Gugatan penagihan terjadi ketika kreditor mengajukan petisi ke pengadilan untuk memulai gugatan terhadap konsumen yang berutang uang kepada mereka. Tuntutan pengumpulan bisa mahal dan memakan waktu. Sebagian besar kreditor akan memilih untuk tidak pergi rute ini ketika mencoba untuk mengumpulkan pembayaran utang yang diduga. Jika ada opsi lain yang tersedia, kreditor akan cenderung memilih yang lain. Sebagian besar waktu, kreditor akan memilih cara tercepat untuk mendapatkan pembayaran mereka dengan mengambil kembali mobil Anda, rumah atau mengakhiri utilitas Anda. Tuntutan penagihan jarang dikeluarkan untuk hutang di bawah $ 1.000. Dalam kasus di mana pelanggan melakukan pembayaran kecil, bahkan jika pembayaran ini di bawah persyaratan minimum kreditor, kreditor tidak akan mengeluarkan tuntutan hukum.
Agen penagihan yang lebih agresif akan mengancam untuk menghiasi upah karyawan sebagai pembayaran untuk hutang. Namun, kreditor tidak dapat mengendalikan upah Anda kecuali mereka telah mendapatkan keputusan pengadilan.
Konselor kredit dapat membantu mengklarifikasi masalah kredit sebelum masalah perkara muncul, tetapi pastikan Anda berurusan dengan konselor yang berkualitas. Jika masalah Anda adalah hutang perumahan, cari agen yang disetujui oleh Departemen Perumahan dan Pembangunan Perkotaan (HUD). Layanan Konseling Kredit Konsumen (CCCS) adalah pilihan yang baik untuk masalah kartu kredit dan masalah utang lainnya.
Hutang kurang dari $ 1.000 jarang menghasilkan gugatan penagihan.
Sebelum Gugatan
Mencoba untuk menegosiasikan perjanjian latihan dengan kreditor mungkin membantu pada saat ini, tetapi itu tidak mudah. Robert J. Hobbs dari National Consumer Law Center dan penulis utama "Fair Debt Collection, " risalah otoritatif setebal 1.100 halaman tentang hukum penagihan utang, mengatakan:
Untuk bernegosiasi, konsumen membutuhkan sesuatu untuk menyerah. Konsumen dapat menawarkan penyelesaian lumpsum jika mereka memiliki tabungan, tetapi kebanyakan orang tidak akan berada dalam posisi itu jika mereka menabung. Beberapa kolektor akan membutuhkan 100%; pembeli hutang dapat menerima 50%. Beberapa perusahaan kartu kredit akan menuntut biaya pengacara 100% plus 25%. Jika konsumen menemukan seorang pengacara dengan beberapa pengalaman di bidang tersebut, pengacara dapat menemukan pembelaan hukum, katakanlah undang-undang pembatasan, yang memberikan pengaruh negosiasi yang lebih besar.
Bisakah Mendeklarasikan Kebangkrutan Membantu?
Memberitahu kreditor Anda mungkin harus menyatakan kebangkrutan dapat membantu meminimalkan ancaman mereka. Kebanyakan kreditor lebih suka dibayar sebagian dari hutang versus tidak sama sekali. Jika mereka menyadari bahwa konsumen akan bangkrut, mereka mungkin lebih mudah menerima rencana. Ini mungkin ide yang bagus. Hobbs mengatakan, "Bisa jadi jika konsumen telah berbicara dengan seorang pengacara kebangkrutan dan karena itu dapat meyakinkan kepada penagih utang."
Membela Diri
Anda mungkin dapat membela kasus Anda jika Anda tidak pernah menerima barang atau layanan yang dinyatakan dalam gugatan, barang cacat, kontrak untuk layanan dibatalkan secara hukum atau kontrak ilegal untuk memulai. Juga, pastikan informasi yang dimiliki kolektor tentang utang yang Anda miliki benar, dan mintalah dokumentasi untuk mendukung klaim.
Setelah gugatan telah dikeluarkan terhadap Anda, baca dan ikuti instruksi pemanggilan dengan hati-hati, muncul di semua penampilan pengadilan yang diwajibkan dan berikan semua dokumentasi yang dapat membantu membela Anda. Dalam beberapa kasus, kreditor akan membatalkan gugatan jika tampaknya Anda tidak menyerah begitu saja. Kreditor membelanjakan uangnya untuk biaya pengacara dan penampilan di pengadilan untuk mengajukan gugatan ini dan semakin lama Anda bertengkar, semakin besar peluang Anda untuk mendapatkan gugatan yang dibatalkan. Namun, konsultasikan dengan pengacara Anda tentang langkah-langkah yang perlu Anda ambil dalam membela kasus spesifik Anda. Setiap kasus berbeda dan undang-undang yang berlaku untuk konsumen dan kreditor di setiap negara bagian juga bervariasi.
Setelah gugatan dimulai, Hobbs menyarankan pergi ke National Association of Consumer Advocates sebagai sumber daya. "Ia memiliki direktori pengacara yang baik. Sudah terlambat untuk penasihat kredit pada saat itu."
Menurut buku itu, "Selesaikan Masalah Uang Anda" oleh Robin Leonard & John Lamb, ketika mencari cara untuk membela kasus Anda, tanyakan pada diri sendiri pertanyaan-pertanyaan berikut:
- Apakah penjual menggunakan iklan palsu untuk membujuk Anda membeli produk atau layanan mereka? Apakah Anda terdesak untuk membeli? Apakah taktik tekanan tinggi digunakan? Apakah informasi kunci tentang transaksi atau perjanjian disembunyikan dan hanya muncul setelah Anda telah menandatangani perjanjian? Apakah penjual memberi Anda formulir "hak untuk membatalkan"? Dokumen ini memberi Anda hak untuk membatalkan penjualan dalam waktu tiga hari karena alasan apa pun. Apakah produk yang Anda beli cacat atau tidak berfungsi sama sekali dan penjual menolak untuk memperbaiki atau menggantinya? Apakah produk tidak berfungsi seperti yang diperintahkan? Apakah layanan yang Anda bayar tidak disediakan atau hanya disediakan sebagian? Apakah penjual tidak mematuhi perjanjian garansi? Apakah ada syarat menipu dalam pinjaman yang Anda tanda tangani? Apakah mobil itu Anda membeli jeruk nipis, dengan biaya ratusan atau ribuan dolar untuk perbaikan? Apakah pembayaran kepada kreditor tidak dikreditkan dengan benar ke akun Anda?
Garis bawah
Ada beberapa cara untuk membela diri ketika gugatan penagihan telah diluncurkan terhadap Anda. Ingatlah bahwa ada sumber daya yang tersedia untuk Anda jika ini pernah terjadi. Jika Anda tidak yakin apa yang harus dilakukan, sebaiknya berkonsultasi dengan pengacara. "Yang terbaik adalah menemukan pengacara yang mengakui bahwa mereka memiliki pembelaan yang akan memungkinkan dia mewakili Anda dengan biaya rendah atau biaya yang akan dibayar oleh penagih utang, " kata Hobbs.
