Penting
Selain dari tinjauan robo-advisor Portofolio Ally Managed ini, kami juga meninjau layanan broker tradisional Ally Invest.
Ally Financial Inc. yang berbasis di Charlotte memperkenalkan program Managed Portofolio berbiaya rendah pada tahun 2014, menyediakan layanan manajemen aset algoritmik melalui Ally Invest Advisors yang dimiliki sepenuhnya, penasihat investasi terdaftar SEC. Layanan teknologi tinggi, berdasarkan pada prinsip-prinsip Teori Portofolio Modern (MPT), memegang sekitar $ 157 juta dana klien pada Maret 2019. Ini sepenuhnya digital, mengikuti jejak produk Sekutu lainnya, dan klien tidak dapat berbicara dengan penasihat keuangan.
Portofolio Terkelola Ally Investasikan membebankan biaya pembungkus 0, 30% yang kompetitif yang mencakup biaya transaksi dan $ 100 diperlukan untuk membuka akun baru atau mentransfer yang lama ke broker-in-house broker Ally Invest Securities LLC. Dana dibersihkan melalui Apex Clearing Corp yang tidak terafiliasi, sementara portofolio diisi dengan saham fraksional ETF berbiaya rendah. Perusahaan menambahkan portofolio yang menyimpan 30% uang tunai pada bulan September 2019. Portofolio ini ditawarkan dengan biaya manajemen nol, dan ditujukan untuk mereka yang baru memulai investasi, dengan tujuan membuat investor baru lebih nyaman.
"Apa yang kami lakukan di Ally adalah menghilangkan penghalang sehingga setiap orang memiliki akses ke peluang untuk membangun kekayaan, " kata presiden Ally Invest, Lule Demissie. "Setelah klien merasa nyaman, mereka memiliki pilihan untuk meningkatkan dari layanan gratis ke orang lain dengan biaya."
Ally Invest Managed Portofolio memungkinkan Anda untuk membuka akun kena pajak, gabungan pajak, IRA tradisional, Roth IRA, dan akun kustodian, serta rollover dari rencana kerja yang berkualitas.
Pro
-
Biaya konsultasi yang kompetitif
-
Metodologi klasik
-
Lembaga keuangan papan atas
-
Telepon 24/7 dan dukungan langsung
Cons
-
Tidak dapat berbicara dengan penasihat keuangan
-
Menerima pembayaran untuk aliran pesanan
-
Sumber daya perencanaan-tujuan yang lemah
-
Tidak ada panen pajak rugi
Pengaturan akun
4Pengaturan akun untuk Ally Invest Managed Portofolio mudah dan intuitif. Kuisioner sederhana dan anonim meminta Anda untuk memilih tujuan investasi dari daftar drop-down yang mencakup hanya empat entri: bersiap untuk pensiun, menabung untuk pembelian besar, membangun kekayaan, dan menghasilkan pendapatan dari investasi. Sistem kemudian meminta Anda untuk memberikan perkiraan jumlah dolar untuk sasaran Anda.
Selanjutnya, Anda memilih cakrawala investasi dan toleransi risiko yang dinilai pada skala lima poin antara "sangat rendah" dan "sangat tinggi." Aset rumah tangga dan tingkat kontribusi ditambahkan pada halaman berikutnya, sementara halaman terakhir menyajikan pilihan antara kena pajak dan akun pensiun. Bagian ini mencakup kotak centang untuk "mengoptimalkan pajak" akun kena pajak dengan obligasi pemerintah kota, yang dibeli melalui saham ETF fraksional.
Profil Anda kemudian digunakan untuk menghasilkan rekomendasi untuk satu dari lima portofolio model standar: Konservatif, Sedang, Pertumbuhan Sedang, Pertumbuhan, dan Pertumbuhan Agresif. Setiap proposal menyertakan daftar ETF yang menunjukkan kelas keamanan dalam portofolio. Perincian ini juga menyediakan tautan ke kinerja historis terperinci yang sering hilang pada penasihat robo-saingan. Anda dapat mengulang pertanyaan atau menyesuaikan jawaban Anda untuk mengevaluasi berbagai campuran portofolio. Portofolio ini default untuk pilihan bebas tunai tinggi, meskipun pada titik ini Anda dapat memilih portofolio dengan alokasi uang lebih kecil setelah membuka akun Anda.
Setoran minimum $ 100 diperlukan untuk mendanai akun, yang dapat ditetapkan sebagai kena pajak individu, pajak gabungan, IRA tradisional, Roth IRA, kustodian, atau rollover dari rencana perusahaan yang memenuhi syarat.
Penetapan tujuan
2.2Portofolio Terkelola Ally Investasikan menyediakan pelacakan sasaran yang memadai tetapi sedikit alat perencanaan. Pelacak online menunjukkan kemajuan menuju tujuan Anda dan peluang untuk mencapainya dalam cakrawala investasi. Sistem ini memberi tahu Anda kapan pun portofolio berisiko kehilangan tujuan, mendorong rekomendasi untuk infus tunai satu kali atau menyiapkan setoran berkala. Sumber daya perencanaan tujuan jarang dan sulit ditemukan, dengan beberapa kalkulator, alat, atau artikel "bagaimana caranya". Ada sumber daya di bagian lain dari situs ini, tetapi mereka tidak terintegrasi ke dalam platform Portofolio Ally Invest Managed. Kurangnya alat perencanaan dalam platform ini diperparah oleh ketidakmampuan Anda untuk menghubungi penasihat keuangan.
Layanan Akun
3.5Antarmuka akun Ally Invest Managed Portofolio menampilkan grafik dengan proyeksi pengembalian jangka panjang dalam berbagai kondisi pasar. Anda dapat menelusuri kelas aset dan kepemilikan individu sementara ikon menampilkan laporan Pusat Penelitian & Analisis Keuangan (CFRA) ETF. Platform ini juga menyediakan akuntansi transaksi yang terperinci, keuntungan, kerugian, dan biaya termasuk dividen dan bunga yang diperoleh. Dari layar utama, Anda juga dapat melakukan setoran, menyiapkan setoran berulang (hanya bulanan, kecuali jika Anda memilih setoran mingguan selama pengaturan awal), dan melakukan penarikan.
Pernyataan tentang program sweep bank semalam membingungkan, dengan pengungkapan yang diamanatkan SEC-mandat SEC mencatat bahwa "Ally Bank dan Ally Invest Securities dapat memperoleh bunga pada saldo kas dan Apex mungkin atau mungkin tidak membayar Anda bunga pada saldo kas." Ini adalah masalah penting karena mempertahankan sebagian dari bunga yang diperoleh mengurangi pengembalian klien. Seorang juru bicara mengindikasikan program sweep membayar 0, 75% pada Maret 2019.
Akun investasi pihak ketiga tidak dipertimbangkan ketika membangun rekomendasi portofolio dan mereka tidak menawarkan layanan perbankan atau integrasi dengan produk Sekutu lainnya.
Isi Portofolio
3.1Portofolio Terkelola Ally Investated mengisi portofolio Anda dengan saham fraksional ETF murah. Kepemilikan yang mendasari ETF ini termasuk pendapatan tetap domestik dan asing, efek ekuitas, dan uang tunai. Karena Ally Invest Managed Portofolio tidak menggunakan dana eksklusif, ETF dikembangkan dari penyedia biasa termasuk Vanguard dan iShares. Dua persen dari aset Anda disisihkan dalam bentuk tunai untuk memberikan "penyangga" tetapi praktik ini juga memungkinkan Ally untuk mengumpulkan penghasilan tambahan melalui program sapuan bank yang tidak dibagikan kepada Anda. Hasil cetak menyatakan bahwa klien dapat menempatkan "pembatasan yang masuk akal" pada konten portofolio tetapi fungsi itu terbatas untuk memilih portofolio alternatif "dengan risiko sendiri."
Manajemen portofolio
3.5Portofolio Terkelola Ally Investasikan mengikuti MPT klasik dalam menciptakan dan mengelola portofolio Anda. Pengungkapan ini memberikan satu-satunya uraian terperinci tentang metodologi portofolio di situs web Ally Invest, yang menunjukkan bahwa Ally Invest menggunakan “proses investasi disiplin berdasarkan Teori Portofolio Modern, yang berupaya membangun serangkaian portofolio efisien untuk berbagai tingkat selera risiko, menggunakan Exchange Traded Dana ('ETF'). Strategi investasi didiversifikasi di campuran yang luas dari kelas aset, geografi, sektor pasar utama, dan segmen."
Portofolio Dikelola Ally Investasikan tidak menyediakan panen pajak rugi atau investasi yang sadar sosial tetapi Ally berharap untuk menambahkan layanan ini di masa depan. Saat ini, Anda dapat meminimalkan sebagian beban pajak melalui dana obligasi kota. Platform secara otomatis menyeimbangkan portofolio Anda untuk mengurangi penyimpangan dari alokasi yang diinginkan kapan pun diperlukan, tetapi tidak ada jadwal reguler untuk ini.
Pengalaman pengguna
4.1Pengalaman Bergerak
Situs seluler ini mendukung lebih sedikit fungsi perbankan daripada aplikasi seluler iOS, Android, dan Windows berfitur lengkap yang menghubungkan berbagai produk keuangan Sekutu. Aplikasi iOS juga mendukung Ally Assist yang diaktifkan suara, sementara semua sistem operasi menyediakan otentikasi dua faktor. Selain itu, Ally baru saja merilis aplikasi seluler baru dengan antarmuka pengguna (UI) yang disesuaikan dengan program manajemen pilihan.
Pengalaman Desktop
Portofolio Terkelola adalah bagian dari situs web Sekutu besar, sehingga menemukan program dapat mengambil beberapa klik karena hanya terdiri dari satu dari banyak produk keuangan. FAQ yang tidak lengkap gagal untuk melengkapi presentasi pemasaran profesional yang telah ditulis untuk orang awam, memaksa Anda untuk mencari detail melalui pengungkapan dan cetak halus lainnya. Namun, layanan pelanggan 24/7 membantu membatasi sebagian dari frustrasi itu.
Pelayanan pelanggan
3.7Layanan pelanggan tersedia untuk Anda melalui telepon, obrolan langsung, dan email 24 jam sehari, tujuh hari seminggu. Upaya kontak menghasilkan berbagai waktu tunggu, rata-rata satu menit dan 53 detik yang lambat tapi memadai untuk berbicara dengan perwakilan yang memiliki pengetahuan tentang detail program. Ini bagus karena FAQ khusus berisi hanya lima entri pendek yang hampir tidak membahas atribut program, memaksa Anda untuk menggunakan telepon atau membaca semua hasil cetak yang bagus.
Pendidikan & Keamanan
3.6Portofolio Terkelola Ally Investasikan tidak menawarkan banyak dalam hal sumber daya pendidikan tertentu. Sebagai pelanggan Portofolio Terkelola, Anda berbagi sumber daya pendidikan dengan klien yang diarahkan sendiri melalui portal Invest, yang menawarkan berbagai pilihan artikel dan video umum dalam format blog. Konten spesifik sulit ditemukan karena penyesuaian terbatas pada daftar periksa topik sederhana yang mencakup beberapa sumber daya perencanaan tujuan, kecuali untuk masa pensiun.
Situs ini menggunakan enkripsi SSL 256-bit sementara aplikasi seluler mendukung otentikasi dua faktor. Ally Invest Securities LLC sepenuhnya dimiliki memegang dana klien, menyediakan akses ke asuransi Securities Investor Protection Corporation (SIPC) sementara Apex Clearing menyediakan kelebihan asuransi SIPC hingga $ 37, 5 juta melalui Lloyd's of London.
Komisi & Biaya
5Anda dapat memilih salah satu dari portofolio alokasi uang tunai tinggi, yang ditawarkan tanpa biaya manajemen. Jika Anda memilih portofolio dengan sedikit uang tunai di dalamnya, Ally Invest Managed Portofolio mengenakan biaya konsultasi 0, 30% yang kompetitif untuk aset yang dikelola, dibayarkan setiap triwulan. Isi portofolio Anda memiliki rasio pengeluaran ETF rendah yang rata-rata antara 0, 06% dan 0, 09%. Tidak ada biaya transaksi, layanan, atau pengakhiran, tetapi Apex Clearing membebankan biaya untuk semua jenis dokumen, termasuk transfer kawat dan transfer akun ke pialang-dealer lainnya.
- Biaya bulanan untuk mengelola portofolio $ 5.000: $ 0 atau $ 1.25 Biaya bulanan untuk mengelola portofolio $ 25.000: $ 0 atau $ 6.25 Biaya bulanan untuk mengelola portofolio $ 100.000: $ 0 atau $ 25.00
Apakah Ally Investasikan Portofolio Dikelola Cocok Untuk Anda?
Portofolio Terkelola Ally Invested menawarkan kesesuaian yang sangat baik untuk pelanggan Ally saat ini yang dapat mengambil manfaat dari manajemen otomatis portofolio mereka. Proses orientasi yang mudah, sumber daya pelacakan tujuan yang efisien, dan harganya akan menyenangkan pelanggan baru juga, menjadikan Portofolio Terkelola sebagai alternatif yang kuat untuk layanan berbiaya lebih tinggi. Sementara program ini dipasarkan terutama untuk generasi milenial, pelanggan yang lebih tua juga dapat menemukan nilai yang baik, terutama jika mereka telah membukukan pengembalian yang lebih rendah melalui investasi mandiri.
Ally Invest Managed Portofolio adalah robo-advisor sejati dalam arti membantu Anda membuat portofolio dana non-eksklusif dan kemudian mengelolanya untuk Anda. Anda membayar biaya jika Anda telah memilih alokasi kas rendah, dan perusahaan menemukan dana murah yang menyeimbangkan risiko dan diversifikasi sesuai dengan praktik terbaik industri. Ada beberapa fitur yang hilang, seperti pemanenan rugi pajak, tetapi harga kompetitifnya di bawah penawaran yang lebih kaya fitur. Sama pentingnya, minimum akun yang rendah membuatnya bahkan lebih mudah diakses oleh investor muda.
Ini adalah tanda seberapa jauh industri robo-advisory telah datang ketika kita mempertimbangkan sesuatu seperti Ally Invest Managed Portofolio sebagai penawaran nilai bagi investor individu - ini menyelesaikan pekerjaan tetapi tidak terlalu suka tentang hal itu. Jenis teknologi ini tidak tersedia untuk investasi awal $ 100 dan biaya 0, 30% hanya beberapa tahun yang lalu.
Metodologi
Investopedia berdedikasi untuk memberikan para investor ulasan yang tidak bias, komprehensif, dan peringkat robo-penasihat. Review 2019 kami adalah hasil dari enam bulan mengevaluasi semua aspek dari 32 platform robo-advisor, termasuk pengalaman pengguna, kemampuan penetapan tujuan, isi portofolio, biaya dan biaya, keamanan, pengalaman seluler, dan layanan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih dari 300 titik data yang membebani sistem penilaian kami.
Setiap penasihat robot yang kami tinjau diminta untuk mengisi survei 50 poin tentang platform mereka yang kami gunakan dalam evaluasi kami. Banyak penasihat robot juga memberi kami demonstrasi langsung di platform mereka.
Tim pakar industri kami, yang dipimpin oleh Theresa W. Carey, melakukan tinjauan kami dan mengembangkan metodologi industri terbaik ini untuk menentukan peringkat platform robo-advisor untuk investor di semua tingkatan. Klik di sini untuk membaca metodologi lengkap kami.
