Mengambil pinjaman pribadi bukanlah tanda hitam pada peringkat kredit Anda dalam dan dari dirinya sendiri. Namun, hal itu dapat memengaruhi skor kredit Anda secara keseluruhan, membuatnya lebih sulit bagi Anda untuk mendapatkan kredit tambahan sebelum pinjaman baru itu dibayar kembali.
Di sisi lain, melunasi pinjaman pribadi secara penuh akan meningkatkan skor keseluruhan Anda.
Pengambilan Kunci
- Peringkat kredit Anda secara keseluruhan dapat diturunkan sementara ketika Anda mengambil pinjaman pribadi karena Anda telah memperoleh utang tambahan. Peringkat kredit Anda harus naik kembali ketika Anda membayar kembali pinjaman tepat waktu. Dalam jangka pendek, Anda mungkin tidak bisa mendapatkan pinjaman lain atau membuka kartu kredit lain.
Faktor-Faktor Apa Yang Menjadi Skor Kredit Anda
Untuk memahami bagaimana mengambil pinjaman pribadi mempengaruhi skor kredit Anda, Anda harus tahu bagaimana skor dihitung. Persentase pasti dapat bervariasi di antara tiga lembaga pemeringkat kredit utama, tetapi ini adalah lima faktor dalam perhitungan:
- Sekitar 35% didasarkan pada riwayat pembayaran Anda30% didasarkan pada jumlah total hutang Anda15% didasarkan pada panjangnya sejarah kredit Anda 10% didasarkan pada jumlah jalur kredit yang Anda buka (termasuk kartu kredit) 10% didasarkan pada hutang baru atau jalur kredit yang baru dibuka
Seperti yang Anda lihat, mendapatkan pinjaman pribadi baru dapat memengaruhi peringkat kredit Anda. Hutang Anda telah meningkat, dan Anda telah memperoleh hutang tambahan.
21%
Persentase konsumen yang masuk dalam peringkat kredit teratas berkisar antara 600 hingga 750.
Lembaga kredit mencatat aktivitas keuangan baru. Jika, misalnya, Anda mencoba mengatur kredit mobil baru segera setelah mengambil pinjaman pribadi, aplikasi Anda untuk kredit mobil mungkin ditolak atas dasar bahwa Anda sudah memiliki utang sebanyak yang dapat Anda tangani.
Keseluruhan riwayat kredit Anda memiliki lebih banyak dampak pada skor kredit Anda daripada satu pinjaman baru. Jika Anda memiliki sejarah panjang dalam mengelola hutang dan melakukan pembayaran tepat waktu, efeknya pada skor kredit Anda dari pinjaman baru kemungkinan akan berkurang.
Tingkatkan Skor Kredit Anda
Cara termudah dan terbaik untuk menjaga agar pinjaman pribadi tidak menurunkan skor kredit Anda adalah dengan melakukan pembayaran tepat waktu dan sesuai ketentuan perjanjian pinjaman. Pinjaman pribadi yang Anda bayar tepat waktu dapat memiliki efek positif pada skor kredit Anda, karena itu menunjukkan bahwa Anda dapat menangani utang secara bertanggung jawab.
Sebaliknya, orang-orang yang paling enggan mengambil utang bisa memiliki peringkat kredit yang buruk. Seseorang yang tidak pernah memperoleh hutang dan membayarnya dengan mencicil tidak memiliki riwayat pembayaran.
Apa Skor Bagus?
Skor kredit berkisar antara 300 dan 850. Menurut salah satu agen kredit, Experian, sebagian besar konsumen menilai skor kredit antara 600 dan 750. Skor 300 hingga 579 adalah "sangat buruk." Skor 580 hingga 669 adalah "adil, " sedangkan skor 670 hingga 739 adalah "baik" dan 740 hingga 799 adalah "sangat baik." Di atas 800 peringkat "luar biasa." Hanya 21% dari semua konsumen mendapatkan peringkat teratas itu.
