Daftar Isi
- Masuk No. 1 - Skor Kredit Anda Di Bawah 600
- Masuk No. 2 - Anda Menghemat Kurang dari 5%
- Masuk No. 3 - Saldo Kartu Kredit Anda Meningkat
- Tandatangani No. 4 - Lebih Dari 28% Penghasilan Masuk Ke Rumah Anda
- Masuk No. 5 - Tagihan Anda Tidak Terkendali
- Garis bawah
Masuk No. 1 - Skor Kredit Anda Di Bawah 600
Biro kredit melacak riwayat pembayaran Anda, saldo pinjaman dan penilaian hukum terhadap Anda. Mereka kemudian menggunakan informasi ini untuk menyusun skor kredit yang mencerminkan kelayakan kredit Anda. Peringkat numerik naik dari rendah 300 ke tinggi 850. Semakin tinggi semakin baik. Skor inilah yang digunakan pemberi pinjaman untuk menentukan apakah mereka akan memberikan pinjaman. Secara umum, setiap nilai kredit di bawah 600 berarti bahwa Anda mungkin berada di atas kepala Anda.
Tip
Cara meningkatkan skor kredit Anda:
- Bayar utang. Puaskan semua pertimbangan yang ada. Terapkan untuk dan gunakan lebih sedikit kartu kredit
Masuk No. 2 - Anda Menghemat Kurang dari 5%
Mereka yang menginginkan keamanan finansial selama tahun-tahun pensiun mereka harus memastikan bahwa mereka tidak berada di antara mereka yang menghabiskan lebih dari yang mereka hasilkan, juga dikenal sebagai dissavings. Jika Anda menyimpan kurang dari 5% dari pendapatan kotor Anda, kemungkinan besar Anda akan kehilangan akal.
Tingkat tabungan di bawah 5% berarti Anda bisa benar-benar dalam bahaya kehancuran finansial jika seseorang dalam keluarga Anda mengalami keadaan darurat medis atau rumah keluarga Anda terbakar habis. Dengan penghematan serendah ini, kemungkinan Anda bahkan tidak akan memiliki uang untuk membayar deductible asuransi yang diperlukan.
Pada 3Q 2005, tingkat rata-rata tabungan pribadi sebagai persentase dari pendapatan yang dapat dibuang turun ke level terendah sepanjang masa sebesar 2, 2% sebelum bangkit kembali, menurut Biro Analisis Ekonomi AS. Sejak itu, angka tersebut telah naik ke 5, 8% pada Q3 2016, seperti yang ditunjukkan di bawah ini. Jika Anda belum mengikuti kereta hemat, sekaranglah saatnya untuk melakukannya.
Idealnya, setiap orang harus berusaha menabung sebanyak yang mereka bisa, tetapi dalam hal target, aturan yang disarankan sebagian besar penasihat keuangan adalah 10% dari pendapatan kotor Anda. Dimulai pada usia 30, jika Anda menabung 10% dari pendapatan tahunan $ 100, 000 Anda di 401 (k), atau $ 10.000 setiap tahun, dan dapatkan tingkat pengembalian tahunan sebesar 5%, uang itu akan tumbuh hingga lebih dari $ 900.000 berdasarkan usia 65.
Masuk No. 3 - Saldo Kartu Kredit Anda Meningkat
Idealnya, Anda hanya perlu menagih apa yang dapat Anda bayar pada akhir setiap bulan. Ketika Anda tidak mampu membayar saldo secara keseluruhan, Anda harus mencoba membuat setidaknya beberapa kontribusi terhadap prinsipal yang beredar.
Pentingnya membayar saldo kartu kredit sesegera mungkin tidak dapat dilebih-lebihkan. Seseorang dengan hutang kartu kredit senilai $ 5.000 yang melakukan pembayaran minimum hanya $ 200 per bulan akan menghabiskan lebih dari $ 8.000 dan membutuhkan waktu hampir 13 tahun untuk melunasi hutang itu.
Tandatangani No. 4 - Lebih Dari 28% Penghasilan Masuk Ke Rumah Anda
Hitung berapa persen dari penghasilan bulanan Anda terhadap hipotek, pajak properti, dan asuransi Anda. Jika lebih dari 28% dari pendapatan kotor Anda, maka kemungkinan besar Anda akan kehilangan akal.
Mengapa 28% angka ajaib? Secara historis, pemberi pinjaman konservatif telah menggunakan ambang batas 28% karena pengalaman mereka telah mengatakan kepada mereka bahwa ini adalah tingkat di mana rata-rata orang dapat bertahan, melakukan pembayaran hipotek mereka dan masih menikmati standar hidup yang wajar. Tentu saja, beberapa pemilik rumah dapat memperoleh dengan membelanjakan persentase yang lebih tinggi untuk rumah mereka, terutama jika mereka mengurangi di tempat lain, tetapi itu adalah garis berbahaya untuk berjalan.
Perhatikan bahwa jika Anda saat ini membelanjakan lebih dari 28% dari pendapatan kotor Anda untuk perumahan, itu mungkin karena banyak pemberi pinjaman telah melonggarkan persyaratan mereka selama dekade terakhir dan memungkinkan beberapa orang untuk meminjam sebanyak 35% dari pendapatan mereka. Namun, sejak jatuhnya pasar subprime mortgage, banyak pemberi pinjaman menjadi lebih berhati-hati dan sekali lagi kembali ke ambang batas 28%.
Masuk No. 5 - Tagihan Anda Tidak Terkendali
Membeli secara kredit dan membayar dengan mencicil telah menjadi hobi nasional. Jauh lebih mudah untuk membeli TV layar datar baru ketika si penjual memecah harga dalam angsuran bulanan. Apa tambahan $ 50 per bulan, kan? Masalahnya adalah bahwa semua tagihan ini mulai bertambah dan Anda akhirnya menjadi nikel dan membuat Anda bangkrut. Jika penghasilan bulanan Anda dipotong dan dipotong dadu untuk membayar lusinan pembelian dan layanan angsuran yang tidak perlu, Anda kemungkinan besar akan kehilangan akal.
Letakkan semua tagihan bulanan Anda di atas meja dapur Anda dan lalui satu per satu. Apakah Anda memiliki tagihan ponsel, tagihan internet, paket TV kabel premium, tagihan radio satelit dan semua gadget lain yang menghasilkan tagihan bulanan yang tak terhitung jumlahnya? Tanyakan pada diri Anda apakah setiap produk atau layanan benar-benar diperlukan. Misalnya, apakah Anda benar-benar membutuhkan paket TV kabel premium 500 saluran, atau apakah Anda benar-benar akan melihat perbedaannya jika Anda memiliki lebih sedikit saluran (dan dibayar lebih sedikit)?
Beberapa tempat terbaik untuk menemukan penghematan termasuk tagihan telepon Anda (sel dan telepon rumah), tagihan utilitas Anda (matikan lampu, jangan jalankan AC jika tidak ada orang di rumah) dan biaya hiburan Anda (Anda bisa berdiri untuk makan malam kurangi makan siang untuk bekerja).
Beberapa tempat terbaik untuk menemukan penghematan termasuk tagihan telepon Anda, tagihan utilitas Anda, dan biaya hiburan Anda.
Garis bawah
Sebagai bangsa, kita harus menempuh jalan panjang sebelum mencapai tanggung jawab keuangan kolektif apa pun. Untuk menghindari menjadi bagian dari statistik kebangkrutan dan penyitaan yang suram, penting untuk mengukur kesehatan keuangan Anda secara teratur. Lima tanda yang disajikan di sini bukanlah hukuman mati; sebaliknya, mereka harus dilihat sebagai gejala yang memungkinkan Anda untuk mendiagnosis masalah sebelum menjadi lebih buruk.
