Bahkan di tangan seorang profesional keuangan, banyak milenium kaya masih merasa tidak nyaman mengungkapkan kebiasaan uang mereka yang sebenarnya. Menurut Affluent Millennial Investing Survey dari Investopedia, 30% dari milenium kaya melaporkan telah berbohong kepada penasihat keuangan mereka (FA) atau aplikasi manajemen uang tentang pengeluaran atau kebiasaan berinvestasi mereka, menghadirkan rintangan bagi penasihat manusia maupun platform digital.
Menurut survei nasional terhadap 1.405 orang, dari mereka yang melaporkan berbohong, hampir setengah (46%) menyatakan malu atas berapa banyak yang mereka habiskan sebagai alasan untuk menyembunyikan kebenaran.
Milenial yang makmur juga secara signifikan lebih mungkin daripada responden Gen X untuk melaporkan kebohongan, dengan hanya 20% dari Gen X mengaku menipu dengan pengeluaran atau investasi mereka.
Namun, ketika ditanya tentang seberapa penting daftar kualitas dalam alat keuangan, produk, dan profesional, milenial yang makmur terdaftar "kejujuran" di # 1 (89%), dengan "dapat dipercaya" dan "memiliki kepentingan terbaik saya dalam pikiran" terikat untuk # 2 pada 86%. Meskipun mengakui menyembunyikan kebenaran dari penasihat mereka atau platform manajemen keuangan, milenium kaya ingin tahu alat keuangan dan para ahli yang mereka giliran akan langsung dan dapat diandalkan.
Menjadi Jujur Dapat Menyakiti, Terutama Di Sekitar Uang
Mengapa berbohong kepada orang atau platform yang Anda bayar untuk membantu Anda? Menurut survei, dari milenium yang mengaku berbohong, 34% menyatakan mereka tidak jujur karena mereka berpikir FA mereka akan menilai atau mempermalukan mereka karena kebenaran. Ini terlepas dari kenyataan bahwa para penasihat milenial yang makmur adalah sumber nasihat keuangan yang paling tepercaya , lebih dari penasihat robot, buku, situs web, atau sumber informasi keuangan lainnya.
Milenial kaya mungkin kurang jujur bahkan ketika menjawab kuesioner tertulis, saran Doug Boneparth, Presiden Bone Fide Wealth, karena pertanyaan-pertanyaannya reflektif. "Lihatlah dirimu sendiri, dan seringkali orang tidak akan suka dengan apa yang mereka lihat." Refleksi diri, dan rasa bersalah yang menyertainya, dapat menyengat sebanyak penilaian dari seorang penasihat, melanjutkan keraguan kaum milenial kaya untuk jujur bahkan dengan diri mereka sendiri.
Menurut Boneparth, ketidakjujuran adalah tanda stigma seputar pembicaraan uang. "Itu berarti kami memiliki pekerjaan yang harus dilakukan sebagai penasihat, untuk memastikan bahwa kami memberikan ruang yang nyaman bagi klien kami untuk berbagi kebenaran tentang situasi keuangan mereka dengan kami."
Marguerita Cheng, Chief Executive Officer di Blue Ocean Global Wealth, tidak terkejut bahwa milenium kadang-kadang salah menggambarkan pendapatan atau pengeluaran mereka. “Teknologi telah membuat hal-hal lebih mudah diakses, tetapi itu tidak berarti mereka merasa perlu untuk memberikan akses instan FA ke kehidupan mereka. Anda adalah orang asing, dan Anda harus mendapatkan kepercayaan mereka."
Namun, Millennials Mempercayai Penasihat Lebih dari Siapa pun
Meskipun mereka ragu untuk jujur, 43% dari milenial kaya melaporkan memiliki penasihat keuangan. 65% melaporkan bahwa FA sangat dapat dipercaya, dibandingkan dengan hanya 58% dari Gen Xers, menunjukkan penerimaan yang semakin besar dari industri nasihat keuangan lintas generasi. Selain itu, 55% dari milenial makmur melaporkan FA adalah sumber informasi keuangan yang paling tepercaya.
Survei ini juga mengungkapkan bahwa 56% dari milenial kaya dan Gen Xers mempercayai FA atas penasihat robot. Sebaliknya, hanya 11% dari milenial kaya dan 8% dari Gen X mempercayai penasihat robot lebih dari penasihat manusia.
Penasihat Membantu Mengatasi Beberapa Kendala Keuangan Terbesar
Survei Investasi Milenial yang Mantap mengungkapkan bahwa 58% dari milenial kaya yang orang tuanya memiliki FA sekarang memiliki sendiri, dibandingkan dengan hanya 32% milenial kaya yang orang tuanya tidak. Mereka yang orang tuanya memiliki FA juga secara signifikan lebih mungkin (55%) untuk merasa yakin tentang keuangan mereka, vs hanya 35% dari milenial kaya yang orang tuanya tidak memiliki FA. Mempertimbangkan pentingnya kepercayaan finansial untuk manajemen uang yang cerdas di kemudian hari, temuan ini menunjukkan bahwa FA dapat memainkan peran penting dalam literasi keuangan sepanjang masa hidup klien.
Milenial kaya yang menggunakan penasihat keuangan juga melaporkan kinerja investasi yang lebih baik. Ketika memeriksa kepuasan dengan kinerja investasi antara milenium kaya dengan dan tanpa penasihat keuangan, 27% responden dengan penasihat mengatakan investasi mereka berkinerja sangat baik — 2X sebanyak mereka yang tidak memiliki FA.
Milenial kaya yang menganggap diri mereka berpengetahuan tentang investasi lebih dari 2X lebih mungkin memiliki FA daripada milenial kaya kurang berpengetahuan. Mereka juga 5X lebih mungkin (73% vs 14%) untuk merasa sangat percaya diri dalam kemampuan mereka untuk membuat keputusan keuangan mereka sendiri, mengasosiasikan investasi dengan emosi positif, dan kecil kemungkinan menemukannya intimidatif, berisiko atau berlebihan.
Bagaimana Penasihat Dapat Membantu
Sesederhana kedengarannya, pemeriksaan yang jujur dapat memicu ketakutan akan penilaian dan rasa bersalah, membuat beberapa milenium yang kaya menjauh dari mengatakan kebenaran kepada penasihat mereka.
Meskipun demikian, penasihat memerlukan transparansi dari klien, yang menurut Cheng jauh lebih mungkin terjadi ketika milenium bekerja dengan FA yang memiliki pendekatan kolaboratif dan tidak menghakimi. “Penting untuk memahami apa yang dihargai orang. Uang untuk pengeluaran: kita membelanjakannya hari ini atau menyimpannya sehingga kita dapat membelanjakannya untuk hal-hal yang kita nikmati di masa depan."
Pada akhirnya, sama seperti dokter, penasihat keuangan tidak dapat memberikan saran terbaik jika mereka tidak memiliki gambaran lengkap tentang kesehatan keuangan klien mereka. Meskipun terserah kepada klien untuk mengungkapkan semua informasi yang relevan kepada FA mereka, tantangannya juga terletak pada penasihat untuk memberikan dukungan yang bermanfaat dan tidak menghakimi yang mendorong hubungan yang terbuka dan bermanfaat antara kedua belah pihak.
Metodologi
Investopedia berusaha memeriksa apa yang memotivasi keputusan investasi untuk generasi yang datang ke masa dewasa selama resesi hebat dan terkenal menghadapi berbagai faktor ekonomi yang menantang. Untuk memahami sikap seputar investasi, kami mempelajari mereka yang seharusnya memiliki pendapatan sekali pakai untuk berinvestasi, yang disebut sebagai "milenial yang makmur." menghilangkan kesulitan keuangan dari alasan mereka mungkin tidak berinvestasi.
Bekerja dengan firma riset pasar Chirp Research pada Mei 2019, Investopedia memperoleh tanggapan dari 1.405 orang Amerika, terdiri dari 844 milenial kaya (usia 23-38) melalui survei online dan membandingkan tindakan dan sikap mereka dengan 430 Gen X dan 131 Gen Z responden. Milenial muda yang lebih kaya didefinisikan sebagai mereka yang berusia 23-29 tahun dengan pendapatan rumah tangga (HHI) $ 50.000 atau lebih, dan milenium yang lebih tua adalah mereka yang berusia 30-38 tahun dengan HHI $ 100.000 atau lebih. Median pendapatan milenial survei adalah $ 132.473, dibandingkan dengan HHI milenium rata-rata $ 69.000.
Sebelum melakukan survei kuantitatif, Investopedia ingin memastikan jenis pertanyaan yang tepat akan ditanyakan, dalam bahasa yang sesuai dengan responden. Investopedia bekerja dengan Chirp untuk melakukan sembilan wawancara 60 menit 1-dengan-1 dengan peserta di Birmingham, Chicago, Dallas, dan New York City. Wawancara-wawancara tersebut berfokus secara khusus pada bahasa yang digunakan oleh kaum milenium kaya untuk menggambarkan pengalaman mengelola keuangan mereka sendiri, serta pendapat, kepercayaan, dan sikap mereka terhadap pengelolaan uang dan investasi.
