Apa itu Biaya Komitmen?
Biaya komitmen adalah istilah perbankan yang digunakan untuk menggambarkan biaya yang dikenakan oleh pemberi pinjaman kepada peminjam untuk mengkompensasi pemberi pinjaman atas komitmennya untuk meminjamkan. Biaya komitmen biasanya dikaitkan dengan jalur kredit yang tidak digunakan atau pinjaman yang tidak dicairkan.
Pemberi pinjaman dikompensasi untuk memberikan akses ke pinjaman potensial melalui biaya komitmen karena telah menyisihkan dana untuk peminjam dan belum dapat membebankan bunga.
Pengambilan Kunci
- Jika Anda mengambil pinjaman hipotek, biaya komitmen dapat dimasukkan ke dalam biaya penutupan. Persentase biaya komitmen umumnya bervariasi antara 0, 25% dan 1%, menurut Corporate Finance Institute. Pemberi pinjaman menggunakan biaya komitmen untuk memastikan mereka dikompensasi untuk layanan keuangan yang dijamin. Ketika biaya komitmen terjadi, itu adalah untuk pinjaman masa depan atau tidak dicairkan, tidak seperti biaya bunga, yang dihitung berdasarkan jumlah yang sudah dihabiskan atau dipinjam. Biaya biaya komitmen akan bervariasi tergantung pada pemberi pinjaman.
Cara Kerja Biaya Komitmen
Biaya komitmen umumnya ditetapkan sebagai biaya tetap atau persentase tetap dari jumlah pinjaman yang tidak dicairkan. Pemberi pinjaman membebankan biaya komitmen sebagai kompensasi untuk menjaga jalur kredit terbuka atau untuk menjamin pinjaman pada tanggal tertentu di masa depan. Peminjam membayar biaya sebagai imbalan untuk jaminan peminjam akan memasok dana pinjaman pada tanggal yang akan datang dan pada tingkat bunga yang dikontrak, terlepas dari kondisi di pasar keuangan dan kredit.
Dalam kebanyakan kasus, jika peminjam memutuskan untuk tidak melanjutkan pinjaman, biaya komitmen tetap harus dibayarkan kepada pemberi pinjaman.
Biaya Komitmen vs. Bunga
Secara hukum, biaya komitmen berbeda dari bunga, meskipun keduanya sering bingung. Perbedaan utama antara keduanya adalah bahwa biaya komitmen dihitung berdasarkan jumlah pinjaman yang tidak dicairkan sementara biaya bunga dihitung dengan menerapkan tingkat bunga pada jumlah pinjaman yang telah dicairkan dan belum dilunasi.
Bunga juga dibebankan, dan dibayar, secara berkala. Di sisi lain, biaya komitmen sering dibayarkan sebagai biaya satu kali pada penutupan transaksi pembiayaan. Biaya komitmen lebih lanjut dapat dibebankan oleh pemberi pinjaman pada pembaruan fasilitas kredit. Dalam hal jalur kredit terbuka, biaya komitmen berkala dapat dibebankan pada bagian dana yang tersedia yang tidak digunakan.
Cara Menghitung Biaya Komitmen
Dalam kasus pinjaman satu kali, biaya komitmen dinegosiasikan antara pemberi pinjaman dan peminjam. Biaya dapat berupa jumlah tetap, seperti $ 1.000, atau persentase dari jumlah pinjaman, seperti 1%.
Untuk jalur kredit terbuka, formula digunakan untuk menghitung jumlah rata-rata kredit yang tersedia secara berkala, sering triwulanan. Biaya tersebut kemudian dihitung dengan mengalikan rata-rata komitmen yang tidak digunakan dengan tingkat biaya komitmen yang disepakati dan lagi dengan jumlah hari dalam periode referensi.
