Apa itu Peminjam yang Tertekan?
Peminjam yang tertekan adalah peminjam yang tidak dapat melunasi utangnya tepat waktu, karena kesulitan keuangan. Peminjam yang tertekan dapat berupa orang atau bisnis yang pendapatannya jatuh karena keadaan yang tidak terduga. Situasi ini dapat meminta agen penagihan.
Peminjam yang tertekan juga dapat menjadi tertekan jika mereka tidak memahami persyaratan pinjaman. Pada akhir 2000-an, peminjam subprime mortgage sering menjadi peminjam yang tertekan karena mereka diberi pinjaman yang tidak mereka mengerti dan tidak mampu. Biasanya, pemberi pinjaman memiliki insentif untuk hanya mengeluarkan pinjaman yang dapat dilunasi, tetapi struktur pasar hipotek akhir 2000-an mendorong peminjaman yang ceroboh, karena pencetus hipotek biasanya tidak menanggung risiko pembayaran kembali.
Pengambilan Kunci
- Peminjam yang tertekan adalah peminjam yang tidak dapat melunasi utangnya tepat waktu karena kesulitan keuangan. Peminjam dapat menjadi tertekan karena berbagai alasan, termasuk kegagalan bisnis atau kehilangan pendapatan atau ketidakmampuan untuk memahami persyaratan pinjaman. adalah beberapa strategi umum yang digunakan oleh peminjam yang tertekan untuk menghindari gagal bayar pinjaman.
Memahami Peminjam yang Tertekan
Peminjam yang tertekan kadang-kadang memiliki opsi berbeda untuk mendapatkan pinjaman mereka saat ini, karena pemberi pinjaman memiliki insentif untuk menemukan cara bagi peminjam untuk membayar utang mereka, bahkan jika itu berarti pembayaran kembali terlambat atau kurang dari jumlah penuh yang terhutang. Strategi yang paling umum untuk pemilik rumah yang tertekan adalah kesabaran, pemulihan kembali, modifikasi pinjaman, atau penjualan singkat.
Strategi untuk Peminjam yang Tertekan
Peminjam yang tertekan dapat meminta agar pemberi pinjaman memberi mereka kesabaran, atau penangguhan kewajiban pembayaran untuk periode waktu tertentu. Pemberi pinjaman biasanya tidak akan menyetujui opsi ini kecuali diwajibkan oleh hukum, karena keterlambatan pembayaran pinjaman akan mengurangi nilai pinjaman di pasar terbuka. Pemerintah federal, bagaimanapun, menawarkan opsi kesabaran untuk peminjam yang tertekan dari pinjaman siswa, dan beberapa penerbit pinjaman siswa swasta juga diharuskan untuk menawarkan opsi kesabaran.
Pemberi pinjaman lebih sering mengharuskan peminjam mengikuti strategi pemulihan, di mana peminjam membayar jumlah tunggakan dalam satu jumlah sekaligus. Bergantung pada persyaratan pinjaman, pemberi pinjaman mungkin mengizinkan peminjam untuk memulihkan kembali tanpa penalti, jika pembayarannya jatuh dalam masa tenggang yang telah ditentukan sebelumnya.
Strategi lain untuk peminjam yang tertekan adalah modifikasi pinjaman, di mana pemberi pinjaman akan menawarkan untuk menurunkan total jumlah pembayaran yang diminta oleh peminjam atau memperpanjang jangka waktu yang diberikan untuk membayar kembali jumlah pinjaman penuh. Pemberi pinjaman kadang-kadang akan menawarkan modifikasi pinjaman jika mereka takut tidak ada modifikasi, peminjam akan default sepenuhnya pada kewajibannya.
Peminjam hipotek yang tertekan memiliki opsi dalam beberapa kasus penjualan pendek, di mana mereka menjual properti mereka dengan kerugian dan membayar pemberi pinjaman hipotek mereka kurang dari jumlah penuh yang mereka miliki. Undang-undang yang mengatur penjualan pendek bervariasi di setiap negara, dan di beberapa yurisdiksi, pemberi pinjaman hipotek dipaksa untuk menerima pengaturan yang menimbulkan kerugian ini.
Contoh Peminjam Tertekan
Peter yang berusia 25 tahun membeli rumah pertamanya tepat sebelum krisis keuangan melanda. Rumahnya berada di lingkungan yang baik dan dalam kondisi bagus. Meskipun rumah itu mahal, bank Peter bersedia mengabaikan gajinya yang relatif rendah di posisi junior di sebuah perusahaan periklanan dan menawarkan persyaratan yang tampaknya menguntungkan baginya.
Krisis keuangan adalah berita buruk bagi Peter dalam banyak hal. Nilai propertinya turun sekitar seperempat dalam waktu dua tahun setelah krisis. Peter juga kehilangan pekerjaannya di perusahaan itu. Tabungan bank dan pertunjukan sementara membantu membayar hipotek di rumahnya selama beberapa bulan. Namun, tak lama kemudian, Peter kehabisan uang tunai dan menjadi peminjam yang tertekan.
