Apa Nilai Akumulasi?
Nilai akumulasi adalah jumlah total investasi saat ini, termasuk modal yang diinvestasikan dan bunga (keuntungan) yang telah diperolehnya sampai saat ini. Nilai akumulasi adalah penting dalam bidang asuransi karena mengacu pada total nilai yang diperoleh dari polis asuransi jiwa keseluruhan (atau universal). Ini dihitung sebagai jumlah atau total investasi awal, ditambah bunga yang diperoleh sampai saat ini. Nilai akumulasi juga disebut sebagai jumlah akumulasi atau nilai tunai.
Bagaimana Nilai Akumulasi Bekerja
Untuk tujuan asuransi, nilai akumulasi mulai membangun ketika pemegang polis dari seluruh polis asuransi jiwa (atau universal) mulai membayar premi bulanan. Perusahaan asuransi mengambil pembayaran premi itu dan membaginya menjadi dua bagian. Bagian pertama mencakup biaya polis asuransi dasar. Bagian kedua bertindak sebagai jenis investasi yang mengakumulasi nilai tunai, yang ditempatkan di rekening internal oleh perusahaan asuransi.
Seorang pemegang polis juga dapat menyerahkan seluruh polis asuransi jiwa kepada perusahaan asuransi dan menerima nilai uang tunai polis sebagai imbalannya. Nilai penyerahan tunai bisa kurang dari nilai akumulasi jika kebijakan tersebut memiliki biaya penyerahan. Bergantung pada ketentuan kebijakan seumur hidup, pemegang polis dapat meminjam terhadap nilai penyerahan tunai polis. Pemegang polis kemudian dapat memilih untuk membayar kembali pinjaman secara penuh, hanya membayar bunga, atau tidak membayar kembali pinjaman atau bunga. Jika pinjaman tidak dilunasi sepenuhnya, jumlah yang terhutang akan dikurangkan dari manfaat kematian final.
Nilai akumulasi dapat dianggap seperti rekening tabungan yang dipaksakan, yang dapat dipinjam oleh pemegang polis sambil mempertahankan kebijakan tersebut. Jika pemilik polis membatalkan polis, mereka akan menerima akumulasi nilai tunai dikurangi penalti.
Nilai Akumulasi vs Anuitas
Nilai akumulasi anuitas adalah nilai keseluruhan anuitas. Namun, nilai penyerahan uang tunai berbeda dari nilai akumulasi bahwa jumlah yang tersedia untuk ditarik dari polis dikenakan penalti penyerahan 10%. Sebagai contoh, nilai akumulasi anuitas bisa menjadi $ 100.000, tetapi setelah penalti, nilai penyerahan uang tunai adalah $ 90.000. Jika pemegang polis ingin menggulingkan anuitas, akun baru akan menerima $ 90.000.
Nilai Akumulasi dan Pajak
Nilai yang terakumulasi dalam polis asuransi jiwa secara keseluruhan ditangguhkan pajak selama pemegang polis tetap mempertahankan kontrak asuransi. Nilai terakumulasi dapat menjadi komponen integral dari strategi penghematan pajak karena hal itu memaksimalkan jumlah uang yang Anda dapatkan. Penarikan dana akumulasi selama masa pensiun pemegang polis bahkan mungkin memungkinkan pemegang polis untuk memenuhi syarat untuk braket pajak penghasilan yang lebih rendah. Sebaliknya, akumulasi nilai dalam sertifikat setoran segera dikenakan pajak.
