunga sederhana, seperti yang digunakan dalam beberapa pinjaman. Anda hanya mengalikan tingkat bunga harian, katakanlah, dengan pokok dengan jumlah hari yang berlalu antara pembayaran.
Tetapi perhitungan lebih rumit ketika menyangkut bunga yang majemuk — seperti yang timbul bukan hanya pada pokok tetapi juga pada bunga yang terakumulasi juga.
Spreadsheet Excel dapat menangani pekerjaan ini untuk Anda, asalkan Anda mengatur rumus secara akurat dan menyelesaikannya dengan benar.
Apa itu Bunga Majemuk?
Untuk memulai, mari kita pastikan kita jelas tentang terminologi kunci. Bunga majemuk, juga dikenal sebagai bunga majemuk, adalah bunga yang dihitung baik pada pokok awal deposito atau pinjaman, dan pada semua bunga yang sebelumnya terakumulasi.
Misalnya, katakanlah $ 100 mewakili pokok pinjaman, yang memiliki tingkat bunga gabungan 10%. Setelah satu tahun, Anda memiliki $ 100 pokok dan bunga $ 10, dengan total basis $ 110. Pada tahun kedua, tingkat bunga (10%) diterapkan pada pokok ($ 100, menghasilkan bunga $ 10) dan akumulasi bunga ($ 10, menghasilkan bunga $ 1), dengan total $ 11 bunga yang diperoleh tahun itu. Kenaikan tahun kedua adalah $ 11, bukan $ 10, karena bunganya bertambah — yaitu, itu diterapkan pada basis yang telah tumbuh (menjadi $ 110 dibandingkan dengan $ 100, titik awal kami). Setiap tahun, basis meningkat 10%: $ 110 setelah tahun pertama, kemudian $ 121 setelah tahun kedua.
Apa Formula untuk Bunga Majemuk?
Ini mirip dengan untuk Tingkat Pertumbuhan Tahunan Gabungan (CAGR). Untuk CAGR, Anda menghitung tingkat yang menghubungkan pengembalian selama beberapa periode. Untuk bunga majemuk, Anda kemungkinan besar sudah tahu kursnya; Anda hanya menghitung berapa nilai pengembalian di masa depan.
Untuk mencapai formula untuk bunga majemuk, Anda mengatur ulang rumus untuk CAGR secara aljabar. Anda memerlukan nilai awal, suku bunga, dan jumlah periode dalam tahun. Tingkat bunga dan jumlah periode perlu dinyatakan dalam jangka waktu tahunan, karena panjangnya diperkirakan dalam tahun. Dari sana Anda dapat memecahkan nilai masa depan. Persamaannya berbunyi:
Formula ini terlihat lebih kompleks daripada yang sebenarnya, karena persyaratan untuk mengungkapkannya secara tahunan. Perlu diingat, jika ini merupakan tingkat tahunan, maka jumlah periode majemuk per tahun adalah satu, yang berarti Anda membagi suku bunga dengan satu dan mengalikan tahun dengan satu. Jika peracikan terjadi setiap triwulan, Anda akan membagi nilai dengan empat, dan kalikan tahun dengan empat.
Menghitung Bunga Majemuk di Excel
Praktik terbaik pemodelan keuangan membutuhkan perhitungan agar transparan dan mudah diaudit. Masalahnya dengan menumpuk semua perhitungan ke dalam satu rumus tunggal adalah Anda tidak dapat dengan mudah melihat angka mana yang digunakan, atau angka apa yang merupakan input pengguna atau hard-coded.
Ada dua cara untuk mengatur ini di Excel untuk meminimalkan masalah itu. Yang paling mudah untuk diaudit dan pahami adalah memiliki semua data dalam satu tabel, kemudian bagikan kalkulasi baris demi baris. Sebaliknya, Anda bisa menghitung seluruh persamaan dalam satu sel untuk sampai pada angka akhir saja. Kami merekomendasikan pendekatan pertama, tetapi keduanya dirinci di bawah ini.
Pada contoh di bawah ini, Anda dapat memasukkan data dengan warna kuning, dan memilih periode peracikan.
