Dalam lingkungan perbankan saat ini, keputusan untuk menawarkan hipotek atau memberikan kartu kredit kepada Anda kadang-kadang muncul karena satu hal sederhana: skor kredit Anda. Berdasarkan informasi dalam laporan kredit Anda (tidak, itu bukan hal yang sama), peringkat numerik ini memberikan cara mudah untuk menilai risiko Anda gagal membayar pinjaman. Maka, tidak heran jika konsumen sangat ingin mengetahui skor mereka - dan jika mungkin, gratis.
Hindari Terjebak
Selama beberapa tahun terakhir, banyak situs web muncul mengklaim untuk menawarkan skor kredit tanpa biaya. Tapi ada banyak masalah dengan mereka: Mereka sebenarnya tidak gratis.
Ketika pengunjung mendaftar, mereka sering terdaftar, tanpa disadari, dalam layanan pemantauan kredit yang mengenakan biaya bulanan. Pada tahun 2010, Komisi Perdagangan Federal berusaha untuk menghentikan praktik ini. Untuk itu diperlukan situs "gratis" untuk memberikan peringatan bahwa, di bawah hukum federal, satu-satunya sumber resmi untuk laporan kredit tanpa biaya (meskipun bukan skor kredit gratis) adalah Laporan Kredit Tahunan.
Namun perusahaan-perusahaan yang melacak kredit dengan sigap bermanuver di sekitar pemberitahuan itu. Freecreditreport.com, mungkin yang paling terkenal dari perusahaan-perusahaan ini, mulai menawarkan skor kredit sebesar $ 1 (yang diberikannya untuk amal) untuk menghindari aturan FTC. Konsumen yang meminta skor mereka menerima langganan uji coba untuk layanan Pelacak Kredit Experian. Jika mereka tidak membatalkannya dalam tujuh hari, mereka akan ditagih $ 21, 95 per bulan.
Ini jelas bukan satu-satunya situs yang dituduh menyesatkan pelanggan. Pada tahun 2014, perusahaan yang mengoperasikan FreeScoreOnline.com dan FreeScore360.com setuju untuk mengembalikan uang $ 22 juta kepada pelanggan sebagai bagian dari penyelesaian dengan FTC dan penggugat lainnya.
Di mana Benar-Benar Gratis
Sementara beberapa situs web menggunakan istilah "gratis" secara bebas, sebenarnya ada lebih banyak tempat daripada sebelumnya untuk mendapatkan laporan kredit yang benar-benar gratis. Credit Sesame, Credit Karma dan Quizzle adalah beberapa penyedia terkenal. Beberapa lainnya termasuk Credit.com, Lending Tree, myBankrate, Mint, WalletHub dan Creditcards.com.
Daripada menghasilkan uang langsung dari konsumen, perusahaan seperti ini mengumpulkan pendapatan iklan atau membebankan biaya kepada mitra pemberi pinjaman ketika mereka mendapatkan pelanggan baru melalui situs.
Jika Anda menunggu tangkapan, ini dia: Peringkat numerik yang diberikan situs-situs ini bukan skor FICO yang diandalkan kebanyakan bank untuk membuat keputusan peminjaman. Sementara perusahaan menggunakan informasi dasar yang sama dari laporan kredit Anda, mereka menggunakan rumus matematika yang agak berbeda untuk menghitung skor.
Bukan berarti skor non-FICO tidak berharga. Mereka masih berguna untuk melacak tren keseluruhan dalam kredit Anda dan umumnya menawarkan perkiraan tentang apa yang digunakan pemberi pinjaman.
Jika Anda tertarik untuk melihat peringkat FICO Anda yang sebenarnya, Anda mungkin ingin memeriksa dengan perusahaan kartu kredit atau bank Anda. Semakin banyak penerbit kartu kredit sekarang menawarkan skor gratis sebagai cara untuk menarik pelanggan baru. Mereka termasuk American Express, Bank of America, Barclaycard, Chase, Citibank, Discover, dan Wells Fargo.
Orang lain mungkin harus membayar jika mereka ingin skor FICO mereka yang sebenarnya dengan mengunjungi myFICO.com. Situs ini menawarkan paket satu kali dan bulanan. Yang berulang berkisar antara $ 19, 95 dan $ 39, 95 per bulan dan termasuk pemantauan pencurian identitas. Paket sekali pakai berkisar dari $ 19, 95 hingga $ 59, 85. Tentu saja, semakin banyak Anda membayar, semakin banyak fitur yang Anda terima. Alih-alih laporan kredit dari satu biro, misalnya, Anda mendapatkan ketiganya dengan produk tingkat menengah dan atas. Anda juga akan melihat skor yang dirancang khusus untuk pemberi pinjaman otomatis, hipotek, dan kartu kredit.
Hanya ingin membaca laporan kredit Anda tanpa melihat skor Anda? Anda dapat melakukannya setahun sekali, sepenuhnya gratis, di www.annualcreditreport.com. Yang menyenangkan tentang situs yang disetujui pemerintah ini adalah Anda dapat meminta laporan dari ketiga biro: Experian, Equifax, dan TransUnion. Karena beberapa bank hanya menggunakan satu atau dua laporan untuk membuat keputusan pemberian pinjaman, itu selalu merupakan ide yang baik untuk memastikan ketiganya berisi informasi yang akurat tentang riwayat pinjaman Anda.
Garis bawah
Sementara FTC telah mencoba untuk meningkatkan transparansi, beberapa situs web yang menawarkan skor kredit "gratis" telah menemukan jalan keluar di sekitar aturan itu. Jika situs web meminta kartu kredit Anda sebelum memberikan skor, berharap untuk menemukan biaya pada tagihan Anda sebelum terlalu lama. Tentu saja, karena ada sumber daya untuk melihat data ini secara gratis, mungkin di situlah Anda harus memulai pencarian Anda.
