Apa itu Hipotek Peningkatan Energi
Hipotek peningkatan energi adalah pinjaman rumah yang menciptakan rekening penampungan untuk mendanai peningkatan hemat biaya untuk efisiensi energi properti.
BREAKING DOWN Mortgage Peningkatan Energi
Hipotek peningkatan energi memberi pembeli rumah kesempatan untuk membiayai perbaikan rumah yang menghasilkan efisiensi energi yang lebih besar tanpa menaikkan uang muka mereka. Peminjam dapat memperoleh hipotek ini baik saat pembelian atau selama pembiayaan kembali hipotek.
Agar memenuhi syarat untuk hipotek peningkatan energi, peminjam harus mendapatkan penilaian energi dari rumah yang ingin mereka beli. Penilai, penilai, atau auditor energi yang memenuhi syarat harus melakukan penilaian, dan perbaikan yang diusulkan harus lebih menghemat tagihan energi dari waktu ke waktu daripada biaya yang harus dikeluarkan untuk mengimplementasikannya. Penilaian biasanya menghasilkan daftar perbaikan hemat biaya yang memenuhi kriteria yang disyaratkan.
Administrasi Perumahan Federal AS (FHA) mengasuransikan hipotek peningkatan energi di bawah Program Perumahan Efisien Hipotek Departemen Perumahan dan Pembangunan AS, yang dimulai sebagai percontohan pada tahun 1992 dan diperluas secara nasional pada tahun 1995. Seperti program serupa yang diawasi oleh FHA, peminjam menerima hipotek peningkatan energi dari lembaga pemberi pinjaman konsumen reguler. Peminjam harus memenuhi syarat hanya untuk jumlah pinjaman yang diperlukan untuk membeli rumah. Pemberi pinjaman tidak termasuk bagian dari hipotek yang akan digunakan untuk peningkatan efisiensi energi ketika memenuhi syarat peminjam.
Bagaimana Hipotek Peningkatan Energi Bekerja
Hipotek peningkatan energi bekerja berdasarkan teori bahwa potensi penghematan pemilik rumah dari peningkatan efisiensi akan lebih dari menutupi biaya modal di muka untuk melakukan perubahan. Misalnya, pemilik rumah dapat mengharapkan perbaikan yang sesuai untuk isolasi atau peningkatan pada sistem pemanas, ventilasi dan pendingin udara (HVAC) untuk menghemat pengeluaran berkelanjutan untuk listrik, bahan bakar atau keduanya, tergantung pada jenis sistem yang terlibat. Perbaikan semacam itu juga cenderung meningkatkan nilai jual kembali rumah, menawarkan lebih banyak ekuitas bagi pemilik rumah dan jaminan yang lebih berharga bagi pemberi pinjaman.
Hipotek Hemat Energi
FHA membedakan hipotek peningkatan energi dari penawaran serupa yang disebut hipotek hemat energi. Di mana hipotek peningkatan energi menawarkan dana tambahan untuk melakukan peningkatan energi, hipotek hemat energi memberi kredit kepada pembeli rumah efisiensi energi sudah ada di rumah yang mereka beli. Hipotek ini memerlukan audit energi serupa yang dilakukan oleh penilai energi, penilai, atau auditor yang memenuhi syarat. Seperti halnya hipotek peningkatan energi, peminjam memenuhi syarat untuk pendanaan pinjaman tambahan yang dijamin oleh FHA berdasarkan jumlah penghematan biaya yang diidentifikasi. Untuk hipotek hemat energi, FHA menetapkan kenaikan pinjaman maksimum yang dihitung sebagai 5 persen dari yang lebih rendah dari 1) nilai properti, 2) 115 persen dari harga rata-rata rumah keluarga tunggal di daerah itu atau 3) 150 persen batas Freddie Mac saat ini untuk pinjaman hipotek yang sesuai.
