Daftar Isi
- Kontribusi Ideal 401 (k)
- Batas Kontribusi
- Apa yang Ideal untuk Ditetapkan?
- Perhatikan, Penabung Yang Lebih Tua
- Lebih banyak lebih baik
Kontribusi Ideal 401 (k)
Berapapun usia Anda, Anda mungkin memiliki banyak pertanyaan dan kekhawatiran tentang menabung untuk masa pensiun. Bagaimana cara menabung untuk itu, opsi apa yang tersedia, dan, yang paling penting, berapa banyak uang yang harus Anda keluarkan?
Salah satu cara paling umum untuk mulai menabung untuk pensiun adalah melalui rencana 401 (k) yang disponsori oleh perusahaan. Banyak perusahaan menawarkannya, dan bagi banyak karyawan, ini adalah satu-satunya rekening tabungan pensiun mereka. Tetapi dengan begitu banyak pilihan, istilah, ketentuan, dan aturan yang tidak dikenal, 401 (k) dapat membingungkan bahkan bagi penyelamat yang mengerti secara finansial.
Pengambilan Kunci
- Aturan praktis untuk tabungan pensiun adalah 10% dari gaji kotor sebagai permulaan. Jika perusahaan Anda menawarkan kontribusi yang sesuai, pastikan Anda mendapatkan semuanya. Jika Anda berusia 50 atau lebih, Anda diizinkan untuk membuat kontribusi up.
Batas Kontribusi
Pertama, penting untuk mengetahui bahwa Internal Revenue Service (IRS) menetapkan batas tahunan pada kontribusi: Batas penangguhan (kontribusi) elektif untuk karyawan yang berpartisipasi dalam 401 (k) (atau dalam 403 (b), sebagian besar rencana 457, dan Thrift Savings Plan pemerintah federal) adalah $ 19.500 untuk tahun pajak 2020, naik dari $ 19.000 untuk 2019.
Ada kontribusi mengejar ketinggalan untuk karyawan berusia 50 tahun ke atas yang berpartisipasi dalam rencana ini. Ini memungkinkan untuk kontribusi tambahan $ 6.500 pada tahun 2020 dan $ 6.000 pada tahun 2019.
Jangan Lupa Pertandingan
Tentu saja, jawaban setiap orang untuk pertanyaan ini tergantung pada tujuan pensiun individu, sumber daya yang ada, gaya hidup, dan keputusan keluarga, tetapi aturan umum adalah menyisihkan setidaknya 10% dari pendapatan kotor Anda sebagai permulaan.
Dalam kasus apa pun, jika perusahaan Anda menawarkan kontribusi pencocokan 401 (k), Anda harus memasukkan setidaknya cukup untuk mendapatkan jumlah maksimum. Kecocokan umum mungkin 3% dari gaji, atau 50% dari 6% pertama dari kontribusi karyawan.
Ini uang gratis, jadi pastikan untuk memeriksa apakah paket Anda cocok dan berkontribusi setidaknya cukup untuk mendapatkan semua itu. Anda selalu dapat meningkatkan atau mengurangi kontribusi Anda nanti.
"Tidak ada kontribusi ideal untuk rencana 401 (k) kecuali ada pertandingan perusahaan. Anda harus selalu mengambil keuntungan penuh dari pertandingan perusahaan karena pada dasarnya itu adalah uang gratis yang diberikan perusahaan kepada Anda, " catatan Arie Korving, penasihat keuangan dengan Koving & Company di Suffolk, Va.
Banyak rencana membutuhkan penangguhan 6% untuk mendapatkan pertandingan penuh, dan banyak penabung berhenti di sana. Itu mungkin cukup bagi mereka yang berharap memiliki sumber daya lain, tetapi bagi sebagian besar, itu mungkin tidak akan.
Perhatikan, Penabung Yang Lebih Tua
Untungnya, penabung yang terlambat umumnya berada di tahun-tahun puncak penghasilannya. Dan, sejak usia 50, mereka memiliki peluang lebih besar. Seperti disebutkan di atas, batas 2019 pada kontribusi catch-up adalah $ 6.000 untuk individu yang berusia 50 tahun atau lebih pada hari apa pun di tahun kalender itu.
"Sejauh menyangkut kontribusi 'ideal', itu tergantung pada banyak variabel, " kata Dave Rowan, penasihat keuangan di Rowan Financial di Bethlehem, Pa. “Mungkin yang terbesar adalah usia Anda. Jika Anda mulai menabung dalam usia 20-an, maka 10% umumnya cukup untuk mendanai pensiun yang layak. Namun, jika Anda berusia 50-an dan baru memulai, Anda mungkin perlu menabung lebih dari itu."
Jumlah yang cocok dengan atasan Anda tidak diperhitungkan terhadap kontribusi maksimum tahunan Anda.
Lebih banyak lebih baik
Ada banyak variabel yang perlu dipertimbangkan ketika memikirkan jumlah ideal untuk pensiun. Apakah kamu sudah menikah? Apakah pasangan Anda bekerja? Berapa banyak yang dapat Anda harapkan dari manfaat Jaminan Sosial?
Usia pensiun membutuhkan kenyamanan tertentu, tetapi itu juga berbeda untuk setiap individu. Apakah Anda akan menghabiskan waktu berkebun di rumah, bepergian ke luar negeri, memulai bisnis baru, atau mengendarai sepeda motor lintas negara?
Dan kemudian ada yang tidak diketahui. Kepala di antara mereka: Apakah masalah kesehatan akan menyebabkan tagihan besar dan tidak terduga?
Namun, terlepas dari usia dan harapan Anda, sebagian besar penasihat keuangan setuju bahwa 10% hingga 20% dari gaji Anda adalah jumlah yang baik untuk disumbangkan ke dana pensiun Anda.
Bagi mereka yang ingin melangkah lebih jauh, ada beberapa opsi, seperti IRA tradisional dan IRA Roth. (Batas kontribusi IRA untuk tahun pajak 2019 dan 2020 adalah $ 6.000, dengan kontribusi catch-up $ 1.000 untuk mereka yang berusia 50 tahun atau lebih.)
"Tingkat kontribusi ideal untuk pensiun tergantung pada beberapa faktor yang berbeda, " kata Mark Hebner dari Index Fund Advisors di Irvine, California, "tetapi sweet spot yang bagus adalah 10% hingga 15% —lebih ke 15% jika Anda mampu lakukan itu. Minimalnya adalah 10%."
"Jika Anda bisa, Anda harus bergerak lebih dekat ke kontribusi 20% untuk program pensiun Anda dan mempertahankan jumlah itu ketika gaji Anda meningkat, " saran Nickolas Strain, penasihat keuangan dengan Halbert Hargrove di Long Beach, California. "Sebagian besar studi perencanaan keuangan menyarankan bahwa persentase kontribusi ideal untuk ditabung untuk masa pensiun adalah antara 15% dan 20% dari pendapatan kotor. Kontribusi ini dapat dibuat menjadi rencana 401 (k), 401 (k) pertandingan yang diterima dari atasan, IRA, Roth IRA, dan / atau akun kena pajak. Saat penghasilan Anda tumbuh, penting untuk terus menyimpan 15% hingga 20% dari itu sehingga Anda dapat menginvestasikan dana dan menumbuhkan investasi Anda sampai Anda perlu mulai mengambil distribusi dalam masa pensiun."
