Untuk individu bernilai tinggi (HNWI), menemukan bank yang tepat adalah yang paling penting. Ketika mengelola sejumlah besar uang, bahkan variasi kecil dalam pengembalian, biaya, penghargaan, dan manfaat dapat membuat perbedaan yang signifikan.
Karena alasan ini, sebagian besar bank besar memiliki departemen mandiri yang hanya melayani HNWI. Divisi perbankan khusus ini menawarkan sejumlah layanan yang tidak tersedia untuk klien tradisional, seperti perwakilan manajemen kekayaan yang berdedikasi, perbankan concierge, hipotek diskon, dan fasilitas dan hadiah kartu kredit.
Dua dari bank tertua dan paling terkenal di Amerika Serikat, JPMorgan Chase & Co. (JPM) dan Wells Fargo & Company (WFC), masing-masing menawarkan layanan perbankan swasta kepada pemegang rekening yang mempertahankan saldo di atas ambang batas tertentu. Chase menawarkan Private Client Banking-nya, sementara Wells Fargo telah menamai programnya The Private Bank, memanggil individu-individu yang terlibat dengan Klien Pribadi.
Program-programnya sangat mirip. Kedua fitur hipotek tunjangan, hasil yang lebih tinggi pada rekening deposito tertentu, dan layanan yang lebih personal, namun perbedaan halus ada di antara kedua bank, terutama Wells Fargo memberlakukan saldo rekening $ 1 juta minimum untuk menjadi klien pribadi, sedangkan saldo minimum di Chase adalah hanya $ 250.000, hanya membutuhkan $ 100 untuk dibuka.
Pengambilan Kunci
- Sementara kedua bank menawarkan banyak manfaat untuk HNWI, turun ke layanan khusus yang dirasakan klien dapat memberikan manfaat paling besar. Klien yang sangat terlibat dalam investasi real estat yang sering membutuhkan pembiayaan hipotek kreatif mungkin mencari Wells Fargo Sementara itu, mereka yang aktif memperdagangkan saham dan lebih mementingkan diri sendiri dengan sisi pialang bisnis bank mungkin lebih baik dengan JPMorgan Chase.
Mengejar Private Client Banking
Chase menawarkan kepada pelanggan Private Banking Banking-nya potongan harga suku bunga hipotek dari berbagai tingkat berdasarkan total simpanan dan investasi pelanggan dengan Chase. Suku bunga diskonto ini berlaku untuk hipotek suku bunga tetap untuk masa pinjaman dan untuk hipotek suku bunga disesuaikan (ARM) sampai penyesuaian pertama.
Nasabah Private Client Banking juga menerima diskon $ 750 untuk biaya penutupan. Pinjaman mereka ditutup lebih cepat karena mereka menerima pemrosesan prioritas dan akses ke tim penjamin emisi senior khusus. Diskon suku bunga untuk klien swasta Chase berlaku untuk jalur kredit ekuitas rumah (HELOCs) serta hipotek tradisional.
Di Chase, klien pribadi menerima layanan manajemen kekayaan dari JPMorgan. Layanan ini termasuk layanan penasihat keuangan, reksadana, pinjaman berbasis sekuritas, anuitas, dan perencanaan perguruan tinggi, yang mencakup 529 paket yang diuntungkan pajak. Pelanggan Private Banking Banking menerima penasihat klien pribadi dan akses ke strategi global perusahaan dan tim solusi global.
Chase menawarkan akses ke kartu Chase Sapphire Reserve mereka, yang menawarkan kredit perjalanan $ 300 setiap tahun. Mereka juga menawarkan kartu Chase Sapphire Preferred, yang mengumpulkan poin ganda untuk perjalanan dan makan di seluruh dunia.
Layanan Chase Private Client menawarkan Penasihat Klien Pribadi yang berdedikasi untuk membantu perencanaan dan pelaksanaan investasi.
Ketika mengelola sejumlah besar uang, bahkan variasi kecil dalam pengembalian, biaya, penghargaan, dan manfaat dapat membuat perbedaan yang signifikan.
Bank Pribadi Wells Fargo
Imbalan hipotek untuk Klien Wells Fargo Private mencakup wilayah yang berbeda. Seperti di Chase, klien menerima harga suku bunga khusus berdasarkan total rekening deposito. Klien pribadi dengan hipotek yang ada yang melakukan pembayaran pokok lump-sum besar memiliki opsi untuk menyusun kembali sisa saldo mereka.
Proses ini menyesuaikan tabel amortisasi untuk jangka waktu yang tersisa dan memungkinkan lebih banyak dari setiap pembayaran berikutnya pergi ke pokok versus bunga. Opsi pembelian tunai bank memungkinkan pelanggan untuk mengambil keuntungan dari transaksi real estat hanya tunai dan tetap membiayai pembelian mereka. Pembeli membayar uang tunai untuk properti, dan kemudian dapat mengajukan hipotek dengan Wells Fargo dalam waktu 90 hari. Dengan kredit yang bagus, Klien Pribadi dapat membeli properti dengan pinjaman jumbo dan hanya membayar 10, 01%.
Klien Pribadi Wells Fargo menerima perencanaan kekayaan yang dipersonalisasi, manajemen investasi, layanan kepercayaan, dan perbankan swasta. Selain itu, klien dengan aset unik, seperti bisnis kecil, minyak, gas dan mineral, dan investasi real estat, menikmati akses ke manajemen langsung dari para ahli di ceruk ini.
Wells Fargo menawarkan kepada mereka Private Bank By Invitation Visa Signature, yang menghasilkan tiga poin per dolar yang dihabiskan untuk perjalanan, dua untuk makan, dan satu poin untuk semua pembelian lainnya. Seperti kebanyakan kartu HNW lainnya, kartu ini tidak dikenakan biaya tahunan, dan manfaatnya semakin lama Anda belanjakan.
Tidak seperti layanan penasihat investasi pribadi yang ditawarkan oleh Chase, Well Fargo hanya menawarkan formulir kontak untuk diisi, dan perwakilan bank akan memanggil Anda untuk berdiskusi. Di situs webnya, ada banyak informasi tentang apa yang dapat Anda investasikan, tetapi itu tidak mengurangi kekhawatiran atau menambah jenis kenyamanan dan bimbingan yang mungkin dicari oleh investor pemula dari bank mereka.
