Daftar Isi
- Apa Kualifikasi Anda?
- Apakah Anda seorang RIA?
- Bagaimana Anda mengisi daya?
- Siapa Klien Khas Anda?
- Bagaimana Anda Berkomunikasi?
- Apakah Mereka Mengajukan Pertanyaan?
- Garis bawah
Memilih penasihat keuangan yang tepat, pada dasarnya, meluangkan waktu untuk berinvestasi dalam apa yang seharusnya menjadi hubungan profesional jangka panjang yang menjaga kesehatan keuangan Anda dan masa depan di jalur yang benar. Pencarian harus melampaui referensi dari kolega, teman dan keluarga dan penekanan pada kinerja investasi.
Bahkan, investor harus mendedikasikan upaya sebanyak mungkin untuk menemukan seorang profesional medis yang dengannya mereka mempercayai kesejahteraan fisik mereka. Penasihat keuangan yang tepat akan memberikan bantuan profesional yang dibutuhkan untuk mencapai tujuan keuangan jangka panjang dan pendek.
Pengambilan Kunci
- Mempersempit penasihat keuangan yang tepat bisa menjadi tugas, tetapi mendapatkan nasihat keuangan ahli seringkali merupakan keputusan yang cerdas. Berikut adalah pertanyaan yang harus ditanyakan ketika memilih penasihat keuangan yang berkualitas. Jika mereka tidak dapat atau menghindari menjawabnya, teruslah mencari. Bagi para penasihat, dapat menjawab pertanyaan-pertanyaan ini mungkin merupakan perbedaan antara apakah klien potensial memutuskan untuk memilih Anda daripada pesaing.
Apa Kualifikasi Profesional Anda?
Siapa pun dapat membagikan kartu nama dengan mempertahankannya sebagai penasihat keuangan sehingga penting untuk bertanya tentang kualifikasi dan kredensial.
Meskipun ada banyak penunjukan profesional, penasihat atas biasanya memiliki kredensial seperti perencana keuangan bersertifikat (CFP), analis keuangan charter (CFA) dan konsultan keuangan charter (ChFC).
Penasihat dengan penunjukan CFP, misalnya, diatur, berlisensi dan mengambil kursus wajib yang berkaitan dengan perencanaan keuangan, seperti perencanaan perkebunan dan perencanaan pensiun.
Beberapa penasihat juga akuntan publik bersertifikat (CPA). Bagi mereka yang juga membutuhkan saran dan persiapan pajak memilih perencana keuangan yang juga memiliki penunjukan CPA mungkin masuk akal.
Penasihat keuangan yang menjual saham, obligasi, reksadana atau asuransi memiliki lisensi termasuk Seri 6, Seri 7, atau Seri 63. Untuk mendapatkan lisensi ini, mereka harus mengikuti ujian yang dikelola oleh Otoritas Pengatur Industri Keuangan.
Apakah Anda seorang RIA?
Beberapa penasihat keuangan adalah penasihat investasi terdaftar (RIA), yang berarti mereka memiliki standar fidusia yang tinggi untuk melindungi investor. Standar fidusia mensyaratkan bahwa penasihat tanpa syarat menempatkan kepentingan terbaik klien mereka terlebih dahulu setiap saat, apa pun yang terjadi.
Penasihat yang tidak fidusia mematuhi standar yang tidak terlalu ketat yang disebut standar kesesuaian. Ini berarti bahwa setiap investasi yang mereka tawarkan harus sesuai untuk klien meskipun mungkin bukan untuk kepentingan terbaik mereka.
Sesuai dengan namanya, RIA juga diharuskan untuk mendaftar pada Komisi Sekuritas dan Bursa atau negara-negara tempat mereka menjalankan bisnis. (Untuk lebih lanjut, lihat: Menjadi Penasihat Investasi Terdaftar .)
Bagaimana Anda Menagih Layanan Anda?
Sebagian besar RIA membebani klien sejumlah aset yang dikelola atau biaya tetap atau tarif per jam. Penasihat yang hanya membayar biaya tidak mendapatkan komisi untuk produk investasi yang mereka jual kepada klien. Rata-rata mereka mengenakan biaya tidak lebih dari 2% dari aset yang dikelola. Persentase itu seringkali menolak lebih banyak aset yang Anda miliki untuk mereka kelola.
Penasihat yang bekerja untuk perusahaan dengan layanan penuh, seperti pedagang perantara besar seperti Merrill Lynch dan Morgan Stanley, biasanya membebankan komisi pada produk investasi seperti saham, obligasi, reksadana, dana yang diperdagangkan di bursa dan anuitas yang dibeli dan dijual. Secara teori, penasehat yang membebankan komisi bisa kurang objektif ketika merekomendasikan investasi.
Siapa Klien Khas Anda?
Penting untuk mengetahui jenis klien apa yang penasihat keuangan Anda evaluasi biasanya melayani untuk memastikan mereka memiliki pengalaman dan keahlian yang selaras dengan keadaan Anda. Seorang milenial yang baru mulai menabung untuk pensiun, misalnya, mungkin tidak dilayani oleh penasihat yang terutama melayani baby boomer yang hampir memasuki masa pensiun atau mereka yang sudah pensiun.
Beberapa penasihat mengkhususkan diri pada klien dalam profesi tertentu. Jika Anda seorang dokter medis atau pemilik usaha kecil, misalnya, tanyakan apakah mereka memiliki pengalaman dalam menangani klien serupa. Anda akan ingin menyewa penasihat dengan keahlian mulai dari asuransi hingga pajak yang sesuai dengan keadaan Anda.
Bagaimana Anda Berkomunikasi dengan Klien?
Pastikan mereka bersedia untuk berkomunikasi sesering Anda merasa nyaman. Beberapa klien senang bertemu setahun sekali, sementara yang lain lebih suka bertemu setiap tiga bulan. Anda juga ingin memahami seberapa mudah mereka di luar pertemuan yang dijadwalkan. Tanyakan kepada mereka seberapa cepat mereka biasanya membalas panggilan dan menjawab email.
Apakah Mereka Mengajukan Pertanyaan?
Pertanyaan yang diajukan penasihat kepada klien potensial selama pertemuan awal dapat disampaikan. Perencanaan keuangan lebih dari sekadar angka. Seorang penasihat yang berfokus pada memuji kinerja bintang mungkin sebaiknya dihindari. Sebaliknya, mereka seharusnya bertanya kepada Anda tentang tujuan keuangan Anda, kekhawatiran yang mungkin Anda miliki dan seberapa nyaman Anda dengan risiko ketika datang untuk berinvestasi.
Garis bawah
Meskipun tidak ada kekurangan penasihat keuangan, memilih yang tepat dapat menjadi hal yang menakutkan. Sangat penting untuk mewawancarai seorang penasihat yang Anda pertimbangkan seperti calon pekerjaan. Pastikan Anda memahami bagaimana mereka dikompensasi dan apakah mereka memiliki kredensial dan pengalaman untuk datang dengan rencana yang paling sesuai dengan kebutuhan dan keadaan keuangan pribadi Anda.
