Apakah Anda dapat membuka rekening pensiun individu (IRA) tergantung pada beberapa faktor. Usia hanyalah salah satunya. Berikut ini sekilas aturan utama yang mengatur dua jenis IRA, tradisional dan Roth.
Pengambilan Kunci
- Tidak ada batasan usia untuk kontribusi pada Roth IRA. Anda tidak dapat membuat kontribusi untuk IRA tradisional setelah Anda mencapai usia 70 ½. Tidak ada batasan usia untuk mengatur IRA tradisional baru di mana Anda dapat kemudian berpindah atau mentransfer dana dari yang lain akun pensiun yang memenuhi syarat.
Usia kamu
Mari kita mulai dengan usia. Untuk Roth IRA, sederhana saja: Tidak ada batasan usia.
Untuk IRA tradisional, tidak ada batasan usia jika Anda membuat IRA baru di mana Anda akan mentransfer atau menggulingkan aset dari IRA lain atau program pensiun yang memenuhi syarat, seperti rencana yang memenuhi syarat atau akun 403 (b) atau 457 (b).
Namun, jika Anda membuat IRA tradisional baru di mana Anda berencana untuk membuat kontribusi peserta IRA secara teratur, Anda diizinkan untuk melakukannya asalkan Anda tidak mencapai usia 70 ½ tahun Anda membuat kontribusi pertama itu. Batasnya juga mencakup apakah Anda dapat menambah IRA tradisional yang sudah Anda miliki.
Berikut cara mudah untuk mengetahuinya. Untuk tahun yang Anda ingin berkontribusi ke IRA tradisional baru atau yang sudah ada, jika ulang tahun ke-70 Anda terjadi kapan saja dari:
- 1 Januari hingga 30 Juni: Anda akan mencapai usia 70 ½ pada akhir tahun. Akibatnya, Anda tidak diizinkan memberikan kontribusi peserta IRA ke IRA tradisional untuk tahun pajak itu. 1 Juli hingga 31 Desember: Anda tidak akan mencapai usia 70½ pada akhir tahun. Oleh karena itu, Anda diizinkan untuk membuat kontribusi peserta IRA ke IRA tradisional untuk tahun pajak itu.
Untuk tahun 2019 dan 2020 batas kontribusi untuk semua IRA yang digabungkan adalah $ 6.000, meskipun bagi mereka yang berusia 50 tahun ke atas, kontribusi tangkapan tambahan $ 1.000 diperbolehkan.
Aturan IRA tambahan
Jumlah maksimum yang diizinkan untuk disumbangkan ke IRA tradisional atau Roth untuk tahun pajak 2019 dan tahun 2020 adalah masing-masing $ 7.000 jika Anda berusia di atas 50 tahun— $ 6.000 plus kontribusi mengejar ketinggalan $ 1.000. Untuk kedua jenis IRA Anda harus mendapatkan penghasilan, atau apa yang oleh Internal Revenue Service (IRS) disebut “kompensasi kena pajak, ” untuk berkontribusi. Itu termasuk upah dan gaji, komisi, pendapatan wirausaha, tunjangan, dan pemeliharaan terpisah dan gaji tempur yang tidak dapat dikurangi. Yang tidak diperhitungkan adalah pendapatan dan keuntungan dari properti, pendapatan bunga dan dividen, pensiun atau anuitas, kompensasi ditangguhkan, pendapatan dari kemitraan tertentu, dan "jumlah yang Anda kecualikan dari pendapatan."
Anda memiliki 15 bulan untuk membuat kontribusi peserta Anda untuk tahun tertentu — pada dasarnya, mulai 1 Januari hingga 15 April tahun berikutnya — dan IRS memungkinkan Anda menempatkan uang Anda dalam berbagai investasi, termasuk saham, obligasi, reksa dana, ETF, dan banyak lagi.
Garis bawah
