Kedatangan bayi baru dapat menjadi hal yang menarik - dan secara finansial luar biasa. Bayi kecil mungil dapat berarti perubahan besar - dan pengeluaran besar - untuk orang tua baru. Berapa banyak uang yang bisa Anda habiskan untuk si kecil di tahun pertama? Alat keuangan apa yang harus Anda pertimbangkan untuk dibuat? Di sini kami akan menunjukkan kepada Anda bagaimana mempersiapkan secara finansial untuk tambahan terbaru keluarga Anda sebelum ia tiba.
Biaya Satu Kali
Dalam skenario ini, kita melihat bayi pertama. Itu berarti mulai dari awal di banyak bidang seperti furnitur, kereta bayi dan boks bayi. Tentu saja ada juga biaya pengobatan satu kali untuk melahirkan bayi di Amerika Serikat. Seperti yang akan kita lihat, biaya ini adalah yang paling sulit dijabarkan dengan cara apa pun yang berarti.
Tagihan Medis ($ 1.200 ke atas)
Menurut data 2016 dari Castlight Health, biaya rata-rata untuk perawatan bersalin rutin adalah $ 8.775, tetapi ini sangat bervariasi menurut lokasi Anda. Persalinan pervaginam secara rutin mencapai rata-rata $ 6.075 di Kansas City dan $ 15.420 di Sacramento. Pengiriman sesar rata-rata $ 11.525, dengan Pittsburgh memegang rata-rata rendah di $ 6.891 dan Sacramento sekali lagi di ujung yang tinggi dengan biaya rata-rata $ 27.067. Tentu saja, harga-harga ini tidak memperhitungkan polis asuransi Anda. Tinjau kebijakan Anda untuk mengetahui berapa banyak yang harus Anda bayarkan untuk perawatan prenatal, perawatan di rumah sakit, tes dan perawatan pascapersalinan. (Untuk saran tentang memotong biaya medis Anda, baca 20 Cara Untuk Menghemat Tagihan Medis.)
Sayangnya, total Anda hampir tidak mungkin untuk diprediksi secara akurat tanpa meninjau cakupan kesehatan Anda. Kelahiran yang sulit dengan masa inap yang lama di rumah sakit dapat mencapai lebih dari $ 100.000 dan masih dijamin oleh asuransi, sedangkan sebagai persalinan yang mudah dengan masa inap minimal mungkin hanya berharga $ 5.000 tetapi ibu baru tersebut akhirnya dapat membayar semuanya. Angka-angka dari berbagai sumber menunjukkan bahwa rata-rata pembayaran bersama untuk seorang ibu dengan asuransi adalah sekitar 19%, jadi dengan mengambil rata-rata, pengiriman tanpa basa-basi sebesar $ 6.075, yang rata-rata hanya lebih dari $ 1.200. Yang mengatakan, itu tidak dapat ditekankan cukup bahwa polis asuransi Anda dan lokasi Anda lebih penting daripada rata-rata nasional.
Baby Stuff ($ 1.000 ke Atas)
Pembelian satu kali untuk bayi sama beragamnya dengan biaya medis di atas, tetapi karena berbagai alasan. Kategori ini dapat naik secara eksponensial tergantung pada keinginan orang tua. Sebagai contoh:
- Kebutuhan Perjalanan: Untuk keluar dan sekitar, Anda kemungkinan besar ingin membeli kereta dorong, kursi mobil bayi (diharuskan oleh undang-undang), gendongan bayi dan tas popok / tas ibu. Jika Anda berencana banyak keluar, alat bermain portabel dan / atau keranjang mungkin masuk akal. Seperti banyak hal dalam daftar ini, ada berbagai macam biaya. Membeli adaptor, tas meringkuk dan pilihan lain untuk beberapa merek kereta bisa menjadi label harga $ 1.000 tanpa memperhitungkan biaya kereta dorong itu sendiri. Di ujung lain kisaran itu, kombo kursi dan kereta dorong masih bisa dibeli baru dengan harga di bawah $ 150 dan peralatan bekas atau hand-me-down dapat mengisi untuk yang lainnya. Perlu dicatat bahwa, paling tidak, layak membeli kursi mobil bayi baru. Tidak ada cara yang sangat mudah untuk memastikan yang bekas tidak dikompromikan dalam kecelakaan sebelumnya atau melalui penggunaan yang sulit. Kebutuhan Rumah: Agar pangeran atau putri kecil Anda sibuk, Anda mungkin ingin mempertimbangkan ayunan portabel, "kursi goyang, " tikar bermain dan / atau kursi lompat. Anda mungkin juga ingin memiliki buaian dan / atau buaian, kasur buaian, alas tidur dan selimut, meja ganti, lemari kecil, kursi goyang, monitor dan ember popok. Sekali lagi, ini adalah area di mana preferensi pribadi menentukan biaya. Tidak seperti kursi mobil, semuanya untuk digunakan di rumah, artinya Anda dapat membelinya bekas atau bahkan mendapatkannya melalui salah satu dari banyak grup berbagi dan menukar yang akan Anda temukan online. Jika Anda menggunakan semua yang baru, buaian akan berjalan mulai dari $ 180 hingga lebih dari $ 3.000. Perawatan dan Pemberian Makanan: Biaya makan untuk bayi Anda yang baru, tentu saja, berbeda seperti yang lainnya berdasarkan situasi khusus Anda. Seorang ibu yang mampu tinggal di rumah dan tidak memiliki masalah menyusui sepanjang waktu akan melihat biaya yang sangat minimal selama berbulan-bulan sebelum kursi tinggi dan piring diperlukan. Dalam situasi itu, beberapa hal seperti bantal menyusui, kain bersendawa dan mungkin jubah lebih dari cukup. Jika ibu akan menyimpan ASI untuk digunakan, maka barang-barang seperti botol, puting susu, peralatan kebersihan, dan pompa ASI tunggal atau ganda ikut bermain dan anggaran bergerak dari hampir nol ke kisaran $ 200 hingga $ 400. Jika menyusui tidak memungkinkan, maka pemberian susu formula akan menambah antara $ 900 dan $ 3.000 tergantung pada jenis yang digunakan selama 12 bulan pertama.
Di atas biaya satu kali ini, ada potensi kehilangan penghasilan jika Anda dan / atau pasangan Anda mengambil cuti yang tidak dibayar. Di bawah Undang-Undang Cuti Medis Keluarga (FMLA), majikan Anda dapat memberi Anda cuti kerja 12 minggu tanpa bayaran untuk kedatangan bayi Anda. Di sini sekali lagi, tidak ada yang ditetapkan karena bisnis kecil tidak termasuk dalam FMLA. Jadi, periksa untuk melihat jenis cuti apa yang mungkin Anda memenuhi syarat dengan majikan Anda. Jika Anda mengambil cuti yang belum dibayar, hitung pengeluaran rutin Anda selama periode tersebut (yaitu hipotek, utilitas, asuransi, bahan makanan, dll.) Dan tentukan bagaimana Anda akan memenuhi biaya-biaya tersebut.
Pengeluaran yang Berlangsung
Setelah bayi Anda tiba, pengeluaran rutin untuk merawat si kecil Anda masuk. Faktor biaya berikut ke dalam anggaran Anda:
- Penitipan Anak: Jika Anda dan pasangan Anda akan bekerja setelah kedatangan bayi, item anggaran terbesar Anda adalah penitipan anak. Biaya penitipan anak Anda bervariasi berdasarkan tempat tinggal Anda, usia anak Anda, berapa banyak perawatan yang Anda butuhkan dan jenis perawatan apa yang Anda gunakan. Penelitian dari berbagai sumber termasuk Economic Policy Institute dan Indeks Perawatan mematok biaya perawatan anak di pusat hanya di bawah $ 10.000 per tahun. Namun, dalam rata-rata ini, ada orang di South Carolina yang membayar sekitar $ 400 sebulan dan yang lain di Washington DC membayar hampir $ 1.500 sebulan. Biaya rata-rata pengasuh atau perawatan di rumah lainnya adalah sekitar $ 28.000 per tahun, tetapi sekali lagi itu bisa lebih tinggi atau lebih rendah berdasarkan lokasi dan sebagainya. (Jika Anda memenuhi syarat, beberapa biaya mungkin diimbangi dengan berbagai kredit pajak, seperti kredit perawatan anak dan tanggungan). Kebutuhan: Makanan, seperti susu formula Gerber, pakaian dan popok memenuhi sebagian besar kebutuhan dalam biaya berkelanjutan.
- Pakaian: Biaya rata-rata untuk pakaian bayi adalah sekitar $ 60 / bulan untuk tahun pertama, tetapi sekali lagi ini bervariasi dan sangat berkorelasi dengan pendapatan. Keluarga berpenghasilan rendah puas dengan kurang dari setengah jumlah itu sementara Anda mungkin sudah tahu beberapa orang tua yang menghabiskan $ 60 untuk pakaian tunggal. Setiap Orang: Popok terlalu bervariasi dalam biaya. Rata-rata anak akan menggunakan lebih dari 2.700 popok di tahun pertama saja, yang dapat menambahkan hingga lebih dari $ 550 (berdasarkan harga rata-rata $ 0, 20 per popok sekali pakai). Sekali pakai dapat dimiliki dengan harga terendah $ 0, 15 dengan kupon atau orang tua dapat membayar $ 1, 40 per popok untuk mengimpornya dari Jepang. Layanan popok kain akan dikenakan biaya sekitar $ 70 per bulan dan melakukan pekerjaan kotor sendiri di rumah dengan popok kain akan dikenakan biaya mulai dari $ 250 dan naik untuk mendapatkan bahan-bahan yang dibutuhkan dimuka. Dan jangan lupa rata-rata $ 20 / bulan untuk tisu! Makanan: Jika Anda menggunakan susu formula, lihat kembali menyusui dan menyusui di atas. Setelah makanan padat dimulai, rencanakan pengeluaran sekitar $ 60 / bulan. Biaya makanan awal untuk anak-anak relatif kecil dibandingkan dengan apa yang akan Anda lihat dari seorang remaja, tetapi bisa sedikit frustasi karena sedikit dari $ 60 yang tampaknya berakhir di mulut mereka.
Jika Satu Orangtua Tetap di Rumah
Jika salah satu dari Anda menjadi ibu atau ayah yang tinggal di rumah, ada perubahan anggaran penting untuk dipertimbangkan; yang paling jelas adalah berkurangnya pendapatan keluarga. Terlepas dari tingginya biaya perawatan anak, biaya satu pasangan yang meninggalkan pendapatan untuk berkomitmen menjadi orangtua penuh waktu telah terbukti jauh lebih tinggi dalam hal hilangnya pendapatan, manfaat, dan investasi. Ini diperparah dengan potensi penghasilan yang berkurang jika mitra tersebut memutuskan untuk melanjutkan karirnya. Keputusan untuk tinggal di rumah dapat bersifat pribadi atau finansial (pada tingkat pendapatan yang lebih rendah, bahkan program pemerintah tidak dapat menyeimbangkan biaya tinggi di beberapa daerah). Namun, jika itu untuk alasan pribadi, pasangan setidaknya dapat mencoba anggaran satu pendapatan sebelum kelahiran untuk mendapatkan kesan realistis untuknya sementara idealnya membangun sedikit dana darurat dengan pendapatan kedua pada saat yang sama.
Alat Keuangan untuk Dipertimbangkan
Dengan kedatangan anak Anda, Anda akan ingin membuat alat keuangan untuk membantu menyediakan masa depan anak Anda. Tinjau daftar periksa berikut untuk menentukan prioritas Anda dan mulai membuat anggaran:
- College Savings Tools: Menurut College Board Report, biaya rata-rata per tahun untuk kuliah pada 2018-19 berkisar antara $ 10.230 (empat tahun untuk umum di negara bagian) dan $ 35.800 (empat tahun untuk swasta). Mulai menabung sekarang melalui salah satu dari beberapa alat investasi pendidikan perguruan tinggi, seperti paket 529, Coverdell Education Savings Account atau akun UGMA / UTMA. (Gunakan kalkulator Tabungan Untuk Pendidikan Anak Kami untuk menentukan berapa banyak yang harus Anda tabung setiap bulan.) Asuransi Jiwa: Jika Anda tidak memiliki asuransi jiwa, sekaranglah saatnya untuk membelinya. Hanya dengan beberapa dolar sebulan Anda dapat yakin bahwa anak Anda akan memiliki sumber keuangan jika Anda dan / atau pasangan Anda mati mendadak. Bicaralah dengan majikan Anda atau agen asuransi untuk opsi asuransi jiwa dan cacat. Asuransi Kesehatan: Tanpa asuransi kesehatan, hanya satu kecelakaan atau penyakit serius yang dapat menguras tabungan Anda dan membuat Anda berhutang banyak. Selidiki pilihan asuransi Anda jika Anda belum memiliki pertanggungan, atau anggaran untuk kenaikan premi bulanan untuk menambahkan anak Anda ke polis Anda. Flexible Spending Accounts (FSA): FSA memungkinkan Anda menggunakan dolar sebelum pajak untuk membayar barang-barang anggaran keluarga yang penting, seperti biaya perawatan anak dan perawatan kesehatan. Bicaralah dengan atasan atau penasihat keuangan Anda tentang pengaturan FSA perawatan dependen dan / atau FSA layanan kesehatan.
Cara Menyimpan Uang
Studi USDA 2015 tentang Pengeluaran untuk Anak-anak oleh Keluarga menemukan bahwa orang tua yang berpenghasilan kurang dari $ 59.000 akan menghabiskan hanya di bawah $ 10.000 setahun untuk anak itu sejak lahir hingga dua tahun. Angka itu naik dengan pendapatan sebagai keluarga dengan pendapatan sebelum pajak lebih dari $ 107.000 rata-rata hanya di bawah $ 20.000 per tahun selama dua tahun pertama. Bagaimanapun penghasilan Anda, ada banyak cara untuk memenuhi kebutuhan bayi baru Anda tanpa merusak bank yang telah kami isyaratkan. Yaitu:
- Toko Konsinyasi / Barang Bekas: Bayi tumbuh dengan cepat. Alih-alih membayar harga penuh untuk pakaian mereka, periksalah barang-barang baru yang digunakan dengan lembut dan bahkan baru di kiriman lokal Anda atau toko barang bekas. Banyak toko juga akan membeli kembali barang-barang setelah anak Anda tumbuh lebih besar dengan uang tunai atau kredit toko. Grup tukar online dan jaringan induk juga dapat menyediakan barang berkualitas dengan harga murah - dan terkadang bahkan gratis. Keluarga / Teman untuk Tempat Penitipan Anak Cadangan: Alih-alih harus mengambil hari libur (mungkin tanpa bayaran) ketika anak Anda sakit, buat pengaturan untuk keluarga atau teman untuk membantu dengan tempat penitipan anak cadangan darurat. Pinjam Barang Dari Teman: Tanyakan teman-teman dengan anak kecil apakah Anda bisa meminjam barang, terutama barang tiket besar yang tidak mereka gunakan, seperti buaian, kursi tinggi, atau kursi goyang. Hadiah Baby Shower: Daftar sehingga pengunjung pesta dapat membeli apa yang benar-benar Anda butuhkan dan menghindari berakhir dengan banyak mainan bayi dan album foto. Menurunkan Gaya Hidup: Memiliki anak akan mengubah banyak hal, termasuk prioritas keuangan Anda. Setelah meninjau anggaran baru Anda, Anda mungkin tidak dapat membuat jumlahnya bertambah. Pertimbangkan untuk menutup celah dengan menurunkan peringkat di beberapa area utama. Misalnya, pikirkan tentang berdagang mobil besar dengan model yang lebih terjangkau, berbelanja di toko yang lebih murah atau membeli barang-barang yang lebih umum.
Intinya: Perencanaan Beranjak
Anak-anak adalah hadiah yang luar biasa, jika kadang-kadang hadiah yang mahal. Hal utama yang perlu diingat adalah bahwa rata-rata tidak banyak berarti ketika kisaran selebar dengan biaya sekitar bayi. Asuransi kesehatan yang baik dapat melindungi Anda dari tagihan rumah sakit untuk sebagian besar, tetapi hanya perencanaan dan penganggaran yang dapat membantu Anda menangani sisanya. Praktek Finlandia dalam mengirim ibu pulang dengan kotak starter sederhana yang dapat berfungsi ganda sebagai tempat tidur bayi menunjukkan bahwa banyak dari ribuan dolar yang dihabiskan untuk tahun-tahun pertama anak-anak kita lebih banyak untuk status kita daripada kesejahteraan mereka. Anda akan mampu membiayai bayi Anda dengan penghasilan atau situasi apa pun yang Anda alami. Mungkin perlu pengorbanan dan kecerdasan yang menyakitkan, tetapi jika pengalaman generasi orang tua adalah indikator apa pun, itu akan sangat berharga.
