Seperti yang seharusnya diingatkan Empat Juli pada kita semua, kemerdekaan adalah sesuatu yang patut diperjuangkan. Kemandirian berarti kemampuan untuk membuat keputusan sendiri dan menjalani hidup seperti yang Anda pilih. Namun, ketika menyangkut kebebasan finansial, banyak orang percaya itu hanyalah mimpi. Inilah cara mendeklarasikan hari kemerdekaan finansial Anda sendiri.
Apa Arti 'Independen'?
Tidak ada definisi absolut dari independensi keuangan. Arti paling umum dari istilah ini adalah bahwa seseorang memiliki kekayaan yang cukup untuk hidup seperti yang mereka inginkan selama sisa hidup mereka tanpa harus bekerja. Ini adalah definisi yang berkabut, bukan - bukankah memilih saham "berhasil?" Bagaimana dengan orang-orang yang memiliki bisnis dan tidak terlibat dalam kegiatan sehari-hari, tetapi masih mengambil keputusan besar?
Berikut definisi yang berbeda: Kemandirian finansial harus berarti kemampuan untuk hidup lebih atau kurang seperti yang diinginkan, dalam batas wajar. Ini mungkin tidak berarti kebebasan absolut untuk tidak pernah bekerja di hari lain lagi, tetapi itu mungkin berarti kemampuan untuk berhenti dari pekerjaan yang buruk, kembali ke sekolah atau memulai bisnis baru tanpa pengorbanan besar. Demikian juga, kemandirian finansial harus berarti kemampuan untuk menghadapi naik turunnya kehidupan tanpa berhemat, berkorban, atau masuk ke dalam hutang.
Sekutu Kemerdekaan
Sulit untuk memperjuangkan kemerdekaan tanpa sekutu. Berbicara secara finansial, itu berarti aset yang berfungsi untuk pemiliknya dan membuang uang tunai. Rekening tabungan atau CD adalah contoh yang sangat mendasar (terutama dengan suku bunga mikroskopis saat ini), tetapi portofolio saham yang membayar dividen atau portofolio obligasi (atau dana obligasi) dapat melayani peran itu.
Di mana lagi investor dapat mencari pengembalian yang dapat membantu mereka membangun kekayaan? Properti sewa dapat membuang arus kas dalam jumlah yang mengesankan - tidak hanya membayar sendiri, tetapi juga membuang uang tunai di atas dan di luar itu. Penulis, musisi, dan penemu juga dapat melihat royalti sebagai sumber pendapatan jangka panjang (jika tidak seumur hidup) yang membutuhkan sedikit usaha tambahan. Yang terakhir dan tidak kalah pentingnya, kepemilikan bisnis tentu saja dapat menghasilkan sejumlah besar uang tunai, bahkan jika pemiliknya tidak terlibat langsung dalam manajemen sehari-hari.
Misalnya, investasi $ 8 atau $ 9 di properti sewaan dapat menghasilkan $ 1 dari pendapatan sewa. Meskipun memungkinkan untuk pengeluaran, tidak sulit untuk mendapatkan pengembalian satu digit menengah atau tinggi - yang berarti bahwa $ 1 juta telur sarang real estat berpotensi menghasilkan $ 50.000 atau $ 60.000 dalam pendapatan. Demikian juga, hanya memiliki $ 1 juta yang diinvestasikan dalam dana obligasi korporasi dapat menghasilkan lebih dari $ 50.000 setahun dalam pendapatan sebelum pajak.
Berjuang untuk Kemerdekaan
Jika Anda membaca ini di usia 20-an atau 30-an, merencanakan cara menangani telur sarang seharga $ 1 juta mungkin terdengar konyol, tetapi itu bisa dicapai.
Sebagai permulaan, anggaran yang cermat adalah penting. Untuk memaksimalkan setiap sen, sangat penting untuk mengetahui ke mana perginya setiap sen. Tidak mungkin untuk memasang kebocoran tanpa menemukannya terlebih dahulu. Ada banyak saran penganggaran di luar sana, tetapi tiga elemen paling penting adalah (1) untuk membangun dana darurat, (2) untuk memungkinkan beberapa pengeluaran diskresi yang menyenangkan, dan (3) untuk membuat menabung menjadi pengeluaran integral setiap bit sama pentingnya dengan sewa atau makanan.
Setelah ada anggaran, memotong biaya dan memaksimalkan penghematan dapat diutamakan. Hampir setiap orang membelanjakan lebih dari yang mereka butuhkan dan sedikit pertimbangan yang cermat biasanya dapat menghasilkan biaya yang dapat dihindari (atau dapat dikurangi). Menyimpan $ 50 sebulan tidak akan membuat siapa pun menjadi jutawan, tetapi setiap dolar ekstra yang diinvestasikan dengan bijaksana dapat melipatgandakan nilai tambahan $ 50 berkali-kali lipat. Ini dikenal sebagai kekuatan bunga majemuk yang tak terbantahkan.
Investasikan, Didik, dan Ambil Risiko Cerdas
Kemandirian finansial tidak mungkin tanpa mengambil risiko. Kuncinya di sini adalah risiko "pintar" - menginvestasikan $ 100.000 dalam biotek berisiko yang berharap mendapatkan 10-bagger bukanlah risiko yang cerdas, itu judi. Tetapi melakukan banyak penelitian dan menghabiskan $ 100.000 untuk sebuah properti sewaan di lingkungan yang menarik tidak hampir sama berisiko, juga memulai bisnis berdasarkan keterampilan yang dapat dipasarkan dan keinginan nyata untuk melakukan sesuatu yang berbeda dari pesaing.
Tidak ada orang yang lahir dengan mengetahui apa pun tentang pasar saham atau properti sewaan, dan kebanyakan orang tidak memiliki orang tua atau mentor untuk belajar sejak usia muda. Sebaliknya, kebanyakan orang belajar dengan meneliti, membaca, dan bereksperimen dengan berbagai strategi untuk melihat apa yang berhasil. Proses itu tidak pernah berakhir - selalu ada lebih banyak untuk dipelajari, tidak hanya tentang investasi tetapi juga tentang investasi spesifik.
Demikian juga, kemandirian finansial membutuhkan komitmen seumur hidup untuk investasi berkelanjutan. Ini bukan sekadar proses menghemat uang, menginvestasikan uang itu dan menyebutnya sehari. Sebaliknya, mereka yang akan mandiri secara finansial harus mencari peluang baru dan cara-cara baru untuk memanfaatkan modal mereka yang diperoleh dengan susah payah. Bagaimanapun, harga kebebasan adalah kewaspadaan abadi.
Garis bawah
Kemerdekaan tidak datang hanya karena orang-orang menuntutnya atau memutuskan mereka menginginkannya. Penting untuk mengambil langkah pertama itu dan membuat pernyataan tentang apa yang Anda inginkan, mengapa Anda menginginkannya dan apa yang Anda siap lakukan untuk mendapatkannya.
Putuskan apa arti kebebasan finansial bagi Anda. Setelah keputusan itu dibuat, buatlah rencana yang jelas yang menguraikan apa yang Anda butuhkan, apa yang Anda inginkan, apa yang Anda miliki hari ini dan apa yang dapat Anda lakukan untuk bergerak menuju kemerdekaan (ini termasuk rencana penganggaran, pemotongan biaya dan investasi). Last and not least, tetap pada rencana itu dan menjaga tujuan tetap terlihat.
Kemandirian finansial tidak mudah, tetapi bukan tidak mungkin bagi mereka yang bersedia menunjukkan akal dan menginvestasikan bertahun-tahun kerja keras ke dalam proses.
