Apa itu Coinsurance?
Coinsurance adalah jumlah, umumnya dinyatakan sebagai persentase tetap, tertanggung harus membayar klaim setelah dikurangkan terpenuhi. Dalam asuransi kesehatan, ketentuan asuransi koin mirip dengan ketentuan pembayaran bersama, kecuali pembayaran bersama mengharuskan tertanggung membayar jumlah dolar yang ditetapkan pada saat layanan. Beberapa polis asuransi properti berisi ketentuan tentang asuransi koin.
Asuransi Bersama
Bagaimana Coinsurance Bekerja
Salah satu gangguan coinurance yang paling umum adalah pembagian 80/20. Berdasarkan ketentuan dari rencana 80/20 coinurance, tertanggung bertanggung jawab atas 20% dari biaya medis, sementara perusahaan asuransi membayar 80% sisanya. Namun, ketentuan ini hanya berlaku setelah tertanggung telah mencapai jumlah yang dapat dikurangkan dari jangka waktu tertentu. Selain itu, sebagian besar polis asuransi kesehatan mencakup maksimum di luar kantong yang membatasi jumlah total yang dibayarkan asuransi untuk perawatan dalam periode tertentu.
Pengambilan Kunci
- Rencana pembayaran bersama dapat memudahkan pemegang asuransi untuk menganggarkan biaya out-of-pocket mereka karena jumlahnya tetap.
Coinsurance biasanya membagi biaya dengan pemegang polis 80/20 persen. Dengan coinurance, tertanggung harus membayar yang dapat dikurangkan sebelum perusahaan menutup 80 persen dari tagihannya.
Contoh Coinsurance
Anggaplah Anda mengambil polis asuransi kesehatan dengan provisi 80/20 coinurance, $ 1.000 yang dapat dikurangkan dari kantong, dan maksimum $ 5.000 dari kantong. Sayangnya, Anda memerlukan operasi rawat jalan di awal tahun yang berharga $ 5.500. Karena Anda belum memenuhi pengurangan Anda, Anda harus membayar $ 1.000 pertama dari tagihan. Setelah memenuhi potongan $ 1.000 Anda, Anda kemudian hanya bertanggung jawab atas 20% dari sisa $ 4.500, atau $ 900. Perusahaan asuransi Anda akan mencakup 80%, sisanya sisanya.
Asuransi bersama juga berlaku untuk tingkat asuransi properti yang harus dibeli oleh pemilik berdasarkan struktur untuk pertanggungan klaim.
Setelah Anda mencapai batas maksimum $ 5000, perusahaan asuransi Anda bertanggung jawab untuk membayar hingga batas maksimum polis, atau manfaat maksimum yang diijinkan berdasarkan polis yang diberikan.
Co-Pay Vs. Asuransi koin
Ketentuan pembayaran bersama dan pembayaran koin adalah cara bagi perusahaan asuransi untuk menyebarkan risiko di antara orang-orang yang diasuransikan. Namun, keduanya memiliki kelebihan dan kekurangan bagi konsumen. Karena kebijakan coinurance memerlukan deductibles sebelum entitas asuransi menanggung biaya, pemegang polis menyerap lebih banyak biaya di muka.
Di sisi lain, itu juga lebih mungkin bahwa out-of-pocket maksimum akan dicapai pada awal tahun, yang mengakibatkan perusahaan asuransi mengeluarkan semua biaya selama sisa masa polis.
Rencana pembayaran bersama menyebarkan biaya perawatan lebih dari setahun penuh dan membuat perkiraan biaya medis Anda lebih mudah. Program pembayaran bersama mengasuransikan tertanggung sejumlah yang ditetapkan pada saat masing-masing layanan.
Membayar bersama bervariasi tergantung pada jenis layanan yang Anda terima. Misalnya, kunjungan ke dokter perawatan primer mungkin memiliki $ 20 co-pay, sedangkan kunjungan ruang gawat darurat mungkin memiliki $ 100 co-pay. Layanan lain seperti perawatan pencegahan dan pemutaran dapat melakukan pembayaran penuh tanpa pembayaran bersama. Kebijakan pembayaran bersama kemungkinan akan menghasilkan pembayaran yang diasuransikan untuk setiap kunjungan medis.
Asuransi Asuransi Properti
Klausa coinurance dalam polis asuransi properti mensyaratkan bahwa rumah diasuransikan dengan persentase dari total uang tunai atau nilai penggantian. Biasanya, persentase ini adalah 80 persen tetapi penyedia yang berbeda mungkin memerlukan persentase cakupan yang berbeda-beda. Jika struktur tidak diasuransikan ke tingkat ini dan pemilik harus mengajukan klaim atas risiko yang ditanggung, penyedia dapat mengenakan penalti coinurance pada pemilik.
Sebagai contoh, jika sebuah properti memiliki nilai $ 200.000 dan penyedia asuransi memerlukan 80% coinurance, pemilik harus memiliki $ 160.000 dari cakupan asuransi properti.
Pemilik dapat memasukkan pengabaian klausul coinurance dalam kebijakan. Pengabaian klausa coinurance melepaskan persyaratan pemilik rumah untuk membayar coinurance. Umumnya, perusahaan asuransi cenderung melepaskan koin hanya jika terjadi klaim yang cukup kecil. Namun, dalam beberapa kasus, kebijakan dapat mencakup pengabaian koin jika terjadi kerugian total.
