Apa itu Pinjaman Komersial?
Pinjaman komersial adalah pengaturan pendanaan berbasis utang antara bisnis dan lembaga keuangan seperti bank. Biasanya digunakan untuk mendanai pengeluaran modal besar dan / atau menutupi biaya operasional yang mungkin tidak mampu dilakukan oleh perusahaan.
Biaya di muka yang mahal dan hambatan peraturan seringkali mencegah usaha kecil dari memiliki akses langsung ke pasar obligasi dan ekuitas untuk pembiayaan. Ini berarti bahwa, tidak seperti konsumen perorangan, bisnis yang lebih kecil harus mengandalkan produk pinjaman lainnya, seperti jalur kredit, pinjaman tanpa jaminan atau pinjaman berjangka.
Cara Kerja Pinjaman Komersial
Pinjaman komersial diberikan kepada berbagai badan usaha, biasanya untuk membantu dengan kebutuhan pendanaan jangka pendek untuk biaya operasional atau untuk pembelian peralatan untuk memfasilitasi proses operasi. Dalam beberapa kasus, pinjaman dapat diperpanjang untuk membantu bisnis memenuhi kebutuhan operasional yang lebih mendasar, seperti pendanaan untuk penggajian atau untuk membeli persediaan yang digunakan dalam proses produksi dan manufaktur.
Pinjaman-pinjaman ini seringkali mensyaratkan jaminan bisnis setelah pos, biasanya dalam bentuk properti, pabrik atau peralatan yang dapat disita bank dari peminjam jika terjadi gagal bayar atau pailit. Terkadang arus kas yang dihasilkan dari piutang masa depan digunakan sebagai jaminan pinjaman. Hipotek yang dikeluarkan untuk real estat komersial adalah salah satu bentuk pinjaman komersial.
Pinjaman komersial paling sering digunakan untuk kebutuhan pendanaan jangka pendek.
Mengamankan Pinjaman Komersial
Sebagaimana berlaku untuk hampir setiap jenis pinjaman, kelayakan kredit seorang pemohon memainkan peran utama ketika sebuah lembaga keuangan mempertimbangkan untuk memberikan pinjaman komersial. Dalam kebanyakan kasus, bisnis yang mengajukan pinjaman akan diminta untuk menyajikan dokumentasi - umumnya dalam bentuk neraca dan dokumen serupa lainnya - yang membuktikan perusahaan memiliki arus kas yang menguntungkan dan konsisten. Ini meyakinkan kreditur bahwa pinjaman dapat dan akan dilunasi sesuai dengan persyaratannya.
Jika suatu perusahaan disetujui untuk pinjaman komersial, ia dapat mengharapkan untuk membayar tingkat bunga yang jatuh sejalan dengan tingkat pinjaman utama pada saat pinjaman itu dikeluarkan. Bank biasanya memerlukan laporan keuangan bulanan dari perusahaan selama jangka waktu pinjaman dan seringkali mengharuskan perusahaan untuk mengambil asuransi atas barang-barang yang lebih besar yang dibeli dengan dana dari pinjaman.
Pertimbangan Khusus untuk Pinjaman Komersial
Sementara pinjaman komersial paling sering dianggap sebagai sumber dana jangka pendek untuk bisnis, ada beberapa bank atau lembaga keuangan lainnya yang menawarkan pinjaman yang dapat diperbarui yang dapat diperpanjang tanpa batas waktu. Hal ini memungkinkan bisnis untuk mendapatkan dana yang dibutuhkan untuk mempertahankan operasi yang sedang berjalan dan untuk membayar pinjaman pertama dalam periode waktu yang ditentukan.
Setelah ini, pinjaman dapat digulirkan ke periode pinjaman tambahan atau "diperpanjang". Suatu bisnis akan sering mencari pinjaman komersial yang dapat diperbarui ketika harus mendapatkan sumber daya yang diperlukan untuk menangani pesanan musiman besar dari pelanggan tertentu sambil tetap dapat menyediakan barang untuk klien tambahan.
