Daftar Isi
- Definisi Pembeli Rumah Pertama Kali
- Manfaat Timer Pertama
- Manfaat Pajak untuk Semua Pembeli Rumah
- Garis bawah
Kepemilikan rumah tetap menjadi bagian penting dari Impian Amerika. Mungkin itu sebabnya ada banyak hal — hibah federal dan negara bagian, kredit pajak, dan opsi lain — yang dirancang untuk memudahkan pembeli rumah pertama kali membeli tempat. Bahkan, bahkan jika Anda memiliki rumah di masa lalu, Anda mungkin memenuhi syarat untuk program-program ini jika Anda memenuhi pedoman tertentu.
Pengambilan Kunci
- Sejumlah opsi memudahkan jalan bagi pembeli rumah pertama kali (yang sebenarnya dapat mencakup pemilik properti masa lalu). Hibah yang dikeluarkan oleh HUD dan program negara keduanya ada untuk membantu pembeli pertama kali. Pembeli pertama kali dapat menarik dana IRA untuk perumahan terkait biaya penalti- gratis. Seperti halnya pembeli rumah, pembeli pertama dapat memanfaatkan pengurangan pajak atas bunga hipotek dan kredit energi.
Definisi Pembeli Rumah Pertama Kali
Menurut Departemen Perumahan dan Pengembangan Perkotaan AS (HUD), pembeli rumah pertama kali adalah seseorang yang memenuhi salah satu dari kondisi berikut:
- Seorang individu yang belum memiliki tempat tinggal utama selama periode tiga tahun yang berakhir pada tanggal pembelian properti (dan pasangan dari individu tersebut) Orang tua tunggal yang hanya memiliki rumah dengan mantan pasangan sementara menikah dengan seorang ibu rumah tangga yang dipindahkan yang hanya dimiliki oleh pasangannya. Seseorang yang hanya memiliki tempat tinggal utama yang tidak melekat secara permanen pada yayasan permanen sesuai dengan peraturan yang berlaku. yang tidak dapat dipatuhi kurang dari biaya membangun struktur permanen
Selama Anda memenuhi syarat sebagai pembeli rumah pertama kali seperti yang dijelaskan di atas, opsi berikut dapat membantu mewujudkan impian Anda untuk membeli rumah baru.
Manfaat Timer Pertama
Asah di atas HUD
Tempat pertama untuk mencari bantuan hibah adalah HUD. Meskipun lembaga pemerintah itu sendiri tidak memberikan hibah secara langsung kepada perorangan, ia memberikan dana yang diperuntukkan bagi pembeli rumah pertama kali ke organisasi dengan status bebas pajak IRS. Situs web HUD memiliki rincian.
Lihatlah IRA Anda
Setiap pembeli rumah pertama kali berhak untuk mengambil hingga $ 10.000 dari IRA tradisional atau Roth IRA tanpa membayar penalti 10% untuk penarikan awal. Seperti HUD, “definisi pembeli rumah pertama kali IRS adalah seseorang yang belum memiliki tempat tinggal pribadi dalam tiga tahun, ” kata Dean Ferraro, seorang Mission Viejo, Calif., Agen terdaftar yang berwenang mewakili wajib pajak sebelum Pendapatan Internal. Layanan (IRS). Jadi, bahkan jika Anda memiliki rumah di masa lalu, jika Anda memenuhi kriteria federal, Anda berhak untuk memanfaatkan dana ini untuk pembayaran uang muka, biaya penutupan, dll.
Pengecualian pembeli rumah pertama kali hanya membebaskan Anda dari denda 10%. Jika Anda memiliki IRA tradisional, Anda masih harus membayar pajak penghasilan atas uang yang Anda tarik. Akun Roth IRA tidak akan dikenakan pajak tambahan, karena didanai dengan uang yang sudah dikenai pajak.
Karena penarikan $ 10.000 seumur hidup bebas penalti adalah per individu, pasangan dapat menarik maksimum $ 20.000 (dari IRA terpisah mereka) digabungkan untuk membayar rumah pertama mereka. Pastikan untuk menggunakan uang itu dalam 120 hari, atau itu akan dikenakan penalti 10%, Ferraro memperingatkan.
Program ukuran negara
Banyak negara bagian - misalnya, Illinois, Ohio, dan Washington - menawarkan bantuan uang muka untuk pembeli rumah pertama yang memenuhi syarat. Biasanya, kelayakan dalam program ini didasarkan pada pendapatan dan mungkin juga memiliki batasan pada seberapa mahal suatu properti dapat dibeli. Mereka yang memenuhi syarat mungkin dapat menerima bantuan keuangan dengan uang muka dan biaya penutupan serta biaya untuk rehabilitasi atau meningkatkan properti.
Tahu tentang opsi penduduk asli Amerika
Pembeli rumah pertama kali asli Amerika dapat mengajukan pinjaman Bagian 184 (pada kenyataannya, semua penduduk asli Amerika bisa). “Di samping pinjaman VA tanpa uang, ini adalah pinjaman bersubsidi federal terbaik yang ditawarkan, ” kata Ferraro. Pinjaman ini membutuhkan biaya jaminan di muka 1, 5% pinjaman dan hanya uang muka 2, 25% untuk pinjaman lebih dari $ 50.000 (untuk pinjaman di bawah jumlah itu, 1, 24%).
Tidak seperti suku bunga pinjaman tradisional, yang seringkali didasarkan pada skor kredit peminjam, suku bunga pinjaman ini didasarkan pada suku bunga pasar yang berlaku. Bagian 184 pinjaman hanya dapat digunakan untuk rumah keluarga tunggal (satu hingga empat unit) dan untuk tempat tinggal primer.
Rasakan FBI
Jika Anda ingin mendapatkan fixer-top, program HomePath ReadyBuyer Federal Mortgage Association (FNMA) diarahkan untuk pembeli pertama kali. Setelah menyelesaikan kursus pendidikan pembelian rumah online wajib, peserta dapat menerima hingga 3% dalam bantuan biaya penutupan untuk pembelian properti yang diambil alih yang dimiliki oleh Fannie Mae, karena FNMA dikenal dengan baik.
Perusahaan federal atau yang disponsori pemerintah lainnya menawarkan program dan bantuan yang, meskipun tidak secara eksklusif untuk pemula, menguntungkan mereka yang memiliki sedikit uang atau kurang dari sejarah kredit. Yang paling terkenal di antaranya adalah pinjaman Administrasi Perumahan Federal (FHA) dan pinjaman Departemen Urusan Veteran (VA).
Manfaat Pajak untuk Semua Pembeli Rumah
Membeli rumah pertama juga membuat Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan manfaat pajak yang diberikan kepada setiap pembeli rumah, apakah itu rumah pertama atau kelima mereka.
Pengurangan bunga hipotek rumah
Bunga hipotek rumah dulu merupakan salah satu potongan terbesar bagi mereka yang merinci. Namun, UU Pemotongan Pajak dan Pekerjaan (TCJA) telah membatasi pengurangan ini dengan bunga yang dibayarkan $ 750.000 atau kurang ($ 375.000 atau kurang untuk mereka yang menikah secara terpisah). Pada saat yang sama, hampir dua kali lipat pengurangan standar untuk pasangan menikah yang mengajukan secara bersama-sama dari $ 12.700 menjadi $ 24.400 pada tahun 2019 dan $ 24.800 pada tahun 2020 ($ 6.350 menjadi $ 12.200 pada tahun 2019 - $ 12.400 pada tahun 2020 - untuk pelapor tunggal), membuatnya lebih kecil kemungkinannya. bahwa orang akan memiliki cukup potongan untuk memerinci mereka. Namun, bunga hipotek dapat dikurangkan, dan Anda harus diberitahu tentang bunga yang dibayarkan kepada pemberi pinjaman Anda pada formulir 1098 yang dikirim setiap tahun pada bulan Januari dan / atau awal Februari.
Pengurangan poin atau biaya originasi pinjaman
Biaya yang Anda bayar untuk memperoleh hipotek rumah dapat diterapkan sebagai pengurang, menurut Greene-Lewis. "Poin juga akan dilaporkan pada Formulir 1098 dari pemberi pinjaman Anda atau pernyataan penyelesaian Anda pada akhir tahun, " katanya, menambahkan bahwa aturan untuk bagaimana Anda mengurangi poin berbeda untuk pembelian pertama atau pembiayaan kembali.
Pengurangan pajak properti
Pengurangan pajak properti tersedia untuk pajak properti negara bagian dan lokal berdasarkan nilai rumah Anda. Jumlah yang dikurangi adalah jumlah yang dibayarkan oleh pemilik properti, termasuk pembayaran yang dilakukan melalui akun escrow pada saat penyelesaian atau penutupan, tetapi TCJA telah memberikan batasan $ 10.000 pada pengurangan tersebut.
"Anda mungkin menemukan pajak properti dibayarkan pada formulir 1098 Anda dari perusahaan hipotek Anda jika pajak properti Anda dibayar melalui perusahaan hipotek Anda, " kata Greene-Lewis. "Kalau tidak, Anda harus melaporkan jumlah pajak properti yang Anda bayarkan untuk tahun yang tertera pada tagihan pajak properti Anda."
Kredit energi perumahan
Pemilik rumah yang memasang panel surya, sistem panas bumi, dan turbin angin — atau jendela hemat energi atau sistem pemanas dan pendingin udara — dapat menerima kredit pajak senilai hingga 30% dari biaya. Periksa daftar insentif energi IRS untuk melihat apakah Anda memenuhi syarat.
Ingatlah perbedaan antara pengurangan pajak dan kredit pajak, kata Lisa Greene-Lewis, akuntan publik bersertifikat di San Diego, California. “Pengurangan pajak mengurangi penghasilan kena pajak Anda, tetapi pengurangan pajak Anda yang sebenarnya didasarkan pada braket pajak Anda. Kredit pajak adalah pengurangan dolar demi dolar dalam pajak yang Anda utang."
Itu berarti kredit lebih banyak menyelamatkan Anda. “Kredit pajak sebesar $ 100 akan mengurangi kewajiban pajak Anda sebesar $ 100, sementara pengurangan pajak sebesar $ 100 akan mengurangi pajak Anda sebesar $ 25 jika Anda berada di kelompok pajak 25%, ” kata Greene-Lewis.
Garis bawah
Biaya kepemilikan rumah melampaui pembayaran uang muka dan pembayaran hipotek bulanan. Pastikan untuk mempertimbangkan berapa banyak rumah yang sebenarnya Anda mampu sebelum Anda mulai berburu — tidak hanya untuk rumah, tetapi untuk pemberi pinjaman hipotek.
"Pastikan Anda memperhitungkan faktor biaya penutupan, biaya pemindahan, inspeksi rumah, biaya escrow, asuransi rumah, pajak properti, biaya perbaikan dan pemeliharaan, kemungkinan biaya asosiasi pemilik rumah, dan banyak lagi, " kata JD Crowe, presiden Southeast Mortgage, sebuah Pemberi pinjaman Georgia, dan presiden dari Mortgage Bankers Association of Georgia.
Mengetahui Anda mampu membeli rumah yang Anda pilih memberi Anda peluang terbaik untuk bisa tinggal di sana selama bertahun-tahun yang akan datang.
