Jika Anda berada di pasar untuk pembelian besar seperti mobil baru atau memerlukan uang tunai tambahan untuk mendanai proyek pribadi, mengambil pinjaman bisa menjadi pilihan terbaik Anda.
Pinjaman pribadi dan pinjaman mobil merupakan dua opsi pembiayaan yang paling umum. Dengan asumsi Anda memenuhi persyaratan pinjaman masing-masing, mereka bisa relatif mudah diperoleh. Saat ini, sebagian besar pemberi pinjaman menerima aplikasi online untuk pinjaman pribadi. Anda sering dapat memperoleh persetujuan untuk pinjaman mobil di tempat di dealer mobil.
Jadi apa bedanya keduanya? Pinjaman pribadi dapat digunakan untuk berbagai tujuan, sedangkan pinjaman mobil (sesuai namanya) hanya untuk membeli kendaraan. Jika Anda ingin meminjam uang untuk mobil, Anda bisa mengambil pinjaman mobil, tetapi jika Anda memerlukan dana untuk tujuan yang kurang spesifik atau berada di luar kotak peminjaman khas (seperti liburan, pernikahan, atau perbaikan rumah), pinjaman pribadi memberikan lebih banyak fleksibilitas.
Setiap jenis pinjaman memiliki pro dan kontra sendiri, jadi penting untuk menimbang dan membandingkannya sebelum menandatangani di garis putus-putus.
Pinjaman Pribadi (Tanpa Jaminan)
Pinjaman pribadi memberi peminjam dana dari lembaga pemberi pinjaman (umumnya bank), dalam jumlah sekaligus yang dapat digunakan peminjam sesuai kebijaksanaan mereka. Jumlah pinjaman pribadi biasanya berkisar antara $ 1.000 hingga $ 50.000.
Pinjaman pribadi dapat dijamin dengan sesuatu yang bernilai, seperti kendaraan atau rumah, memungkinkan pemberi pinjaman untuk menyita aset Anda untuk memulihkan kerugiannya jika Anda tidak membayar kembali pinjaman. Namun, kebanyakan orang memilih untuk pinjaman pribadi "tanpa jaminan", yang berarti pinjaman tersebut bebas dari jaminan.
Suku bunga
Umumnya, pinjaman tanpa jaminan memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi daripada pinjaman yang dijamin dengan jaminan yang dilampirkan. Pinjaman pribadi tanpa jaminan juga datang dengan persyaratan persetujuan yang jauh lebih ketat, sehingga Anda akan menginginkan kredit yang sangat baik di pihak Anda. Jika Anda dalam kondisi yang buruk, pinjaman pribadi mungkin bukan pilihan. Peringkat kredit Anda akan memengaruhi jumlah pinjaman dan tingkat bunga (yang dapat diperbaiki atau variabel). Semakin baik peringkat kredit Anda, semakin tinggi kapasitas pinjaman Anda, dan semakin rendah tingkat suku bunga Anda. Sebaliknya, semakin buruk peringkat kredit Anda, semakin rendah kapasitas pinjaman Anda, dan semakin tinggi nilainya.
Ketentuan
Pinjaman pribadi memiliki periode pembayaran yang ditetapkan, dinyatakan dalam bulan (mis. 12, 34, 36). Jangka waktu pinjaman yang lebih lama akan menurunkan pembayaran bulanan Anda, tetapi Anda akan membayar lebih banyak bunga selama jangka waktu pinjaman. Sebaliknya, jangka waktu pinjaman yang lebih pendek berarti pembayaran bulanan yang lebih tinggi, tetapi mengurangi bunga secara keseluruhan, karena Anda melunasi pokok pinjaman lebih cepat.
Untuk merangkum pinjaman pribadi tanpa jaminan:
Pro:
- Tidak ada batasan tentang bagaimana dana dihabiskan. Fleksibilitas dalam struktur pembayaran (jangka pendek vs jangka panjang)
Cons:
- Suku bunga cenderung berada di sisi yang tinggi. Persyaratan pinjaman yang lebih tinggi berlaku. Konsumen dengan skor kredit buruk tidak akan memenuhi syarat
Setiap jenis pinjaman memiliki pro dan kontra sendiri, jadi penting untuk menimbang dan membandingkannya sebelum menandatangani di garis putus-putus.
Pinjaman Mobil (Dijamin)
Pinjaman mobil dijamin terhadap kendaraan yang akan Anda beli, yang berarti kendaraan berfungsi sebagai jaminan untuk pinjaman. Jika Anda default pada pembayaran Anda, kreditur dapat merebut otomatis. Pinjaman ini dilunasi dengan angsuran tetap di seluruh pinjaman. Sama seperti hipotek, pemberi pinjaman mempertahankan kepemilikan atas aset sampai Anda melakukan pembayaran akhir.
Suku bunga
Mengingat bahwa pemberi pinjaman memiliki kendali keuangan atas mobil — itu adalah pinjaman yang “dijamin” - utang dianggap berisiko lebih rendah, yang secara umum berarti tingkat bunga yang berkurang secara signifikan bagi peminjam. Suku bunga juga tetap, sehingga peminjam tidak dikenakan kenaikan yang dapat dikaitkan dengan pinjaman pribadi tanpa jaminan.
Ketentuan
Sebagian besar pinjaman mobil ditetapkan pada usia 36, 48, atau 60 bulan. Dan seperti halnya pinjaman pribadi, semakin pendek jangka waktunya, semakin tinggi pembayaran bulanan dan sebaliknya. Riwayat kredit yang kurang dari rata-rata tidak selalu berada di antara Anda dan pinjaman mobil Anda (tidak seperti pinjaman pribadi), dan itu akan berdampak lebih kecil pada tingkat bunga atau jumlah pinjaman Anda (yang ditentukan oleh harga mobil). Sebelum mendaftar untuk pinjaman dealer, ada baiknya menyelidiki apakah bank lokal atau credit union dapat memberi Anda kesepakatan yang lebih baik.
Untuk merangkum pinjaman mobil yang dijamin:
Pro:
- biasanya tingkat bunga yang lebih rendah untuk diperoleh dengan riwayat kredit yang biasa-biasa saja sering kali merupakan solusi keuangan yang nyaman
Cons:
- Anda tidak memiliki hak atas mobil sampai pelunasan terakhir dilakukan dan uang muka di muka umumnya diperlukan untuk mendapatkan pinjaman
Garis bawah
Ketika datang untuk membeli mobil baru, banyak konsumen akan memilih untuk pinjaman mobil yang dibiayai dealer karena cepat dan nyaman. Tetapi dalam beberapa kasus, akan lebih efektif untuk mendapatkan pinjaman pribadi. Semuanya bermuara pada menimbang pro dan kontra mengingat keadaan pribadi Anda.
Tanyakan pada diri Anda pertanyaan-pertanyaan ini:
- Apakah saya memiliki jaminan yang dapat digunakan untuk mengamankan pinjaman? Tingkat bunga apa (dan pembayaran terkait) yang dapat saya lakukan dengan sungguh-sungguh? Apakah kredit saya dalam kondisi yang cukup baik?
Apa pun arahan pinjaman yang Anda ambil, tarif dan penawaran bervariasi di antara berbagai lembaga, jadi lakukan pekerjaan rumah Anda dan cari-cari penawaran terbaik. Jelajahi bank (besar dan lokal), serikat kredit, dan platform pinjaman lainnya untuk menemukan kombinasi terbaik suku bunga dan panjang pinjaman untuk pembayaran bulanan yang terjangkau. (Untuk bacaan terkait, lihat "Apakah Pinjaman Pribadi Pengurangan Pajak?")
Pengambilan Kunci
- Pinjaman pribadi dapat digunakan untuk berbagai tujuan, sedangkan pinjaman mobil hanya untuk tujuan membeli kendaraan. Pinjaman pribadi dapat dijamin dengan sesuatu yang bernilai, seperti kendaraan atau rumah. Pinjaman mobil dijamin dengan kendaraan yang ingin Anda beli, yang berarti kendaraan berfungsi sebagai jaminan untuk pinjaman.
