Apa itu Anuitas Pembayaran yang Ditangguhkan?
Anuitas pembayaran yang ditangguhkan adalah produk asuransi yang memberikan pembayaran di masa depan kepada pembeli daripada aliran pendapatan langsung. Anuitas adalah kontrak keuangan yang memungkinkan pembeli melakukan pembayaran lump-sum, atau serangkaian pembayaran, dengan imbalan menerima pembayaran berkala di masa depan. Anuitas pembayaran yang ditangguhkan memungkinkan investasi, yang dikenal sebagai premi, tumbuh baik melalui kontribusi maupun bunga sebelum pembayaran dimulai. Anuitas pembayaran yang ditangguhkan juga dikenal sebagai "anuitas tangguhan" atau "anuitas tertunda."
Apa itu anuitas tangguhan?
Cara Kerja Anuitas Pembayaran yang Ditangguhkan
Anuitas pembayaran yang ditangguhkan berbeda dari sebagian besar anuitas lainnya dalam cara pembayaran premi dan bagaimana dan kapan penarikan dilakukan. Anuitas pembayaran yang ditangguhkan dapat didanai dari waktu ke waktu melalui kontribusi bulanan atau sekaligus, bahkan mungkin beberapa dekade sebelum pembayaran dimulai. Penarikan tidak dimulai segera setelah didanai, seperti dengan anuitas langsung.
Anuitas pembayaran yang ditangguhkan tumbuh selama fase akumulasi (atau penangguhan) dan membagikan pembayaran manfaat dalam fase distribusi (atau pendapatan). Anuitas pembayaran yang ditangguhkan dapat bervariasi atau tetap.
Anuitas pembayaran yang ditangguhkan biasanya menawarkan pertumbuhan yang ditangguhkan pajak pada tingkat pengembalian tetap atau variabel, seperti halnya anuitas reguler. Penghasilan dikenakan pajak sebagai pendapatan biasa pada saat penarikan atau anuitisasi. Anuitas pembayaran yang ditangguhkan dapat dibeli untuk anak-anak kecil yang akan mulai menerima pembayaran tunjangan ketika mereka mencapai usia 18 tahun atau usia lain yang ditentukan oleh pembeli anuitas.
Pembeli anuitas pembayaran yang ditangguhkan tidak perlu mengubah uang dalam anuitas menjadi serangkaian pembayaran pendapatan. Uang dapat ditarik sesuai kebutuhan, dalam pembayaran lump-sum, atau ditransfer ke akun lain atau anuitas. Ketika anuitas pembayaran yang ditangguhkan digunakan dengan cara ini, pembeli anuitas tetap memegang kendali atas uang mereka, alih-alih dikunci ke dalam pembayaran dengan memulai penarikan dalam fase distribusi atau anuitisasi.
Jenis Anuitas Pembayaran yang Ditangguhkan
Ada beberapa jenis anuitas pembayaran yang ditangguhkan:
- Anuitas tertunda tetap (lebih umum dikenal sebagai anuitas tangguhan tetap) serupa fungsinya dengan sertifikat deposito, kecuali bahwa pajak atas bunga ditangguhkan sampai penarikan. Biasanya, penulis anuitas akan menentukan berapa tingkat bunga yang dijamin yang akan dibayarkan oleh anuitas. Variabel anuitas tertunda (lebih dikenal sebagai variabel anuitas tangguhan) mirip dengan membeli reksa dana karena pengembalian akan tergantung pada kinerja kelompok sub-an. akun. Anuitas semacam itu bisa lebih berisiko dan lebih mahal. Anuitas umur panjang berfungsi seperti anuitas hidup normal tetapi cenderung dimulai jauh lebih lambat daripada usia pensiun pada umumnya. Ini bertindak seperti asuransi umur panjang dalam pembayaran yang mungkin tidak mulai sampai aset pensiunan lainnya dihabiskan.
