Apa Rasio Kehilangan yang Diharapkan - Metode ELR?
Metode Expected loss ratio (ELR) adalah teknik yang digunakan untuk menentukan jumlah klaim yang diproyeksikan, relatif terhadap premi yang diterima. Metode diharapkan rasio kerugian (ELR) digunakan ketika entitas asuransi tidak memiliki data kejadian klaim masa lalu yang tepat untuk memberikan karena perubahan penawaran produknya dan ketika tidak memiliki sampel data yang cukup besar untuk lini produk ekor panjang.
Formula untuk Metode ELR Adalah
Metode ELR = EP ∗ ELR −Rugi Dibayar Dimana-mana: EP = Pendapatan premium
Cara Menghitung Rugi yang Diharapkan - Metode ELR
Untuk menghitung metode rasio kerugian yang diharapkan, gandakan premi yang diperoleh dengan rasio kerugian yang diharapkan dan kemudian kurangi kerugian yang dibayarkan.
Apa yang Dikatakan Metode ELR?
Penanggung menyisihkan sebagian premi mereka dari penjaminan polis baru untuk membayar klaim masa depan. Rasio kerugian yang diharapkan digunakan untuk menentukan berapa banyak yang mereka sisihkan. Penting juga untuk dicatat bahwa frekuensi dan tingkat keparahan klaim yang mereka harapkan alami juga berperan. Penanggung menggunakan berbagai metode perkiraan untuk menentukan cadangan klaim.
Dalam kasus tertentu, seperti lini bisnis baru, metode ELR mungkin merupakan satu-satunya cara yang mungkin untuk mengetahui tingkat cadangan kerugian yang diperlukan. Metode ELR juga dapat digunakan untuk mengatur cadangan kerugian untuk lini bisnis dan periode kebijakan tertentu. Rasio kerugian yang diharapkan, dikalikan dengan angka premi yang diperoleh yang sesuai, akan menghasilkan estimasi kerugian akhir (dibayar atau dikeluarkan). Namun, untuk lini bisnis tertentu, peraturan pemerintah dapat menentukan tingkat minimum cadangan kerugian yang diperlukan.
- Digunakan untuk menentukan jumlah klaim yang diproyeksikan, relatif terhadap premi yang diperoleh. Perusahaan asuransi menyisihkan sebagian premi dari polis untuk membayar klaim masa depan — rasio kerugian yang diharapkan menentukan berapa banyak yang mereka sisihkan. ELR digunakan untuk bisnis atau lini bisnis yang kurang data masa lalu, sedangkan metode rantai tangga digunakan untuk bisnis yang stabil.
Contoh Cara Menggunakan Metode Expected Loss Ratio (ELR)
Penanggung juga dapat menggunakan rasio kerugian yang diharapkan untuk menghitung cadangan yang terjadi tetapi tidak dilaporkan (IBNR) dan total cadangan. Rasio kerugian yang diharapkan adalah rasio kerugian akhir untuk premi yang diterima. Kerugian utama dapat dihitung sebagai premi yang diperoleh dikalikan dengan rasio kerugian yang diharapkan. Total cadangan dihitung sebagai kerugian akhir dikurangi kerugian yang dibayarkan. Cadangan IBNR dihitung sebagai cadangan total dikurangi cadangan kas.
Misalnya, perusahaan asuransi telah memperoleh premi sebesar $ 10.000.000 dan rasio kerugian yang diharapkan sebesar 0, 60. Selama tahun ini, ia telah membayar kerugian $ 750.000 dan cadangan tunai $ 900.000. Cadangan total perusahaan asuransi adalah $ 5.250.000 ($ 10.000.000 * 0, 60 - $ 750.000), dan cadangan IBNR adalah $ 4.350.000 ($ 5.250.000 - $ 900.000).
Perbedaan Antara Metode ELR dan Metode Chain Ladder (CLM)
Baik ELR dan metode ladder chain (CLM) mengukur cadangan klaim, di mana CLM menggunakan data masa lalu untuk memprediksi apa yang terjadi di masa depan. Sementara rasio kerugian yang diharapkan (ELR) digunakan ketika ada sedikit data yang lalu, CLM digunakan untuk bisnis yang stabil dan lini bisnis.
Keterbatasan dalam Menggunakan Metode ELR
Jumlah cadangan klaim yang harus disisihkan oleh perusahaan asuransi ditentukan oleh model aktuaria dan metode perkiraan. Penanggung sering menggunakan rasio kerugian yang diharapkan pada jumlah dan kualitas data yang tersedia. Hal ini sering berguna pada tahap awal perkiraan karena tidak memperhitungkan kerugian aktual yang dibayarkan, tetapi pada tahap selanjutnya, kurangnya sensitivitas terhadap perubahan dalam kerugian yang dilaporkan dan dibayar menjadikannya kurang akurat sehingga kurang bermanfaat.
Pelajari Lebih Lanjut Tentang Metode Expected Loss Ratio (ELR)
Lihat lebih lanjut tentang menghitung profitabilitas perusahaan asuransi dengan kerugian dan rasio gabungan.
